Skip to main content

Inclusie

3 februari 2025

 

Het spel is begonnen! Hoe gamification helpt de financiële gezondheid in Latijns-Amerika te verbeteren

Terwijl banken op zoek zijn naar manieren om mensen aan te moedigen digitale tools te gebruiken die hen kunnen helpen hun financiën beter te beheren, blijkt het inbedden van concurrentie en beloningen een krachtige optie te zijn.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Donateur

Het is niet gemakkelijk om goede gewoonten te creëren en vol te houden. Het kost tijd en herhaling en vereist het soort discipline dat voor velen van ons moeilijk toegankelijk is.

Dat is waar gamification om de hoek komt kijken. Het idee achter deze strategie is dat door de elementen van een spel te introduceren - competitie, beloningen en plezier - je mensen kunt motiveren om keer op keer betere keuzes te maken totdat ze gewoontes worden. Techbedrijven gebruiken het om tools te bouwen die bijvoorbeeld kinderen met diabetes helpen hun bloedsuikerspiegel efficiënter te beheren door de bloedsuikerspiegel van een babydraak te controleren.

Financiële instellingen kunnen dezelfde technologie gebruiken om inclusie te bevorderen. Terwijl banken op zoek zijn naar manieren om vertrouwen op te bouwen en mensen aan te moedigen digitale tools te gebruiken die hen kunnen helpen hun financiën beter te beheren, blijkt gamification een krachtige optie te zijn, vooral in Latijns-Amerika, waar rekeningbezit en financiële digitalisering sneller groeien dan in andere regio's.

Gamification kan die nieuwe gebruikers helpen hun financiële gezondheid te verbeteren en langdurige klanten van banken te worden. Studies hebben aangetoond dat gamification mensen kan helpen financieel op koers te blijven met zaken als het betalen van rekeningen en leningen, wat een betere kredietwaardigheid, meer financiële stabiliteit en een sterkere relatie met hun bank betekent.

"Mensen van toegang tot het gebruik van financiële tools kan een grote bijdrage leveren aan het opbouwen van een meer financieel inclusieve wereld, maar het is nog steeds een uitdaging om mensen aan het werk te krijgen", zegt Natasha Jamal, vice-president sociale impact voor Mastercard Strive, een wereldwijd programma dat kleine bedrijven over de hele wereld helpt om te gedijen in de digitale economie.

 

Financiële diensten leuk maken

"Een deel van de uitdaging is dat in sommige culturen gewoon praten over geld taboe kan zijn", zegt Pedro Moura, mede-oprichter van Flourish Fi, een in Californië gevestigde fintech die gamification combineert met gedragswetenschap om de loyaliteit van klanten en de betrokkenheid bij financiële instellingen in Noord- en Zuid-Amerika te vergroten. Dat betekent dat consumenten de kennis missen die ze nodig hebben om gezonde financiële gewoonten te omarmen, en banken hebben de mogelijkheid om te helpen met die financiële educatie. Als er niet over geld wordt gesproken, kan goed geldbeheer onbereikbaar lijken.

"Dit kan zo simpel zijn als het op tijd betalen van hun rekeningen, het opbouwen van een beetje een fonds voor regenachtige dagen of het nemen van slimmere beslissingen in hun financiële leven", zegt Moura, die de eerste in zijn familie was die toegang kreeg tot financiële diensten in de VS nadat ze naar Brazilië waren geëmigreerd. "We maken van die interactie een leuk element van transactioneel."

Flourish Fi, een veteraan van Mastercard's Start Path startup engagement programma, wil banken helpen om beter in contact te komen met mensen die nieuw zijn in het banksysteem. Moura zegt dat het belangrijk is om gepersonaliseerde duwtjes in de rug te mixen met data-intelligentie en prikkels om gedrag te stimuleren. Flourish Fi gebruikt API's - de application programming interfaces die ervoor zorgen dat softwaresystemen met elkaar kunnen praten - om verbinding te maken met apps of websites van partners van financiële instellingen, zodat consumenten spelletjes kunnen spelen die hen helpen hun financiële gezondheid te verbeteren.

