Mastercard 开放金融为美国小型企业带来创新，改变了主要街道的面貌。

资金是美国中小企业（SMB）的命脉，而52%的融资需求却得不到满足。业主们的时间总是不够用，但当他们申请贷款时，却被要求从许多不同来源收集一堆零散的财务文件。这是一个缓慢的过程，会让中小企业贷款人无法全面了解企业的实际财务状况。合格的小企业借款人可能会被拒绝获得资金，因为他们的财务状况是由静态文件描述的，不能说明全部情况。

如果贷款机构只能根据传统流程提供的有限数据进行审批，那么在拥有 3,620 万家美国小企业 的市场中，将会有很多 企业 被拒之门外。缺乏可用信息可能会阻碍创新型中小企业贷款合作伙伴为更多客户提供服务和扩大投资组合的机会。金融科技公司和具有前瞻性思维的贷款机构可能会探索更有利可图的细分市场，从而使小企业主在为业务提供资金方面面临更少的选择。

商业信用卡通常被认为是小企业主获得资金的主要方式之一，其次是小企业贷款。然而，越来越多的业主开始接受快速、便捷的数字化解决方案。去年，59 个% 申请了融资。

对于小企业主来说，时机至关重要，而与当今数字经济发展速度相匹配的新一代解决方案则是必不可少的。当小企业所有者可以利用开放式金融允许通过应用程序或服务有限使用其数据时，下一代贷款体验就开始了。With Mastercard’s connections covering 95% of deposit accounts in the U.S., we can enable more of your SMB customers to permission their business account data through a fast, simple, secure process.

将开放式金融融入借贷服务，可使中小企业贷款人实时无缝地深入了解业务运营情况，并为中小企业主提供低摩擦的数字体验。节省他们的时间，让他们更容易Access到资本--这是每个小企业都需要的两项Priceless资产。

利用传统借贷流程提供的有限数据向中小企业提供借贷，可能会更慢、风险更大、成本更高。让中小企业客户能够允许他们使用实时数据，可以填补他们财务状况中缺失的部分，从而让贷款机构能够识别更多合格的借款人，并以更低的风险获得更多贷款。

贷款人和借款人都希望简化和加快贷款流程。有了开放的财务数据，贷款人就能降低成本，借款人也能获得基于其实际财务健康状况的贷款条件，而不是人工流程所提供的有限信息。业主不必通过非安全渠道收集和发送那么多文件，也不必在收到贷款决定前忍受漫长的审查期。

市场波动、季节性收入波动、设备故障和其他一系列问题都会影响小企业如何管理其还款义务。Mastercard 的 Open Finance 拥有专门支持机器学习和人工智能的团队，可利用这些功能对长达 24 个月的交易、余额、现金流、贷款支付和非充足资金（NSF）历史记录进行分析、检测和分类，从而更全面地了解企业的财务状况及其偿还贷款的能力。

贷款人需要这些数据来获得更多的小企业客户，因为如果仅凭统计局信息和银行对账单来审批，复杂的财务状况会使他们失去获得信贷的资格。更智能的数据有助于做出更好的贷款决策。它可以加快信贷决策的速度，同时为未来的成功支付提供准确的预测模型，为具有动态信用额度的分析型商务卡等新创新提供动力。

有了更智能的数据，就能更好地为风险定价，并使其符合安全模型，从而为帮助更多小企业发展壮大提供机会。数据和情报相互配合，对调查局的报告进行补充，使创新者能够识别隐藏的风险因素，创造独特的贷款产品，同时为小企业主提供真正多样化、包容性的机会，以更好的条件获得资金。

开放式融资可以为繁忙的小企业主提供低摩擦、直观的体验，推动中小企业贷款组合的增长。有了开放金融带来的更多数据优势，创新者就能创造出独特的贷款产品，并更快地进入市场。小型制造商的小额融资、餐馆的季节性资本或任何其他利基市场都可以开发和服务。

为小型企业提供定制承保的能力只是解决方案的一部分。Mastercard的 "开放金融 "增加了开立更多账户、管理服务和更有效地设置支付的能力，加快了产品上市时间并简化了集成。

小企业主可以在数以千计的银行、金融科技公司和信用社的生态系统中拥有众多账户，并将企业账户和个人账户分开。经过清理和分类的账户数据可为所有者和中小型企业服务提供商提供实时视图，其洞察力可为战略财务规划带来可喜优势。

利用Mastercard开放式金融技术，您可以增加投资组合，同时防范欺诈者。中小型企业主可以轻松许可他们的数据，并在您的平台上快速启动和运行经过验证的账户，从而限制欺诈和脱机的风险。经过验证的账户和路由号码可减少成本和人工错误，提高支付成功率。

Mastercard 开放金融解决方案提供了值得信赖的技术基础和最佳实践 API 连接，使创新者能够实现规模、速度和灵活性，同时使中小企业能够从其金融数据中获益。我们利用数据、分析、预测性洞察力和针对中小企业用例的解决方案，帮助金融服务提供商开发低风险的盈利商机。

Mastercard可以帮助您制定正确的战略，为小型企业提供贷款，并在不断变化的环境中保持竞争力。阅读我们的报告，了解小型企业对金融服务技术提供商的要求。

*某些开放式银行服务通过 Mastercard Finicity 提供。