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创新者
8 分钟阅读 · 2026 年
步入2026年，支付生态系统正被一系列相互叠加的趋势所变革，每种趋势都在放大其他趋势的影响力，共同重新定义全球商业的运作方式。
数字支付如今已成为全球商务的基础，在这一安全环境之上，实现了无缝支付和跨渠道的嵌入式价值。数字支付的兴起与个性化互动及弹性基础设施的需求密不可分——数据驱动的智能使企业能够预测客户需求，并大规模协调一致的体验。
欺诈防范正进入一个由自主智能和基础模型驱动的新时代，无需人工干预即可优化批准率并抵御威胁。这些创新得益于同样推动智能代理商务和数字钱包应用的AI与数据能力，形成了信任与效率的良性循环。
支付经济学正被重写——全球化规模与超本地化相关性相结合。无论是面向小企业的即时支付、面向企业商户的全渠道旅程，还是超级应用与嵌入式金融的兴起，每一项进步都得到了万事达卡商户云等平台以及融合技术、地理与专长的战略合作伙伴关系的支持。
这些趋势共同构成了一个大于各部分之和的整体。它们正在塑造这样一个未来：每个企业都能将复杂性转化为机遇，并与客户建立持久的信任。
为了全面捕捉这一转型的广度，我们邀请了万事达卡商户云组织内的思想领袖，分享他们对这些趋势将在未来一年将企业带向何方的见解。他们的观点揭示了一个统一的未来愿景：复杂性化为机遇，信任得以规模化构建，每个企业都有能力在快节奏的数字世界中蓬勃发展。
智能代理商务正在改变支付方式
人工智能正在重新定义支付的运作方式，使其从被动防御转向主动身份验证。这一向“智能代理商务”的演进，预示着欺诈预防与无缝体验将共存共生，同时赋能消费者与企业。
总监
多年来，商户的安全意味着筑起更高的墙来阻挡机器人。而“智能代理商务”则完全颠覆了这一思路。我们正从被动防御转向主动身份验证。我们不再需要猜测哪些流量是恶意的，而是可以使用像 Web Bot Auth 这样的标准，在入口处通过加密方式验证合法的人工智能代理。
这改变了商户的运营现实。我们不再浪费资源去对抗误报，而是开始为高意向买家简化路径。通过加密技术，一个智能代理可以即时证明其身份和认证，将怀疑转变为信任。
这形成了一个强大的悖论：更高的安全性伴随着显著更低的摩擦。欺诈防范的未来不再是猜测谁是坏人，而是用数学方法证明谁是好人。机器人识别不再是识别威胁，而是识别客户。
总监
2026 年，标记化服务将迈向下一阶段发展，进入智能体商业时代。届时，人工智能将能够代表消费者自主执行任务，包括使用已完成标记化处理的卡片留存支付凭证进行支付。
让我们把这个场景变得鲜活起来：你可以指示自己的个人 AI 智能体为你预订一个周末度假。你只需设定时间、预算、个人偏好、感兴趣的体验，然后让智能体去自行研究、推荐，并最终替你完成预订。
随着代理商业在2026年开始发展，重点将是制定简洁且标准化的安全协议，以确保人工智能代理诚信行事、能够识别优质与不良商户，并始终将消费者支付信息的安全放在首位（这是必须的）。这正是商户云在 2026 年将重点关注的方向；安全、稳健且有用的代理支付用例。
全渠道和数字支付：推动无缝商务
数字生活正在重塑商业格局，支付不再仅仅是交易，而是成为连接体验的支柱。这种融合带来了无缝的消费旅程、个性化的互动以及稳健的安全保障，将复杂性转化为全球商家和消费者的机遇。
高级副总裁
全渠道增长依赖于统一的标记化服务和云优先架构，从而实现跨触点的无缝支付体验。通过将单一客户身份与安全凭证关联，商家能够实现无缝的消费旅程——在线购买、到店取货、任意地点退货——同时提升授权通过率、降低欺诈风险。基于网关提供的认证、账户更新、通行密钥等服务，商家可以“一次接入”，无需重构平台即可激活新功能。在欧洲，通过单一API访问卡支付和本地APM（备用支付方式），再加上用于店内收单的SoftPOS，可以从电商到销售终端全程确保一致的体验。
再加上由人工智能驱动的智能路由和个性化优惠的编排，支付将从成本中心转变为增长引擎。技术是统一商业的粘合层：它标准化用户体验，缩短上市时间，并在数字与实体渠道中实现更高的转化率——以安全、多元选择、简洁便捷的方式，在任何触点满足客户需求。
经理
在当今竞争激烈的数字支付领域，最大化授权通过率需要将多种数据驱动策略精妙融合。
