Skip to main content

PRIMJER IZ PRAKSE

Novac u pokretu: Ispunjavanje rastućih očekivanja ekonomskih migranata

Dok su ljudi kroz historiju migrirali u nove zemlje u potrazi za svjetlijom budućnošću, sveprisutna digitalizacija otvorila je nove puteve za ekonomski rast i prilike širom svijeta. Digitalni nomadi – profesionalci koji putuju dok rade na daljinu – pojavili su se posljednjih godina zajedno s tehnološkim napretkom i postpandemijskom erom fleksibilnog rada. U stvari, otprilike 24 miliona Amerikanaca namjerava postati digitalni nomadi u naredne tri godine, a dodatnih 41 milion razmatra taj način života, prema Mastercardovom izvještaju o putovanjima, reinterpretiranom za 2023. godinu. To je nešto više od 12% stanovništva SAD-a.

Ovaj način života pokreće novi skup potreba za vršenjem i primanjem plaćanja, kao i upravljanjem novcem preko granica. Rastuća demografska grupa digitalnih nomada također je inspirirala nove finansijske institucije da direktno zadovolje svoje potrebe za kretanjem novca. 

U tom smislu, uvidi iz Mastercardovog Izvještaja o plaćanjima bez granica otkrivaju da potrošači sve više favoriziraju digitalna u odnosu na prekogranična plaćanja uživo, motivirani željom za brzim i sigurnim mogućnostima slanja novca, uz ugrađenu potvrdu da su sredstva primljena. 

Ali uprkos ključnoj važnosti, opcije za način na koji ljudi plaćaju i primaju uplate preko granica, za mnoge, nisu uspjele pratiti korak sa modernim životom. Uz rastuća očekivanja potrošača, anketirani potrošači izrazili su rastuću potražnju za praktičnijim, jeftinijim, digitalnim prekograničnim rješenjima za plaćanje koja su ne samo trenutna, već i pružaju sigurno i besprijekorno iskustvo. 

Ove potrebe su posebno prisutne u Istočnoj Evropi, Bliskom istoku i Africi. U stvari, migranti čine u prosjeku 70% zaposlenog stanovništva u zemljama Vijeća za saradnju u Zaljevu (GCC) - i više od 95% radnika u privatnom sektoru u Kataru i UAE - prema Wilson Centru. Na strani primatelja, dolazni tokovi činili su više od 15% BDP-a u 25 zemalja s niskim i srednjim prihodima (LMIC) u 2022. godini, a u 2023. godini procijenjeno je da će dostići 669 milijardi dolara. 

„Doznake su oduvijek bile zanimljivo tržište za EEMEA jer se dva od tri najveća koridora na planeti nalaze u toj regiji“, rekao je Onur Kursun, izvršni potpredsjednik za Transfer Solutions, Aziju i Pacifik, Istočnu Evropu, Bliski istok i Afriku u Mastercardu. „Prije petnaest godina, na primjer, nije bilo ljudi u Ukrajini koji su razvijali kod za kompanije u Saudijskoj Arabiji, tako da nije bilo velike potrebe za prekograničnim plaćanjima pojedincima i stoga proces plaćanja uopće nije bio gladak.“ S porastom e-trgovine i gig ekonomije, pojavili su se novi tokovi plaćanja koji su povećali potrebu i očekivanja ljudi za prekograničnim plaćanjima općenito. Brži povrat novca, na primjer, je važan jer ljudi više nisu spremni čekati 5-7 dana”, kaže Kursun.

Nova regulacija i digitalizacija omogućili su telekomunikacijskim kompanijama, fintech kompanijama i tržištima da uključe doznake u svoje poslovanje. Kako vidimo da sve više digitalnih igrača ulaze na tržište, oni će tražiti načine da pruže bolje korisničko iskustvo.

Opsluživanje sofisticiranijeg ekosistema plaćanja

S rastućom migracijom radnika koja potiče potražnju za praktičnijim i jeftinijim digitalnim rješenjima za prekogranično plaćanje, pažnja se okreće ka tome kako migranti mogu efikasnije premještati svoj novac, kako preko granica tako i unutar zemalja koje nazivaju domom.  

