Skip to main content

Трансформиране на корпоративните каси

Технологиите позволяват по-добри начини за управление на паричните средства, риска и цифровите валути

Управлението на паричните средства играе централна роля за финансовото здраве на предприятията от всякакъв мащаб. Една компания може да е печеливша и да има силен потенциал за продажби, но въпреки това да бъде поставена на колене поради лошо управление на паричните средства, което води до пропуснати задължения за плащане към персонала и доставчиците. Корпоративните ковчежници управляват финансовия риск, подпомагат финансирането и спомагат за постигането на стратегическите цели на бизнеса.

tbd

82%

Проучване на американската банка установи, че лошото управление на паричните потоци стои в основата на 82% от фалитите на предприятия.

Доброто разбиране на паричната позиция и прогнозата на бизнеса, както и на позициите за стрес тестване и планиране на сценарии, е от решаващо значение за постигането на финансовите цели, подпомагането на ефективни операции и поддържането на добра репутация.

tbd

92%

от екипите по управление на финансите се стремят да имат видимост за паричните си позиции поне веднъждневно1

Големи промени на хоризонта

Корпоративното управление на паричните средства обикновено е неефективно, тъй като разчита на разпръснати данни, ръчни процеси и използване на множество източници на данни и софтуерни инструменти. Многонационалните компании се сблъскват с допълнителни предизвикателства, свързани с разпределението на екипите по касовото управление по функции и географски региони.

Днес обаче съществува значителен потенциал за справяне с тези проблеми и за промяна към по-добро на основните дейности на финансовия отдел чрез напредващите технологии - особено в областта на API, управлението на данни, изкуствения интелект (AI) и квантовите изчисления.

Достъпност и видимост на данните

Описание

Управлението на корпоративните парични средства изисква от екипите по управление на финансите да имат достъп и да обобщават данни от множество източници, включително банки, системи за планиране на ресурсите на предприятието (ERP) и различни инструменти за плащане от трети страни.

Това изисква от корпоративните ковчежници да използват "анализ на въртящия се стол" - да преминават от един инструмент към друг, за да получат представа за паричната си позиция. Възможно е информацията да е остаряла, преди да бъде съобщена.

Технология

Електронни таблици, които се изтеглят от банкови платформи и се актуализират ръчно.

Ефективност

Създаването на консолидирана картина на паричната позиция на компанията е ръчен процес, който отнема много време.

Точност

Повечето данни се обобщават в електронни таблици, които изискват ръчно качване, валидиране и отчитане, което увеличава вероятността от човешка грешка.

tbd

74%

от екипите по управление на финансите използват електронни таблици за отчитаненапаричните средства1

Описание

Благодарение на свързаността в реално време между всички сметки, компаниите поддържат актуален "единен източник на истината" за всички данни, свързани с паричните средства.

Към слоя за обобщаване на данни може да се свърже табло за управление, което позволява на корпоративните ковчежници да преглеждат данните си в какъвто формат искат, без да се налага да полагат ръчни усилия чрез електронни таблици.

Технология

Езера от данни и мрежи от данни, които създават силна корпоративна инфраструктура за данни.

Ефективност

Необходими са минимални усилия, тъй като данните се организират и събират автоматично и предоставят информация чрез инструменти за анализ и визуализация.

Точност

Данните се събират и валидират автоматично за всички сметки, така че точността се подобрява поради минималната ръчна намеса.

tbd

63%

от екипите по управление на финансите искат по-често да получават информация за паричните сипозиции1

Прогнозиране

Описание

Повечето компании използват неефективни техники за изготвяне на прогнози. Моделите се създават ръчно и се оптимизират на времева база - месечно, тримесечно или дори годишно.

Технология

Електронните таблици се използват за ръчно създаване на модели за прогнозиране.

Ефективност

Значителна част от времето се изразходва за ръчно създаване и актуализиране на модели.

Точност

Ръчните процеси и актуализациите, базирани на исторически тенденции, водят до неточни и неактуални прогнози, които не са добър показател за еднократни събития (като COVID-19).

Описание

Инструментите, базирани на изкуствен интелект, непрекъснато и автоматично актуализират прогнозите въз основа на най-новите данни, което позволява преглед на прогнозите в реално време в различни времеви рамки и сценарии.

Технология

Използване на изкуствен интелект за създаване на модели за прогнозиране в реално време и планове за сценарии.

