租金支付记录与数字抵押贷款的结合

本周，房地美公布了最新的贷款产品顾问® (LPASM)，将按时支付房租作为该公司购买决策的一部分。

Mastercard作为房地美指定的第三方服务提供商，很高兴能为贷款人提供两份包含房租支付历史的报告。

我们的房贷 核实服务 (MVS)产品为 LPA 的房租支付历史信用评估提供必要的消费者许可数据，贷款人无需进行任何设置。如果您已经使用 MVS 资产报告，您将自动发送租金评估所需的数据。

Mastercard的开放式银行平台（由Mastercard的全资子公司 Finicity 提供）是一家指定服务提供商，通过 房地美和 房利美提供资产、收入和就业方面的数字化单一供应商解决方案。通过自动化资产和收入评估流程，我们还能提供房租支付历史、直接存款和 10 天成交前报告等交易数据，以核实就业情况。这些解决方案有助于简化贷款人的贷款审批流程，增加合格借款人的购房机会。

千禧一代凭借其数量优势，引领着当今房地产市场的发展趋势。根据 全国房地产经纪人协会的最新报告，到 2022 年为止，该年龄段的购房者占所有购房者的 43% 。 在这一人群中，约有三分之一的人 没有信用记录，因此有机会纳入更多的数据来源，以帮助建立信用度和还款能力。将房租支付记录纳入按揭贷款流程，可以帮助那些有良好按时支付房租记录的首次购房者，在促进安全贷款的同时，开辟一条新的购房途径。

除了房地美本周发布的公告外，房利美自 2021 年 9 月 18 日起已将房租支付纳入其自动抵押贷款信贷决策流程，即 Desktop Underwriter® (DU®)。房利美认为，银行对账单和交易数据中的经常性租金支付是一个可以提供更具包容性的信用评估的因素。

房利美表示，在过去三年中没有拥有过住房的申请者中，有 17% ，如果考虑到他们的租金支付历史，他们本可以获得 "批准 "或 "合格 "的抵押贷款推荐。

为了利用房租支付历史记录功能，Mastercard 通过其抵押贷款验证服务（MVS）提供资产和收入验证（VOAI）和资产验证（VOA）报告，其中包括 12 个月或 24 个月的交易数据，房地美和房利美可以利用这些数据确定房租支付历史记录，从而提供更有利的信用评估。

如果使用的是 VOA 报告，贷款人可以自由 Access 两个月或 12 个月的数据，以满足自己的核保要求。这些报告可通过直接应用程序接口调用，也可在 ICE Encompass 和 Encompass Consumer Connect 以及 SimpleNexus 按揭销售点 (POS) 平台上使用。

Mastercard 是房地美的自动核保系统 LPA 的服务提供商，该系统利用 LPA 资产和收入建模器 (AIM) 自动评估借款人的资产、收入和就业情况。通过利用服务提供商的专业知识，AIM 有助于提供更简单、更高效的贷款发放流程。

房利美的 DU 验证服务也接受我们的抵押贷款验证服务，以独立验证借款人的资产、收入和就业数据--为验证过的贷款组成部分提供第一天的确定性® 。通过 DU 对安全的第三方数据进行数字验证，可以帮助您消除纸上谈兵，让借款人更快获得批准。

点击此处了解更多有关抵押核查服务的信息，或向我们的开放银行专家申请演示。