Izgradnja povjerenja u doba otvorenog bankarstva

Doba otvorenog bankarstva je uveliko u toku. Današnji digitalni potrošači žele kontrolu nad svojim finansijama; sigurna i praktična plaćanja; besprijekorno otvaranje računa; i kredite odobrene trenutno kako bi mogli planirati svoju budućnost.    

Otvoreno bankarstvo to omogućava - a potrošači prihvataju ovu opciju pristajući na sigurno dijeljenje svojih finansijskih podataka kako bi pristupili poboljšanim, personaliziranim podacima i uslugama plaćanja.    

Kako bi stekli još bolji uvid u stavove preduzeća i potrošača o otvorenom bankarstvu, Mastercard i Harris Poll nedavno su proveli istraživanje na tržištima SAD-a, Velike Britanije, nordijskih zemalja i Australije.  

Istraživanje se bavi korištenjem i zamahom otvorenog bankarstva općenito, uključujući pokretače i prepreke za usvajanje, glavne slučajeve upotrebe za danas i sutra i najvažnije faktore koje treba uzeti u obzir pri odabiru partnera za otvoreno bankarstvo.  

Istražite neke od najvažnijih dijelova istraživanja u nastavku ili preuzmite cijeli izvještaj ovdje.

Otvoreno bankarstvo je široko prihvaćeno i od strane B2B i od strane korisnika, usred snažne potražnje za poboljšanim digitalnim finansijskim iskustvima, što je ovu tehnologiju učinilo ključnom komponentom budućeg rasta poslovanja. Naše istraživanje je pokazalo da:  

• 76% potrošača direktno povezuje finansijske račune s alatima za obavljanje finansijskih zadataka. 

• 85% preduzeća koristi otvoreno bankarstvo i optimistično je u pogledu njegovog daljnjeg rasta. 

• 93% očekuje da će se zamah industrije povećati u narednih pet godina, a 91% vjeruje da će korištenje otvorenog bankarstva u njihovoj firmi rasti tokom tog perioda, pri čemu se 92% slaže da je „otvoreno bankarstvo ključno za osiguranje budućnosti moje organizacije“. 

U svim slučajevima upotrebe, praktičnost je uvjerljiv razlog za potrošače i preduzeća da koriste otvoreno bankarstvo, a ušteda vremena je glavni pokretač.  

Najveće prednosti otvorenog bankarstva za B2B sektor su ušteda vremena, korištenje podataka u stvarnom vremenu za poboljšanje financijskog upravljanja, isplativost, poboljšani pristup kreditima i mogućnost donošenja informiranijih strateških odluka radi smanjenja poslovnih rizika. 

Glavni motivatori za otvoreno bankarstvo kod potrošača su ušteda vremena, besprijekorna plaćanja, praćenje transakcija između računa i praćenje finansijskih informacija na jednom mjestu, ušteda novca i olakšavanje jednostavnijih zahtjeva za kredit ili zajam. 

Pogodnost i optimizovano iskustvo su glavni pokretači otvorenog bankarstva - 73% potrošača želi praktičnija finansijska iskustva, dok 93% preduzeća priznaje da je pružanje veće pogodnosti klijentima ključno za komercijalni uspjeh. Zaista, 71% potrošača bi odustalo od online transakcije koja ih vodi na drugu platformu za dovršetak plaćanja. 

Efikasnost otvorenog bankarstva pomaže B2B korisnicima da ostvare bolje poslovne rezultate: 64% kaže da je otvoreno bankarstvo pomoglo u poboljšanju profitabilnosti, a 63% kaže da je imalo pozitivan utjecaj na prihod. 

Pouzdani partneri koji daju prioritet sigurnosti ključni su za budući rast otvorenog bankarstva. Danas, etablirane banke i kompanije kreditnih kartica uživaju najveće povjerenje preduzeća i potrošača zbog stručnosti i inovacija koje ih čine vodećim u tom području. 

Potrošači vjeruju bankama (66%) i kompanijama kreditnih kartica (56%) u dijeljenje svojih finansijskih podataka. Entiteti kojima najviše vjeruju za zaštitu veza računa su kompanije kreditnih kartica (50%). 

Preduzeća žele partnere za otvoreno bankarstvo koji daju prioritet povjerenju i sigurnosti. Najvažniji motivator za poslovanje koje ulazi u partnerstvo otvorenog bankarstva je povjerenje, a zatim sigurnost. Slično tome, B2B ispitanici kažu da je najveća prepreka saradnji s partnerom za otvoreno bankarstvo zabrinutost zbog zaštite podataka klijenata, a zatim slijede zabrinutost zbog zaštite podataka kompanije.  

Da bi izgradili povjerenje, pružatelji usluga otvorenog bankarstva moraju nastaviti uvjeravati i B2B i potrošačke korisnike da su njihovi podaci zaštićeni i podržani od strane inovativnog partnera koji se stalno razvija kako bi zaštitio ekosistem. 

Da bi ekosistem otvorenog bankarstva ostvario svoj puni potencijal, potrošači moraju biti sigurni da su njihovi podaci sigurni. Žele izbor, kontrolu i personalizirana iskustva, ali te prednosti mogu ostvariti samo ako vjeruju da su njihovi podaci zaštićeni. Istraživanje kompanije Mastercard otkriva jasnu poruku: bez povjerenja, kupci i preduzeća će otići i potražiti druge finansijske partnere. 

S novim propisima koji se pojavljuju u regijama poput Australije, Evrope i SAD-a, politike privatnosti i sigurnosti podataka važnije su nego ikad. Usvajanje najboljih praksi pružit će potrošačima i preduzećima povjerenje da dijele svoje finansijske informacije.  

U Mastercardu vjerujemo da potrošači i preduzeća trebaju posjedovati svoje podatke i imati pravo da ih kontrolišu i koriste – a naša je dužnost da ih zaštitimo. Naša posvećenost povjerenju ugrađena je u naše Principe odgovornosti za podatke i tehnologiju. Držimo se najviših standarda, a privatnost i sigurnost su u središtu svega što radimo. 

Komentarišući to, Jess Turner, globalna direktorica za otvoreno bankarstvo i API u Mastercardu, kaže: 

„U cijeloj industriji moramo zajedno raditi na unapređenju otvorenog bankarstva na načine koji odgovorno podržavaju sve strane u ekosistemu, te u konačnici omogućavaju svim brodovima da se izdignu.“