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3 分钟阅读·2024 年
本月早些时候，尼日利亚中央银行推出了一项新的国内卡方案 AfriGo，在日益增多的支付创新者名单中又增加了一个国家卡网络。在已经拥挤不堪的支付环境中，先买后付、电子钱包等支付选项在各个渠道层出不穷，商户和银行很容易决定忽略单一市场的支付方式，转而专注于知名度更高、用户基础更大的成熟全球参与者。
作为品牌中立的支付网关，商户云建议我们的全球银行合作伙伴和客户不要轻视本地消费者的支付偏好，因为这可能成就或破坏您的业务扩展计划。对于许多地区而言，将国内卡网络添加到您的国际支付方式组合中，对于满足本地支付需求至关重要。
国内卡方案在支付生态系统中并不陌生。澳大利亚的 eftpos 自 1984 年开始运营，目前在市场上拥有超过 5000 万张卡。我们还看到国内卡网络已扩展到其国界之外。中国银联（在中国境外称为 Union Pay）于 2004 年扩展到国际市场，目前在亚太地区运营，在中国境外拥有 1330 万个受理点[1]。
我们看到全球范围内的本地化举措正在加速，万事达卡在 2022 年追踪的 62 个市场中，有 90% 的市场在 1 月至 12 月期间增加了本地化活动[2]。
虽然国内卡方案仅占全球交易量的 12%，但研究表明，几个大型市场对国内卡方案支付的偏好正在增加，而且一些地区的研究指出，其受理网络比国际方案更广泛。在泰国，其国内支付网络 ITMX 在 2020 年处理了超过 9,600 万笔交易，交易量年增长率达到 60%。特别是在中东和非洲，国内借记卡方案的受理率最高，达到 88%[1]。
尽管国内卡方案集中在某些地区，但仍有巨大的增长机会。除了在境外扩展，国内的卡方案也在持续创新。近期研究发现，受访的国内支付方案中有三分之二现正投资于创新。计划中的创新重点包括移动支付和非接触式支付。2021 年，非接触式交易占其交易量的 7%[1]，较往年逐步增长。
尽管全球门店重新开业，线下购物也已恢复，但分析人士指出，2021年现金使用量仍在持续下降[3]。对许多发展中国家而言，国内卡方案可以成为将无银行账户消费者从现金支付转向数字支付的切入点——通过为他们提供首张本地借记卡和银行账户，从而拓展您在本土及跨境市场上的可触达电商市场。
虽然国内支付网络无法解决所有消费者面临的数字障碍，但对部分人而言，从一张国内支付卡入手不失为接触银行业务的良好起点，有助于建立对技术的信心，并逐步尝试其他支付方式。世界银行的研究显示，加入本地卡计划可以增加拥有银行账户的消费者数量。在印度，银行账户从2011年的35.2%增至2021年的77.5%，增长了42.3个百分点。
对于商户而言，在消费者高度偏好国内支付的市场中取得成功可能颇具挑战，因为各国的要求和标准在不断变化。
大多数区域支付方案要求本国数据只能在国内访问和存储。数据本地化要求在中国、印度等许多国家都很普遍，其目的在于确保对该地区消费者数据的控制权与安全性。这些要求可能在数据存储方式、访问方式以及应采用何种方法（如标记化）等方面各有不同。
满足境内国家要求，可能是支付公司在该区域所需进行的最大规模投资之一，对许多公司而言并不具备合理性。而这也正是像商户云这样的全球性参与者能够发挥作用的地方——帮助客户满足当地监管与消费者需求。
我们近期宣布，根据沙特阿拉伯王国的监管指引，已新建一套境内处理基础设施。此举彰显了我们致力于支持支付行业快速发展的承诺。这项投资将增强我们提供本地化解决方案以满足区域需求的能力，提升运营效能，并确保客户能够更轻松地扩展业务及应对监管要求。
虽然国内支付网络策略并不适合每个客户的需求，但其前景不容忽视。国内市场的增长、区域的发展以及国内借记卡功能的演进，都指向了新的增长机会。
商户云随时为您提供跨境电子商务策略指导，助您实现业务目标。我们通过单一集成接口，连接了九大国内支付网络及超过20种其他支付方式，从而解决了整合与维护多个国内支付网络所面临的严格合规要求等诸多挑战。
