丰富数据和结构化数据：这到底是怎么回事？

在谈到 ISO 20022 时，总会出现两个术语："丰富数据 "和 "结构化数据"。让我们来探究一下它们的含义、好处和重要性。

数据是每个现代企业的核心。然而，仅有原始数据是不够的。这就好比一个庞大的图书馆却没有目录--你可能拥有有价值的信息，但如果没有组织，就很难提取有意义的见解。

丰富的数据超越了基本细节。这些数据通过附加的背景和价值得到了增强。人类可以凭直觉解释上下文，而计算机则需要有条理的解释，以避免误解和错误。这就是结构化数据发挥作用的地方。

结构化数据提供了一个组织信息的框架--当特定的信息以预定义的格式（单个字段）提供时，计算机可以很容易地理解和处理这些信息。结构化有助于避免数据的模糊性和不一致性，并使机器能够解释每条信息的背景和价值。因此，尽管丰富数据和结构化数据是两码事，但只有当它们一起提供时，才能实现最大价值。ISO 20022 能够以结构化格式交换更丰富的数据。

通过利用丰富的结构化数据，企业可以更准确、更全面地了解其业务运营和客户情况。

讲座不仅涉及合规性和技术互操作性，而且远不止这些。

1.结构化名称和邮政地址提供了一种明确识别相关方的方法。这对 KYC 和准确的制裁筛查大有帮助，不仅能识别支付中的受制裁方，还能减少过滤系统产生的误报（见用例 3）。

2.结构化汇款信息允许在付款信息中传递发票号码、订单号码和其他与付款内容有关的参考信息。它可以为企业资源规划（ERP）系统提供接收和处理更丰富汇款数据的能力，从而实现自动对账并改善现金流管理。

3.法律实体识别码（LEI）提高了支付的透明度，可以清楚地识别所涉及的具体实体，从而有助于改进客户识别、自动制裁筛查和对账。

4.目的代码可以让人了解付款的原因，如果坚持使用，可以带来多种益处，如确定主要的客户趋势，从而能够开发创新服务、防止欺诈和优先处理付款。例如，英格兰银行正计划使用目的代码来识别和优先处理时间紧迫的付款，如购买房产。

5.多重付款标识符使每一方都能在付款标识符中加入自己独特的参考信息，从而改进对账过程。

6.最终债务人和债权人也称为 OBO--"代表"--付款提供了支付或接收资金的真正最终方的信息。

所有数据结合在一起，可以为企业提供详细的信息，对其发送和接收的付款进行分析。这不仅能加强欺诈检测和预防，还能改善客户体验和优化内部流程，从而做出更好的决策。

让我们来探讨一些使用案例：

查找和申请某些政府福利可能相当复杂，导致每年有数百万美元无人认领。CBA 发现，通过使用目的代码，他们可以准确识别学生客户，从而帮助他们 get Access 他们所缺少的福利。这种量身定制的方法使每个学生的银行体验更加个性化和相关。

许多大型零售企业都在为人工核对来自不同供应商的发票而苦恼，因为每家供应商都有自己独特的数据格式，这导致成本增加，进而影响到企业的底线。银行能够为企业提供服务，将收到的付款信息与客户企业资源规划引擎提供的发票详细信息相匹配，从而实现自动对账和准确报告。之所以能做到这一点，是因为正确的数据在正确的字段中。

由于付款人或收款人姓名被误打（误报），付款经常被延迟，从而导致客户不满，并可能造成收入损失和银行因人工调查而增加的成本。

穆罕默德-阿里和玛丽亚-查韦斯是国际上常见的名字，也出现在制裁名单上。由于这个名称，支付制裁检查可能会发出警报。不过，举个虚构的例子， 1997 年出生在伦敦的默罕 默德 -阿里或1980 年出生在纽约的玛丽亚-查韦斯与1965 年出生在埃及的默罕默德-阿里或1967 年出生在墨西哥的玛丽亚-查韦斯不同，后者可能在外国资产管制处的名单上。

通过纳入地址、出生日期和其他属性等附加数据，筛查系统可以提供更准确的警报，为金融机构节省筛查和调查成本，更重要的是改善客户体验。