开放银行的崛起：世代相传的火炬

从婴儿潮一代到 Z 世代，每一代人都更乐于使用技术工具来管理日常生活的方方面面。Z 世代（1997-2012 年出生）只知道一个几乎完全数字化的世界。Mastercard的 "开放银行的崛起"研究表明，他们比老一代人更愿意也更渴望采用最前沿的金融科技应用程序和服务，这一点也不足为奇。鉴于千禧一代最近已超过婴儿潮一代，成为美国和加拿大人口最多的一代，对他们的金融需求和愿望保持敏感，对于金融科技开发商和企业家以及银行业的现有企业来说至关重要。

当被问及为什么使用技术来管理财务时，方便性是首要驱动因素。尝试新事物的欲望是造成年轻一代和老一代之间最大差距的动力。在 Z 世代和千禧一代消费者中，分别有 28% 和 33% 的消费者选择尝试新事物作为使用技术理财的原因。相比之下，21% 的 X 代人和 12% 的潮一代人使用技术是因为他们想尝试新事物。

Z 世代和千禧一代在采用新技术时，对来自同龄人的社会压力的反应也要强烈得多。22%的 Z 世代消费者和 21% 的千禧一代消费者迫于社会压力，采用技术来管理财务，而只有 8% 的 X 世代和 4% 的潮一代消费者感到不得不这样做。

数字原住民出生在一个数字世界，他们不怕尝试新的支付应用或数字借贷服务，只因为它比现有的任何其他服务都要好。他们已经习惯了技术发展的快节奏和数字工具生命周期的加速。30% 的 Z 世代和 34% 的千禧一代对更新、更好的产品毫不犹豫，而 X 世代和潮一代的比例分别为 23% 和 17% 。

开放银行支持的最新、增长最快的用例之一是 "先买后付"。BNPL 本质上是分期付款计划的翻版，即消费者在将一件商品带回家之前逐步付清货款。BNPL 应用程序和服务允许用户立即拥有商品，但在短期内分期付款，在许多情况下利息为零。从 2020 年到 2021 年，BNPL 的使用量增长了惊人的 81.2%，其中近 75% 的 BNPL 用户属于 Z 世代和千禧一代。他们更愿意采用这些新的金融科技工具，而 X 代和婴儿潮一代则更信任品牌卡而不是新的数字创新。

一些 BNPL 贷款机构正在使用开放银行和消费者许可的数据点，以超越 FICO 分数来对借款人进行资格审查。这有利于信用档案薄弱的消费者，他们现在可以建立借贷和还款历史，而不受传统 FICO 的限制。

年轻消费者也喜欢开放银行带来的新一轮游戏化数字银行体验。对于在电子游戏中长大的一代人来说，这自然是再合适不过了。游戏化在 教育、健康和健身 领域 取得了巨大成功，在 金融领域 也在稳步发展。通过挑战赛，用户可以与他人或自己竞争，甚至建立一个虚拟世界，以吸引明智的金融举措，新一代应用程序和服务正在迎合年轻消费者的品味、欲望和动机。

鉴于他们日常生活的大部分时间都是在手机屏幕上度过的，因此 Z 世代和千禧一代更有可能连接银行账户进行数字支付也就不足为奇了。健身房和流媒体会员、数字钱包充值甚至零售购物等经常性交易都是年轻消费者乐于采用的直接数字支付使用案例。

数字原住民正在推动金融业的创新。有78% 的千禧一代使用手机银行，四分之一的千禧一代目前在纯数字银行开设了主要支票账户。开放式银行平台可以让这些消费者通过各种第三方金融应用程序和服务从自己的数据中获益。这些应用程序和服务利用这些数据，为他们的金融生活提供他们想要的新货币体验。

随着消费者采用和需求更加个性化的数字工具来节省时间和金钱，并希望改善他们的财务状况，我们的合作伙伴可以利用开放银行解决方案来提高客户参与度和忠诚度。消费者应成为数据体验的中心，帮助他们感受到更多的联系和控制。

Finicity 的全球开放银行平台正在实现数据访问的民主化，为消费者提供更多的信贷、支付选择和便捷的数字银行体验。随着 Z 世代和千禧一代购买力的不断增强，这正是他们所期望和要求的，也是金融应用程序和服务的下一个发展阶段。

欲了解更多有关推动年轻消费者使用金融科技的使用案例，请点击此处阅读完整研究报告。