Ефективност

Изискват се минимални усилия, освен понякога да се правят дребни промени в логиката на изкуствения интелект, което позволява на финансовите експерти да се съсредоточат върху вземането на стратегически решения, а не върху ръчни задачи.

Точност

Прогнозите се актуализират автоматично, така че осигуряват най-точната прогноза във всеки един момент - което позволява на счетоводителите да бъдат по-добре подготвени за еднократни събития.

tbd

6%

само 6% от екипите по управление на финансите използват AI/ML инструментиднес1

Валутен риск

Описание

Валутният риск е експозицията, пред която е изправено дружество, което оперира в различни държави, особено с непредвидими печалби или загуби поради промени в стойността на една валута спрямо друга. Днес има автоматизирани инструменти, които помагат за управление на стратегии, свързани с валутните курсове, времето и финансовите цели на компанията. Ограниченията в изчислителната мощност и основата в историческите тенденции ограничават точността и ефективността.

Технология

Класически изчисления, основани на правила, които ограничават ефективността на изчисленията на FX.

Ефективност

Зависи. Днес инструментите, които подпомагат смесването и обединяването в национални валути, варират от ръчни операции през прости системи, базирани на правила, до инструменти, задвижвани от изкуствен интелект, които анализират пазарите в реално време.

Точност

Не е оптимално, тъй като класическите изчисления не могат да изчислят сложността на многобройните преобразувания на валути във времето.

Технологичният напредък ще даде възможност за по-ефективно управление на валутния риск чрез автоматизиран процес, който свежда до минимум валутните такси и риска. Това се постига чрез засилване на корпоративния контрол върху валутните курсове с помощта на различни технологии. Това намалява ръчните усилия, като същевременно гарантира, че са изпълнени специфичните цели и политики на компанията в областта на финансите.

Технология

Квантови изчисления, които осигуряват експоненциално по-мощни FX изчисления.

Ефективност

Ще са необходими минимални усилия, а комбинацията от изкуствен интелект и квантови изчисления ще осигури максимална ефективност.

Точност

По-голямата автоматизация и квантовите възможности ще осигурят по-голяма точност.

tbd

90%

от корпорациите в Азия, Европа и САЩ се очаква да разпределят цифрови активи през следващите 5години1

Цифрови активи

тбд

Описание

Понастоящем прилагането на цифровите активи се ограничава до голяма степен до приемането и инвестициите. Смята се, че 52% от корпорациите в Азия, Европа и САЩ в момента инвестират в цифрови активи под някаква форма, а 90% се очаква да заделят цифрови активи през следващите 5 години.²

Технология

Цифрови портфейли, които се използват за приемане и съхранение на цифрови активи

тбд

Описание

Тъй като цифровите активи стават все по-разпространени на официално ниво, а над 100 правителства проучват цифровите валути на централните банки, съществуващите практики в рамките на финансовия отдел, като например (управление на паричните средства, прогнозиране на паричните средства, инвестиции, валутен риск и др.) , ще бъдат оптимизирани, за да се гарантира, че цифровите валути се управляват безпроблемно заедно с паричните средства и други традиционни активи.

Технология

ИИ, квантови изчисления, блокчейн, инструменти за визуализация на данни и др. за управление на цифрови и фиатни пари.

Outlook

Корпоративните касови операции са на път да бъдат трансформирани от изкуствения интелект, квантовите изчисления и други нововъзникващи технологии. Необходимо е обаче да се извърши значителна работа, за да могат компаниите да възприемат технологични решения и да прилагат безпроблемни автоматизирани процеси. Те могат да започнат с изграждането на инфраструктурата си за данни, за да осигурят лесен достъп и полезност в множество системи и източници. Данните от банките, ERP системите, инструментите за управление на фактури, вземания и други места, където се извършва финансовото управление, трябва да бъдат отделени и обобщени, за да могат екипите по управление на финансите да оптимизират въздействието на тези технологии. Стратегическата роля на ковчежника все повече се свързва с партньорството между бизнеса и подразделенията. Ето защо внедряването на тези нови технологии трябва да даде възможност за "личен" подход, основан на сътрудничеството, който оказва силно влияние върху цялостната стратегия на компанията.

Прочетете повече за дейността на Mastercard в тази област

За да научите повече за променящите се идеи за стойност и пари и за последиците от тях за бизнеса, хората и обществото като цяло, очаквайте изданието за Q3 2023 на водещата публикация на Mastercard "Сигнали", в което ще бъде разгледана темата за преосмислените пари.

Произведено от Mastercard Foundry

лого на Mastercard