利用数字身份和开放式金融数据打击欺诈行为

在当今的金融创新中，速度和便利固然至关重要，但它们必须与安全性相匹配。随着金融应用程序和服务的数字化程度越来越高，骗子们也越来越猖獗，他们想方设法冒充合法消费者。身份欺诈的激增已成为一个代价高昂的问题，使消费者、商家和金融机构损失数十亿美元。2024 年，美国联邦贸易委员会（FTC）共接到 114 万起身份盗窃案件报告，欺诈者 从身份欺诈和诈骗中 获利约 470 亿美元 。

随着数字金融和服务的指数级增长，越来越多的交易被转移到了网上，欺诈者的手段也随之发生了变化。与 2023 年相比，2024 年针对金融机构的账户接管（ATO）攻击可疑活动报告（SAR ）增加了 34% 。

当消费者以数字方式开立账户和记录身份时，欺诈风险可能会增加。事实上，2023 年开立的数字银行账户中有 13.5% 涉嫌欺诈。

为此，金融服务创新者正在大量开发能够实时发现和预防欺诈的新工具，比如整合身份识别和开放式金融解决方案。Mastercard 开放金融允许消费者安全地共享他们的金融数据，以验证账户所有权并促进交易，现在我们已将开放金融与我们的身份识别网络整合在一起，以帮助确保交易参与者是他们所说的那个人。

Mastercard可以提供近乎即时的身份验证，发现人工验证可能会遗漏的受损身份。Mastercard的 "身份 "和 "开放金融 "网络通过分析账户所有者数据之间的关系，深入了解客户的身份。例如，身份网络分析可追踪姓名与电话号码或电子邮件地址的关联频率，并突出显示这些数据元素之间的关系（即，姓名与电话号码或电子邮件地址的关联频率）。此姓名与此电子邮件、此电话号码等关联的时间有多长）。

开放式金融还有助于供应商创造低摩擦的客户体验。这项技术使他们能够

• 减少人工文书工作
• 缩短周转时间
• 允许即时Access新账户

尽管消费者许可数据的新兴世界充满希望，但没有信任，一切都不会成功。消费者必须知道他们的资金和数据是安全的。消费者、银行和金融科技公司必须相信，该系统足够安全可靠，值得继续投资和创新。

Mastercard 的 开放金融 提供了一个解决方案，专门创建和保护生态系统，最大限度地减少身份欺诈。通过这样做，我们奠定了必要的可信基础，帮助我们的合作伙伴创建金融服务，为当今的数字商务提供速度、便利和安全。