Kako se tehnologija razvijala, tako su se mijenjala i očekivanja u vezi s transferima novca. Ljudi traže brzinu, jednostavnost, sigurnost i otpornost. Potrošači mogu naručiti i sigurno primiti fizički paket od online prodavača za nekoliko sati – ali zašto ne bi mogli sigurno slati i primati novac preko granica za kraće vrijeme? 

79% ispitanika među potrošačima kaže da bi im bilo korisno imati ažuran pregled svoje finansijske situacije u realnom vremenu.

Izvještaj Mastercarda o prekograničnim plaćanjima pokazuje da su prilikom odabira kompanije za prekogranična plaćanja najvažniji faktori niske naknade, brzina isporuke i jednostavnost korištenja. 79% ispitanika među potrošačima kaže da bi im ažuriran pregled njihove finansijske situacije u realnom vremenu bio koristan usred trenutne ekonomske nestabilnosti. Pružaoci usluga jednostavno ne mogu sebi priuštiti da zanemaruju ove preferencije ako žele ostati profitabilni.  

„Ljudi žele znati da njihov pružatelj usluga nije hladna, klinička platforma, već kompanija koja može pružiti dodatne usluge i korisne detalje, poput automatiziranih uvida u njihovo financijsko zdravlje“, rekao je Shivvy Jervis, nagrađivani prognozer inovacija i novinar. 

Isto važi i za domaće transfere, a Egipat je dobar primjer. U sve globalnijem, digitalnijem i svijetu na zahtjev, rastu očekivanja za trenutne transakcije. Nedavni razvoj događaja u egipatskom platnom sektoru podstaknuo je potražnju za novim metodama plaćanja koje su brze, sigurne i jednostavne.   

„Egipat je odličan primjer regije u kojoj pomažemo u stvaranju milijardi novih transakcija“, rekao je Kursun.

„Broj korisnika bankarskih usluga u Egiptu je relativno nizak, ali oko 80% odraslih sada koristi naša rješenja.“ Pružamo sigurnu financijsku infrastrukturu i radujemo se repliciranju ovog sistema u drugim zemljama kako bismo dodatno olakšali financijsku inkluziju i bržu e-trgovinu. 

Borba protiv izazova

Izvještaj kompanije Mastercard pokazuje da 41% pošiljatelja i otprilike polovina anketiranih primatelja namjeravaju češće koristiti prekogranična plaćanja u narednih 12 mjeseci, a otprilike polovina planira povećati vrijednost svojih transakcija. 

Ali uprkos poboljšanjima u kretanju novca, izazovi i dalje postoje. Baza podataka Svjetske banke o cijenama doznaka širom svijeta istakla je da su naknade i dalje visoke, te da u prosjeku iznose 6,2% za slanje 200 dolara od drugog kvartala 2023. godine. 

„Uz troškove, postoji i transakcijska naknada i komponenta deviznog poslovanja“, objasnio je Kursun. „Na primjer, kada šaljete bangladeške take, kurs po kojem konvertujete svoj UAE dirham u take je važan jer troškovi mogu doseći 5% ili čak 10%.“ Ovo je problem širom svijeta, ali posebno u Africi. To je nešto što sada poboljšavamo koristeći našu veličinu i doseg u Mastercardu kako bismo pružili isplativija i transparentnija rješenja.   

Ljudi zahtijevaju veću transparentnost kada je u pitanju određivanje cijena, navodeći skrivene troškove kao prepreku za češće obavljanje transakcija. „Ovo je važno“, rekao je Kursun. „Ako se oslanjate na doznaku za plaćanje stanarine, čak i smanjenje od 10 dolara znači da to ne funkcionira.“  

Važno je da doznake budu dostupne i da korisnicima pruže izbor u načinu na koji prenose i primaju sredstva. Mogućnost praćenja sredstava je ključna tačka kada se uzme u obzir da su dva od pet (40%) potrošača u UAE iskusila problem koji je rezultirao kašnjenjem ili neuspjehom prekograničnog plaćanja, a slični brojevi zabilježeni su u Saudijskoj Arabiji (39%) i Južnoj Africi (36%).  

