数字抵押贷款机构如何利用金融科技简化收入核实程序

对于抵押贷款机构来说，顺利的收入核实流程是满足客户需求和保持效率的关键。遗憾的是，随着消费者期望的不断变化，以及市场上出现了更好、更安全的数字验证解决方案，人工验证已不再适用。

如今，成功的解决方案可简化每个相关人员的流程。更高效的工作流程和解决方案既能满足数字消费者的期望，又能提高贷款机构的投资回报率。金融科技及其带来的数字抵押贷款正在彻底改变收入核查和风险管理。方法如下

抵押贷款机构需要准确判断潜在借款人是否存在风险。贷款人通过一系列核查来评估风险，包括收入核查。贷款人会要求提供收入证明，以核实借款人是否有足够的收入来支付每月的抵押贷款。如果收入核查报告显示贷款额高于借款人的还款能力，那么借款人获得贷款的可能性就会降低。

贷款人可以使用几种不同的方法完成收入核实。一直以来，贷款人都要求提供人工文件来核实借款人的收入。这通常需要提供工资单、借款人最近的 W-2 表以及银行对账单。如今，越来越多的借款人可以通过电子邮件或贷款机构的在线门户网站提交电子文件。

然而，随着数字抵押贷款解决方案和数字核查的兴起，人工收入核查正在成为过去。借款人可以授权贷款人Access其财务数据，从而快速、轻松地核实收入，而不是依赖纸质文件。

这不仅仅是因为人工核实收入已经落后于时代（尽管确实如此）。人工验证虽然是许多贷款机构长期以来屡试不爽的方法，但也存在一些具体的弊端甚至风险，而数字验证则可以消除这些弊端和风险。

人工验证只需要更长的时间。查找相关文件和与借款人频繁来回产生摩擦都需要时间，从而拖长了贷款申请流程。贷款时间越长，贷款人的投资回报率就越低，消费者的满意度就越低。

消费者的满意度很重要。在数字经济时代，您的借款人希望流程越来越简化。高摩擦系数的纸张追逐已经不能满足人们的期望。你不仅要满足期望，还要超越期望。如果不能满足当今消费者的期望，往往会导致回头客减少、转介绍减少以及品牌忠诚度全面下降。

这就是金融科技的作用所在。

金融科技服务以安全、便捷的技术弥补了人工验证固有的问题，为贷款人简化了流程，并满足了习惯数字技术的借款人的需求。金融技术不需要借款人翻阅旧文件，而是直接访问借款人的财务数据来核实收入。金融科技旨在简化抵押贷款流程，让每个人都能参与其中。

数字验证消除了与借款人之间的摩擦，通过快速流程缩短了申请时间，并使借款人更快地通过转换漏斗，从而简化了抵押贷款流程。最具创新性的技术不仅能消除与借款人之间的摩擦，还能提供快速、安全的用户体验，简化验证流程。

简化收入核实不仅仅是为了加快流程。数字验证解决方案还能解决与人工验证相关的风险和欺诈问题。从借款人处收到的实物文件可能不可靠。信息不准确会导致决策失误。需要复制粘贴和重新键入的传统技术有很大的出错空间。更多的风险和更高的欺诈几率最终会让你花费更多的时间和金钱。 预警报告称，"而不是直接从金融机构获取信息"，依靠人工验证 "使银行和贷款人损失了数百万美元"。

金融科技通过提供更准确的数据和更深入地了解借款人财务状况的解决方案，最终改善了信贷决策，同时减少了与人工流程相关的时间和风险。

金融数据的扩散以及能够Access这些数据的开放式银行平台正在不断发展，尤其是在大流行病带来的数字化加速过程中。这项最新技术及其支持的创新解决方案将从各个方面改善借贷平台，从简化整体借贷流程到从多个数据源进行更准确、更安全的验证。

丰富的消费者许可数据使借贷平台能够更好地服务消费者，并通过轻松简单地提供以前可能无法获得的多种来源的数据来提高投资回报率。当贷款人可以直接收到工资单和工资条信息时，核实就业情况就变得更容易了。需要再融资或合并贷款的贷款人可以迅速获得必要的贷款详情。这些数据连接的综合速度、准确性和安全性，以及对更多数据源的更多Access，使抵押贷款机构能够发展必要的灵活性，以磨练其竞争优势并适应未来的变化和挑战。

金融科技带来的更准确、更安全、更便捷的解决方案有可能改变传统银行和贷款机构的风险管理。但是，转变风险管理不仅需要为抵押贷款机构提供更好的洞察力，还需要在数字生态系统中满足数字借款人的需求，提供一个既能让消费者受益，又能让贷款机构受益的解决方案。

进入Finicity Lend。

Finicity Lend是一套金融技术解决方案，可轻松集成到任何借贷平台，并简化抵押贷款机构的验证流程。Finicity 的开放式银行平台为这些解决方案提供了动力，并将消费者置于验证流程的中心，这对所有相关方都有利。

流程是这样的：当借款人需要核实其收入时，贷款机构就会启动消费者许可程序。然后，借款人以安全的方式同意贷款人访问其财务数据。然后，Finicity 使用借款人金融机构直接提供的数据生成 "收入核实 "报告。这保证了直接从源头获得最准确的数据。更重要的是，原本需要数周的验证过程现在只需几分钟。

Finicity Lend收入核实报告包括

• 每个账户的金融机构
• 长达 24 个月的存款交易
• 平均月收入
• 历史年收入和估计年收入

Finicity Lend解决了人工收入核查固有的缺陷。而这一切都要归功于围绕消费者赋权的数据解决方案。Lend使用通过 Finicity 开放银行平台提供的消费者许可数据，让消费者对其财务数据及其益处有更多的控制权和透明度。当消费者的能力得到增强时，抵押贷款机构也会从中获益。

有了Finicity Lend的数据解决方案，抵押贷款机构和借款人都能享受简化的验证流程。 Steve Smith 说得最多："一旦[消费者许可]完成，我们就能收集多个账户中的所有相关数据，迅速进行分析，并向贷款机构发送验证报告。没有文件。没有多重请求。数据的有效性没有问题。所有工作都在几分钟内完成，而不是几周。

Access实时数据是这一简化流程的基础。我们的验证解决方案直接从金融机构提取和分析数据。只需刷新报告，就能立即更新报告。再也不用来回奔波、查找银行对账单和其他文件，从而阻碍申请流程。最重要的是，我们的数据智能层会分析财务数据，并对确定的收入流进行置信度排名，这既简化了决策过程，又为更好地进行风险评估提供了更准确的数据。

Lend还简化了贷款流程，降低了长期风险。毕竟，欺诈会反咬贷款人一口，通常花费的不仅仅是金钱，还有时间。与人工验证相比，直接从金融机构获取实时数据大大降低了欺诈的几率。我们的Lend解决方案甚至会将交易数据与其他源数据（如雇主提供的数据）进行比较，以提高安全性。

最终，利用Finicity Lend简化收入核实流程，可使抵押贷款机构更快地完成更多贷款。这样就能提高灵活性，为更多业务提供更多空间，并节省更多开支。Lend的一切设计都以消费者为中心，因此每个人在贷款过程中都会感到满意。

有了Finicity Lend，您可以快速获得收入核实所需的信息。您的借款人将获得更好、更强大的体验。你可以获得更可靠的风险评估。你们双方都可以享受简化的收入核实程序。了解有关Finicity Lend数据解决方案的更多信息，并申请演示以了解简化的收入核实操作。