他们申请，你实时核实。开放银行提升抵押贷款体验

为消费者提供 Priceless 资产：更多时间。无休止的差事、工作任务和无数大大小小的义务，剥夺了他们的空闲时间，填满了他们的日程表。申请贷款不应该增加这种负担。

为了给消费者提供更快、更好的抵押贷款体验，房地美的贷款产品顾问资产和收入建模器（AIM）不断发展，现在除了直接存款数据外，还包括工资单数据，用于收入评估。这些节约成本的效率提高了代表和担保的覆盖面，同时继续符合房地美严格的信贷承销标准。

直接存款加工资单通过将数字化的工资单数据与来自可信供应商的借款人直接存款历史数据进行匹配，使用消费者许可的数据提高了收入计算的可信度。

抵押验证服务（MVS）通过提供直接存款交易数据和数字化工资单数据来支持这种新的 AIM 功能，从而推动这种以数据为导向的创新方法。它能识别与工资单相匹配的收入流，提供准确的风险评估结果。

资产、收入和就业核查对抵押贷款机构核实借款人的财务状况至关重要。然而，由于结果不可靠、沟通不畅和纸上谈兵等原因，核实资产、就业和收入可能非常麻烦。MVS 帮助借款人以更少的条件获得更快的审批，使他们能够更快地完成交易并搬入新居。

MVS 可以帮助贷款人：

• 更轻松地评估借款人能力/自动计算收入
• 减少因提交纸质文件和重新要求提供文件以核实资产、收入和就业情况而造成的挫折感
  
• 消除 处理和核保过程中的 主观性和人工 错误
• 降低欺诈活动的风险和概率
  
• 通过提供更好的借款人体验来增加推荐量

AIM 利用万事达卡等开放银行服务提供商提供的消费者许可数据，使用符合房地美承销标准的准确、可验证的数据更好地识别支付存款。贷款人可将评估借款人资产、收入和就业情况的人工流程自动化。通过阅读工资单上提供的信息和核实借款人银行账户内的收入交易，可提高收入和就业识别的成功率。

"房地美独栋别墅战略技术合作总监丹尼尔-米勒（Daniel Miller）说："与Mastercard的合作确保了我们能够提供业内最好的工具和见解。"此次合作将有助于贷款人快速、轻松地获得收入验证"。

以前，直接存入消费者银行账户的存款符合代表和权证评估的条件。通过增强的直接存款和工资单功能，借款人或贷款人员可以上传工资单，该技术将把工资单上的数据与借款人资产报告中的存款进行匹配，从而提高代表和担保的成功率以及收入总额。

资产报告可包括 24 个月的直接存款交易记录，还包括开放式银行平台确定的收入流。现在，万事达卡增加了工资单功能，可以添加工资单报告，从而更成功地评估通过直接存款获得的收入。

通过 MVS 生成的工资单报告有两部分，上半部分包括数字化的工资单信息。最下面的部分是长达 24 个月的收入流信贷交易。这些收入流与资产报告中显示的存款进行核对。

另外，实施 MVS 降低的成本也直接反映在资产负债表中。平均而言，每笔贷款的处理时间 最多 可缩短 7 天 。贷款人员以前用于追查借款人文件的时间，被投入到市场营销和销售等高回报的工作活动中，以推动更多贷款的发放。从 2023 年 6 月 7 日起，经房地美批准的卖方可使用贷款产品顾问获得新的 AIM 功能。MVS 可通过直接集成和生态系统集成提供，包括SimpleNexus & ICE Technology和Client Hub中的订单报告服务。

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