Por qué invertir en mujeres emprendedoras es más que capital

Nunn: Ambos estamos realmente comprometidos con las soluciones catalíticas y escaladas más sostenibles. Y a pesar de que el efectivo puede ser una forma importante de avanzar, lo que hemos descubierto, en términos de familias y comunidades, es que puede ser exponencialmente más impactante cuando invertimos en la capacidad de cambiar sistemas y apoyar una infraestructura que perdure en el tiempo.

Hemos traducido los casi $15 millones de inversión de Mastercard en casi $750 millones en préstamos. Eso es casi un incremento de 50 veces en el cambio. Y es permanente porque aquellas instituciones con las que hemos estado trabajando en Perú, Pakistán y Vietnam tienen ahora la oportunidad de invertir más en mujeres emprendedoras, y eso impulsará un cambio posible aún mayor a medida que avanzamos.

Singh: Estamos invirtiendo en ampliar el acceso al capital financiero, pero esto también está eliminando barreras estructurales, y eso requiere inversión en todas las partes del sistema. Los préstamos son una parte, pero también requieren inversión en capacitación, en tecnología y en digitalización. Este programa trata sobre tres cosas: se trata de abrir el capital, se trata de digitalizarse y se trata de obtener acceso a redes y conocimientos técnicos. Por lo tanto, la inversión se ha estructurado de tal manera que se centra en los tres aspectos. Y, bajo cualquier criterio, creo que hemos superado todas las expectativas. 

Nunn: Un ejemplo de lo que se requiere está en Perú, donde hemos trabajado junto con Financiera Confianza para ayudarles a rediseñar su programa de préstamos para eliminar el requisito de historial crediticio y utilizar referencias como alternativa. Eso desbloqueó más de $70 millones en préstamos que llegaron a más de 80 000 emprendedores. Eso fue un obstáculo, quizás un obstáculo involuntario, pero un obstáculo que se interponía en el camino de las mujeres para tener la capacidad de recibir el crédito que merecían en términos de su potencial, su capacidad y su experiencia.

Creo que lo que hemos descubierto es que, cuando podemos adoptar un enfoque de diseño centrado en la mujer, podemos crear productos financieros que sean más accesibles y asequibles, y que realmente tengan sentido en la vida cotidiana de estas mujeres emprendedoras.

Singh: Las mujeres tienen redes sociales masivas, por lo que pueden responder unas por otras en cuanto a su capacidad de pago. Es difícil hacer eso cuando la ley requiere un cofirmante masculino para un préstamo, ¿verdad? Así que una de las cosas que hicimos en Pakistán fue permitir que las mujeres respondieran unas por otras en préstamos y créditos, y profundizamos el uso de una forma alternativa de colateral: el oro. En lugares como Pakistán, las mujeres tienen oro como parte de su matrimonio, como parte de su crecimiento, por lo que es una pieza de colateral tangible que los bancos pueden utilizar como herramienta de préstamo.

Y encontrar a los socios locales para hacer esto posible — este es un gran ejemplo de unir los activos de dos organizaciones fantásticamente poderosas. La red global de Mastercard llega a 210 mercados con 3000 millones de tarjetas. De manera similar, CARE cuenta con una red global de organizaciones que tienen la capacidad de trabajar a fondo con organizaciones locales como cámaras de comercio, cámaras de comercio de mujeres, estas organizaciones de apoyo que son vitales para el éxito de las mujeres emprendedoras. Esto muestra cómo hemos aprovechado nuestras redes y nuestro alcance global para ofrecer impacto local juntos. 

Singh: El año pasado, cumplimos nuestro compromiso de incorporar a 1000 millones de personas a la economía financiera formal, y CARE fue uno de nuestros socios en ese camino. Recientemente renovamos nuestro compromiso de conectar y proteger a 500 millones de personas y pequeñas empresas en su camino hacia el bienestar financiero para 2030. Hay muchas mujeres que ahora tienen acceso al sistema formal. Ahora tienen acceso al sistema digital. Ahora tienen acceso a capital. Lo que necesitan ahora es el puente para realizar ese camino desde la inclusión hacia la seguridad y el bienestar.

Ese es el trabajo que debe hacerse ahora. Solo te daré un ejemplo. En Vietnam, trabajamos con VPBank para adaptar productos y servicios integrados a las realidades laborales de las mujeres emprendedoras: una tarjeta de crédito Mastercard que ofrece capital de trabajo práctico, junto con préstamos más grandes, procesos simplificados y herramientas digitales que se ajustan a cómo operan realmente los negocios.

Este es el impacto social comercialmente sostenible del que tanto hablamos. Una cosa es entrar en el sistema, recibir formación y obtener acceso al capital, y otra muy distinta es comenzar ese viaje de uso, seguridad y salud. Y en Vietnam, casi 10 000 mujeres emprendedoras adoptaron el paquete de productos a medida y movilizaron más de $400 millones en capital para ellas.

Esta alianza me ha demostrado que tenemos que pensar en grande. Asegurémonos de llegar a todos los niveles de propietarios de pequeñas empresas, encontrándolos donde estén y haciendo crecer sus negocios.

Nunn: No creo que tengas que buscar muy, muy a fondo en las últimas noticias para pensar en lo importante que es este tipo de trabajo. Tenemos desigualdades crecientes. Tenemos una fragilidad creciente. Tenemos una brecha enorme, una brecha de billones de dólares, en términos de la capacidad de las micro, pequeñas y medianas empresas para recibir, absorber, emplear y crecer. Y ciertamente podemos ver las desigualdades para las mujeres emprendedoras y el puro potencial humano de lo que podría lograrse cuando hay más capacidad de financiación y capital.

Y así tienes este enorme conjunto de necesidades, y también tienes este enorme conjunto de potencial, posibilidades y oportunidades. Nuestra esperanza es, sin duda, que puedas aprovechar ese tipo de potencial humano y escalar parte del trabajo que hemos visto que puede ser tan exitoso en lugares de todo el mundo.

La historia de Fabiola en Perú me recuerda a tantas mujeres que he conocido que han dejado todo atrás y luego, con el apoyo de nuestra asociación colectiva, pudieron respaldar su capacidad para invertir en una pequeña empresa. Primero solicitó un préstamo de 300 soles y recientemente pagó un préstamo mayor de 2000 soles. Y ella está empleando a otras personas. Esta es alguien que lo había perdido todo, y está aprovechando la oportunidad para reconstruir su vida y desarrollar la capacidad de contribuir a su comunidad y emplear a otros. Necesitamos que eso suceda millones de veces más.