实现无缝的数字支付体验，靠的远不止运气；关键在于智慧的数据驱动策略。不妨把机器学习看作你机警的守门人：它能实时区分真实支付与欺诈行为，确保流程顺畅无阻。进阶分析技术能揭示交易被拒绝的深层原因，从而帮助你优化欺诈过滤规则、加强安全性，并减少不必要的拒付。预测性洞察则助力精调每一个环节，把摩擦转化为闪电般的快速批准。当支付服务商与银行共享情报时，便是双赢：双方携手，洞察字面之下的深层信息，提前预判风险。
通过将智能重试机制融入每一次支付决策，企业能够打造无缝的用户旅程，推动授权转化率飙升至新高，在快节奏的数字商业世界中始终保持领先。
欺诈预防进入自主智能时代
欺诈与安全领域正在经历一场深刻变革。基础支付模型、自动化风险工作流以及代理支付，正在改变商家在无需人工干预的情况下优化授权通过率并打击欺诈的方式。这些创新共同带来了大规模的无缝体验与信任，使企业能够在日益由人工智能主导的数字格局中保持领先。
副总裁
明年有望成为我们在欺诈和支付创新领域所见过的激动人心的一年。人工智能已经发展了一段时间，其主要用例及其价值正开始显现。欺诈格局正从“检测”转向“自主交互”。以下是三个我认为对商家影响最大的趋势：
那些希望保持领先的商户现在就应该积极拥抱这些趋势。
副总裁
隐私已不再是可选项，《欧盟人工智能法案》和 NIST/OAuth 2.1 等框架都要求采取偏见缓解措施并具备抵御网络钓鱼攻击的能力。同时，结合面部、语音和行为线索的多模式验证正迅速成为身份验证的黄金标准。自主智能体和自适应算法正在提高身份检查的标准，实时识破深度伪造和欺骗攻击。
那些率先采用人工智能驱动的身份验证的具有前瞻思维的组织，不仅能加固安全防线，还将有机会大规模建立信任并开拓新市场。增强的安全性与无缝的用户体验相结合，赋能商户和收单机构在日益由人工智能主导的数字环境中自信地交互。
您如何为下一阶段做好准备？
数据驱动型智能：将洞察转化为交互
数据驱动智能正在改变企业了解和服务客户的方式。通过创建统一的真实数据源并将洞察嵌入工作流程，团队能够预见需求、减少摩擦并积极响应。这种共享的可视性促进了敏捷性和创新，将原始信息转化为战略优势，从而驱动个性化体验并建立持久的信任。
经理
数据驱动的智能正在重塑团队理解和服务客户的方式。通过打破信息孤岛、建立统一的事实来源，从产品、工程到客户成功及区域团队等跨职能部门，都能获得所需的清晰视角，从而高效协作并自信地行动。当数据实现民主化并嵌入工作流程后，每个职能都能预测客户需求、减少摩擦，并主动响应而非被动应对。这种共享的可视性确保每一次互动都保持一致性，使战略与不断变化的客户期望相契合。
这些洞察赋能敏捷性与创新，为商户云提供强大能力，实现跨渠道的个性化与无缝体验。数据远不止是数字；它是有意义互动、卓越运营和持久信任的基石。通过在恰当的时机提供智能，我们将决策过程转变为提升客户满意度与增长的有力杠杆，将原始信息转化为战略优势。
支付新经济学：推动从超本地到全球的商业发展
随着全球规模与本地化需求的结合，支付行业的经济格局正在重塑。国际扩张的商户必须将卡的覆盖范围与可信赖的本地方法、移动优先的钱包以及 BNPL 和账户对账户转账等灵活选项相结合，以最大化转化率。对于小企业来说，创新意味着实用的工具——改善现金流的即时支付、用于轻松受理的手机感应收款以及简化运营的集成化解决方案。在每个细分领域，像商户云这样的合作伙伴关系和平台能够实现量身定制的体验，融合技术、地理和专业知识，将复杂性转化为机遇和增长。
总监
支付的未来不仅仅是全球化——更是高度本地化。成功的受理方式很简单：将卡片的广泛覆盖与消费者熟悉且信任的本地支付方式相结合，从而最大化转化率。
对于扩展到国际市场的商户来说，移动优先的钱包设计是必不可少的，尤其是在钱包占主导地位的亚太地区和拉丁美洲地区。通过 BNPL、二维码和账户对账户银行转账增加灵活性，以匹配人们今天的实际支付方式。最后，通过利用本地收单而非跨境路由来智能扩展，这是实现高批准率和无缝体验的引擎。
当支付变得自然时，信任度飙升，转化率随之而来。最终目标是什么？将全球规模与本地相关性相结合，创造一种在世界任何地方都像家一样的结账体验。
总监
对于我们的小企业而言，支付创新远不止是技术，更在于关注它们的“需求”，赋能它们在当今竞争激烈的数字经济中蓬勃发展！
在商户解决方案中，我们正在针对商户所属的三个核心垂直行业制定战略：服务、零售和贸易。
基于这些需求，以下是我们目前关注的几个关键趋势：
在我们为2026年做准备之际，这些由人工智能代理支持的创新将赋予中小企业在快节奏的数字世界中成长并取得成功的信心。
免责声明：本文所含信息构成个别员工的前瞻性意见。本文表达的观点为作者个人观点，不代表万事达卡商户云的观点。
