开放银行业务推动安全、实时支付的发展

在实时 ACH 支付的世界里，开放银行的即时账户验证功能正迅速让老式的人工方法看起来像旋转电话。既然有更好、更安全、更快速的创新，为什么还要使用不可靠的老古董呢？多年来，金融机构一直依赖于作废支票、消费者手动输入路由和账号以及小额存款。这些工作需要数天或数周才能完成，而且容易出错或出现欺诈行为。

最近，数据联盟被用来确认客户提交的账户详细信息，并与现有数据库进行核对。这有助于满足反洗钱（AML）和了解客户（KYC）的要求。混合解决方案验证器提供被验证账户的欺诈风险评级，但其信息有时基于较早的数据。这些方法充其量只能对风险进行合理预测。有了FinicityPay，在处理前获得账户所有者和余额信息就能降低支付失败的风险。

以前的验证方法存在大量处理延迟，以及因支付失败和欺诈造成的收入损失。开放式银行应用程序接口和平台是支付的下一个发展方向。更快、更安全、更透明。

• 可信赖的金融数据聚合平台可通过传统连接（增强了银行级安全性）和应用程序接口（API）促进对消费者许可数据的安全Access。
• 第三方金融服务创新者、公用事业提供商和投资平台可通过令牌Access账户凭证，为消费者提供更多选择。
• 开放银行业务使第三方自动转账支付更快、更安全，最大限度地增加了储蓄、奖励和投资机会。
• 通过简单的账户余额检查，就能顺利进行预付费，保护消费者和商户免受支付失败和潜在费用的影响。

现在，金融机构和供应商可以通过安全的、经消费者授权的Access，从消费者的银行即时获取账户余额和数据。所有所有者的详细信息、地址、账户和路由号码以及实时余额都可以立即查询。在开放式银行平台上授权付款之前，可以对它们进行仔细检查。账户 Access 凭证被打包成一个 "令牌"，可以传递给第三方。如果被拦截和黑客攻击，它不会产生任何有意义的数据。这种新的安全级别正在催生一个更大、更面向小众的金融服务提供商和应用程序开发商市场。开放式银行应用程序允许用户以市场速度转移资金。

• 生态系统中所有数据共享利益相关者的创新拓展了您验证数据和定制数据的功能，以适应您的支付使用案例。
• 现在，人工智能等新技术已经可以集成到您的用户体验中。让客户快速、直观地完成账户设置流程，同时获得符合您需求的数据权限。
• 一旦账户通过验证，就可以在整个产品套件中即时（取决于市场/账户提供商）从该账户进行支付。财务管理、投资、公用事业和经常性付款均可立即进行资金流动。

这一切对消费者来说都是革命性的。他们的手机中充满了由开放银行提供的金融服务选项，而且他们正在快速采用这些选项。用户只需在屏幕上轻点几下，就可以授予第三方应用程序和平台权限，而无需输入账户或路由号码。用户想要访问的应用程序或服务已启动并运行，并预装了一整套信息。只需安装和设置应用程序，即可进行安全、实时的 ACH 支付。通过消费者授权数据可以获得更丰富的洞察力，开发人员为消费者提供了大量管理、消费和借贷资金的新选择。这是改变行业的创新。它让消费者比以往任何时候都能更灵活、更自主地掌控自己的财务状况。

• 客户无需提供敏感信息，只需获得账户权限即可。
• 无需再等待进一步的验证，如小额存款或数据库检查。客户的数据在几毫秒内就会被提取出来，并滚动到他们正在使用的应用程序中，使实时支付变得轻而易举。
• 集成了人工智能的财务管理应用程序可以全面了解消费者每时每刻的财务状况。

验证账户详细信息、所有权和当前余额可以简化付款流程，同时还能减少为客户设置账户和付款的麻烦。改善他们的体验，尤其是在设置付款时，这是他们与您的首次互动之一。

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