Od onih u UAE i Saudijskoj Arabiji koji su u prošlosti iskusili kašnjenje ili neuspjeh uplate, više od polovine provodi više vremena brinući se o tome hoće li im uplata biti isporučena na vrijeme. To dolazi s emocionalnim posljedicama, kao i s praktičnim, a mnogi ističu ozbiljan negativan utjecaj na mentalno blagostanje.

Još jedna prepreka rastu tržišta je stalni strah od prevare. 34% ispitanika anketiranih za Mastercard Borderless Payments Report reklo je da su prestali koristiti prekogranična plaćanja iz straha da će postati žrtve prevare. Ključno je da se sljedeća generacija rješenja za transfer novca direktno suoči s prevarama.  

Konačno, oni koji primaju doznake moraju biti u mogućnosti da ih prime na način koji im odgovara. Više od trećine ljudi anketiranih u studiji Mastercarda reklo je da su njihove porodice kod kuće ograničene ograničenim pristupom novcu koji im se šalje, pri čemu mnogi moraju putovati na velike udaljenosti da bi ga primili. Zbog toga je ključno da svako moderno rješenje za transfer novca popuni ovaj nedostatak raznim opcijama isplate i kanalima koji ljudima olakšavaju pristup njihovim sredstvima, bez obzira na situaciju.

„U prošlosti su se potrošači oslanjali na fizičke znakove – na primjer, znak koji reklamira prekogranična plaćanja, gdje su mogli preuzeti svoj novac“, dodao je Kursun. „Ali sada, novac dostavljamo direktno na bankovne račune, na kartice i digitalne novčanike – kao i na hiljade opcija za isplatu gotovine širom svijeta.“ S obzirom na to da se ljudi sve više okreću digitalnim metodama, važno je da ne izgubimo iz vida važnost održavanja pristupa gotovini. Ovo je ključno za finansijsku inkluziju jer nemaju svi bankovne račune i nemaju svi kartice – radi se o pružanju izbora i podsticanju inkluzije.

„U Mastercardu koristimo našu veličinu i doseg kako bismo pružili isplativija i transparentnija rješenja.“

Onur Kursun

Veći izbor, veća inkluzija

U 2022. godini, polovina globalne e-trgovine ostvarena je putem digitalnih novčanika - s očekivanjima da će se ovaj rast povećavati složenom godišnjom stopom od 27% do 2030. godine.   

„Sada možete podijeliti fakture između novčanika, što je odlično za plaćanje ljudima na daljinu i omogućavanje ljudima koji rade za sebe da sigurnije sarađuju s drugima“, rekao je Jervis. „U ove sisteme se ugrađuje sve više funkcija online sigurnosti, a za ljude koji se muče s centralnim bankarskim poslovanjem, uplata novca u digitalne novčanike bez ikakvih problema je revolucionarna.“  

„Ali također moramo imati na umu kontinuiranu važnost gotovine.“ Bilo da se radi o regijama u Africi ili Kostariki, dominira platnim mrežama u mnogim zemljama i ponavlja koliko je izbor ključan za mnoge“, dodao je Jervis.  

Kako bi se osiguralo da više ljudi može pristupiti brzim i pouzdanim plaćanjima, kako i kada to žele, Mastercard Move – Mastercardov kompletan portfolio mogućnosti transfera novca, koji uključuje Mastercard prekogranične usluge i Mastercard Send rješenja – omogućava ljudima i organizacijama sigurno slanje i primanje sredstava, kako u zemlji tako i u inostranstvu.  

Mastercard Move pruža bankarskim, fintech i korporativnim klijentima pristup gotovo 10 milijardi krajnjih tačaka širom svijeta, uključujući pristup 95% svjetske bankarske populacije u više od 180 zemalja i više od 150 valuta. Pomaže u rješavanju izazova s kojima se suočavaju pojedinci i preduzeća dok nastoje efikasnije premještati novac u svijetu koji sve više otežava granice. 

„Troškovi, transparentnost i izbor krajnjih tačaka su glavni izazovi s kojima se ljudi suočavaju“, dodao je Kursun. „I vjerujem da se u Mastercardu efikasno bavimo svima njima.“

Pretplatite se sada

Pretplatite se za ažuriranja o najnovijim vijestima i uvidima u kretanje novca

Pretplatite se