Wanneer klanten inloggen op hun account, kan het op tijd betalen van rekeningen een wiel met prijzen activeren waar ze aan kunnen draaien. Of ze kunnen instellingen kiezen die automatisch microstortingen doen op basis van de overwinningen van een geliefd sportteam.

In samenwerking met een aantal banken heeft Flourish Fi in 2018 zijn product uitgerold in Brazilië en in heel Latijns-Amerika voor particulieren. Na het gebruik van Flourish Fi verhoogden consumenten hun stortingswaarden met 32% en hun online factuurbetalingen met 26%, en verdubbelden ze hun gebruik van partnerbank-apps. Banken en kredietverenigingen profiteren ook van de technologie omdat het hen helpt klantrelaties te versterken en vertrouwen op te bouwen met mensen die anders misschien offline transacties zouden uitvoeren.

De Braziliaanse Banco Carrefour en de Boliviaanse BancoSol hebben ontdekt dat klanten twee keer zoveel inloggen op hun app of website als voordat Flourish Fi werd toegevoegd, zegt Moura. Klanten die voorheen gedurende zes tot acht maanden niets spaarden, besparen nu in dezelfde periode zo'n $ 600. Prikkels op Flourish Fi, zoals de mogelijkheid om punten te besteden die zijn verdiend met het afleggen van quizzen of tijdige leningbetalingen aan prijzen, betekenen ook dat de terugbetalingsniveaus van banken stijgen.

Gamification naar kleine bedrijven brengen

Onlangs is Flourish Fi een samenwerking aangegaan met Mastercard Strive om zijn service uit te breiden naar nog een andere groep in nood: micro-ondernemers. Deze eigenaren van kleine bedrijven hebben vaak moeite om digitale financiële diensten te gebruiken om hen te helpen hun zakelijke doelen te bereiken.

In Brazilië heeft 77% van de micro-ondernemers nog nooit een cursus of training in financiën gevolgd, volgens de Braziliaanse ondersteuningsdienst voor micro- en kleine bedrijven Sebrae. Tegelijkertijd controleert een op de drie zijn bankrekening niet en heeft hij geen gegevens over geld dat in en uit zijn bedrijf komt.

Door middel van gamification stimuleert Flourish Fi verantwoorde financiële bedrijfsvoering, zoals geld sparen of investeren en het op tijd betalen van leningen en rekeningen. Flourish Fi heeft bijvoorbeeld geholpen om de Braziliaanse eigenaresse van een winkel op de hoek, Maria Lourdes, te inspireren om haar bedrijf te digitaliseren.

"Wat voor een kleine ondernemer belangrijk is, is dat ze meer willen verkopen en hun tijd effectiever willen beheren", zegt Moura, "en we ondersteunen individuen bij het streven naar een beter begrip van financiële diensten."

Met behulp van Flourish Fi werd Lourdes gestimuleerd door gepersonaliseerde beloningen en micro-content over manieren waarop ze haar bedrijf kan versterken door digitale betalingen te accepteren en vervolgens haar rekeningen te betalen met het geld dat ze binnenhaalt. Micro-content op de app leerde haar ook hoe ze verder gebruik kon maken van financiële diensten om de financiële gezondheid van haar bedrijf te verbeteren.

Flourish Fi helpt nu 375.000 mensen in vijf landen. Maar er zijn miljoenen mensen zoals Lourdes die nog steeds steun nodig hebben, zegt Moura.

Hij hoopt dat Flourish Fi, door voortdurende partnerschappen met de particuliere sector, de veerkracht en groei van veel meer individuen en kleine bedrijven zal bevorderen door hen te stimuleren beter gebruik te maken van digitale financiële diensten en verantwoorde gewoonten voor geldbeheer op te bouwen.

"Als je een inclusiever financieel systeem ontwerpt, ontsluit je de dromen van miljoenen individuen", zegt Moura. "Mensen willen de beste versie van zichzelf zijn. Ze hebben alleen toegang, steun en soms gewoon een kleine beloning nodig om op hun pad te blijven."

Video

Goede gewoontes opbouwen door middel van gamification

Pedro Moura van Flourish Fi legt uit hoe spelelementen zoals competitie en beloningen mensen kunnen helpen hun financiën beter te beheren.