租金支付记录和成交前验证符合数字抵押贷款的要求

虽然数字体验正迅速成为抵押贷款的规范，但验证流程在很大程度上仍然是人工、纸张驱动的流程。幸运的是，这种情况正在发生变化。

万事达卡公司旗下的 Finicity 是唯一一家授权报告供应商，可为房地美和房利美授权的代表和担保救济提供资产、收入和就业方面的数字化单一供应商解决方案。通过自动化资产和收入核实流程、提供房租支付历史交易数据以及提供 10 天成交前报告，我们可以帮助您简化审批流程，甚至成为更具包容性的贷款机构。

Finicity 是房地美的贷款产品顾问® AIM 的授权供应商，该顾问可为贷款人自动进行借款人资产、收入和就业评估。通过利用第三方服务提供商的专业知识，AIM 可帮助提供更简单、更高效的贷款发放流程。

房利美的 Desktop Underwriter® (DU®) 验证服务也接受我们的 抵押 贷款 验证服务 ，以独立验证借款人的资产、收入和就业数据--为验证后的贷款组成部分提供 第一天的确定性® 。通过 DU 对安全的第三方数据进行数字验证，可以帮助您消除纸上谈兵，让借款人更快获得批准。

9 月 18 日，房利美（Fannie Mae）在其 DU 自动抵押贷款信贷决策流程中引入了房租支付。房利美认为，银行对账单和交易数据中的经常性租金支付是一个可以提供更具包容性的信用评估的因素。

对于信用记录有限但房租支付记录良好的首次购房者来说，这项改进措施为他们创造了新的购房机会，同时也促进了安全贷款。房利美 表示，在 过去三年中没有拥有过住房的 申请人中，有 17% ，如果考虑到他们的租金支付历史，他们本可以获得 "批准 "或 "合格 "的抵押贷款推荐。

为了利用房租支付历史记录功能，Finicity 通过其抵押贷款验证服务 (MVS) 提供资产和收入验证 (VOAI) 报告，其中包括长达 24 个月的交易数据，房利美可利用这些数据确定房租支付历史记录，并提供更有利的信用评估。

VOAI 报告可通过直接应用程序接口调用，也可在ICE Encompass 和 Encompass Consumer Connect以及SimpleNexus按揭销售点 (POS) 平台中使用。

除 VOAI 外，我们很高兴地宣布，我们现在还提供独立的资产验证 (VOA)。贷款人可利用 Finicity 的 VOA 报告提供 12 个月的数据，并参与房利美的租金历史评估。放款人可以自由 Access 2 个月和 12 个月的数据，以满足自己的承保要求，而 VOA 会自动向房利美发送 12 个月的数据，使文件符合 GSE 标准。

VOA 报告可通过直接 API 连接或在大多数生态系统平台上获取。

此外，Finicity 的 10 天成交前报告为 GSE 提供了 10 天就业验证所需的正确数据。

通过在我们的抵押贷款核查服务中增加 10 天成交前报告，我们使贷款人只需接收 GSE 为 10 天核查所要求的数据。您可以使用这些 为期 10 天的成交前报告来查看借款人的就业状况，而无需刷新我们当前包含财务数据的完整报告。这样可以最大限度地减少引入新的收入数据或其他多余和不必要的核保变更。

其中一份报告是 VOE 交易报告，该报告包含 120 天的刷新交易，有日期和说明，但没有金额或总额，因此不会对收入进行重新评估。它显示了收入流中最新的直接存款，以便确定借款人是否仍在按时领取工资。

另一个选择是 VOE 薪资报告。其中只包含就业状况，不包括收入或其他数据，因此贷款人可以根据工资单提供者的信息了解个人是否仍在就业。

我们的 10 天成交前报告是 MVS 的一部分，不收取额外费用，目前仅适用于直接连接到 Finicity 的贷款人。

这些新报告可以帮助您提高准确性，简化在成交后十天内核实就业情况的流程，从而在不增加风险的情况下进一步简化贷款发放流程。由于这些产品是 Finicity MVS 的一部分，因此您不必再打电话给借款人的雇主以获取信息，也不必手动要求借款人进行任何额外的互动。

要在今天调用 VOE 报告，您的团队需要直接对端点进行编码。您可以 在这里 找到 相关文档 。随着我们将它们进一步整合到 LOS 和 POS 平台，消费贷款人员将更容易 Access 这些服务。要了解 Finicity 抵押贷款验证服务的实际操作，请 在此申请演示。