银行即服务如何促进金融科技发展

在传统银行业务中，客户要想获得贷款、存款或与银行家交谈，通常需要前往实体网点。

但如今，更多的银行服务可以通过数字方式获得。作为对现有网上银行服务的补充，创新者们正在打造消费者所期待的全新、更好的金融体验。这些创新者可能甚至没有实体店，但他们在现有金融服务的基础上增加了多层价值。

数字化运动为客户提供了更多的工具和选择，使他们能够以自己认为合适的方式构建自己的金融生活，而银行即服务（BaaS）使这一切成为可能。现在，客户可以求助于那些提供利基金融服务的创新者，这些服务可以满足他们的独特需求，为他们创造新的方式来分担晚餐账单、获得小额贷款、投资加密货币、跟踪支出和储蓄等。

但是，创建一家新的金融科技公司、应用程序或产品并非易事。从获得银行执照到构建新的技术栈，创建金融服务的传统道路漫长而艰难。Synctera 是一家金融科技公司，它通过 BaaS 为新的创新金融产品提供了更便捷的接入渠道。BaaS 平台和技术解决方案为金融科技公司或新银行提供了必要的构件，使其能够迅速开始为现代消费者创建创新的金融用例。

Synctera 作为一个金融科技银行平台，将金融科技公司与拥有必要银行执照的社区银行联系起来。在开发方面，Synctera 提供端到端工具包，提供关键技术服务和供应商，帮助创新者构建自己的想法。其中包括通过Mastercard开放银行平台进行账户验证的消费者许可数据，以帮助实现快速资金流动等金融服务理念。

像 Synctera 这样的 BaaS 服务提供商将企业家提供银行服务所需的所有功能（包括接受存款、发放贷款和支付的能力）封装到应用程序接口（API）中，成为模块化模块，这样金融科技公司就可以利用这些模块构建新的解决方案。无论是发行银行卡、发送 ACH 付款还是更基本的金融操作，开发人员都可以利用这些模块重新组合，以满足他们的需求。

与 BaaS 提供商合作的关键在于拥有一个易于连接的 API。这降低了金融科技开发方面的架构和建模要求。通过这些工具，金融科技公司可以利用即时验证功能建立新的客户账户，而不会因小额存款而延误，使客户能够更快地连接外部账户并将资金转入新的金融服务。

BaaS 的另一个优势：由于在同一个应用程序接口中提供多种解决方案，因此很容易进行更改。如果一家正在扩大规模的公司尝试的账户验证解决方案速度较慢，无法快速验证客户账户是否已注资，他们可以使用替代解决方案无缝替换该解决方案。这意味着对运营的干扰较少；资金可以继续流动。

BaaS 将其所有服务（包括内部开发的服务和外部开发者提供的服务）整合到一个 API 市场中，使金融科技公司能够轻松地同时推出所有服务。金融技术开发人员无需尝试整合来自多个金融服务合作伙伴的技术，只需找到像 Synctera 这样的 BaaS 提供商，就能以更少的开销和更少的管道构建更多的技术。

与 BaaS 提供商合作，可以让金融科技公司更加专注于为客户提供的产品功能，例如为艺术家提供虚拟店面、为宠物主人提供折扣宠物保险或更容易获得小企业资金。市场解决方案意味着金融科技公司可以选择瀑布式方法；如果一种解决方案失败，系统可以设置为自动尝试另一种解决方案。

消费者许可的金融数据也可以通过管道输送到 BaaS 解决方案中。Mastercard的开放银行平台提供安全连接，可从美国 95% 的银行存款账户获取消费者许可的金融数据。这些数据可为信贷决策、账户开立和链接等用例提供支持。它为支付和交易数据提供了更多选择，从而提高了财务洞察力。

每个金融科技产品都需要金融数据、管理消费者权限和Access这些账户的能力。客户来敲门是一回事。另一个问题是，如何帮助他们在没有不必要的障碍阻挡的情况下走进这扇门，并迅速、合规地将第一笔存款存入他们的新账户。

Mastercard的开放银行平台提供消费者许可数据，为 Synctera 及其他 BaaS 提供商和创新者创造的工具提供动力。通过使用Mastercard开放银行平台上的账户验证和交易数据，所有生态系统参与者都可以验证用户身份，并以合规的方式让他们快速上网。

可以理解的是，风险、合规性和客户体验之间的平衡非常微妙--效率不能影响欺诈防范。通过将开放银行数据添加到 BaaS 平台，金融服务提供商可以通过即时账户验证来验证和 Access 银行账户数据，从而帮助确保新账户开户人在转移资金之前确实拥有他们要链接到新金融技术应用程序的账户。

速度是金融科技建设者最关心的另一个问题。由于银行不是科技公司，许多银行都是依靠互联网之前的技术运营的。COBOL 是 1959 年开发的一种编程语言，是许多银行系统的基础，它可能导致系统难以快速升级或与当今技术无缝连接。这可能导致银行网络与金融科技公司之间的速度不匹配，金融科技公司希望能在几周内发布新产品和服务。Mastercard 有助于快速连接客户账户，加快客户入职流程。

在金融服务领域，有许多新技术和改良技术不断涌现，开发人员有了更多选择，就能开发出更多新一代产品，为消费者的金融之旅提供帮助。

请访问 synctera.com 了解更多有关 Synctera 和Mastercard如何帮助新银行和金融科技建设者为人们提供更好的金融服务的信息。