Kako otvoreno bankarstvo potiče finansijsku inkluziju

Od unapređenja inkluzivnije digitalne ekonomije do kreiranja pravednih i odgovornih kreditnih odluka, nema sumnje da otvoreno bankarstvo potiče finansijsku inkluziju. 

U nastavku istražujemo kako otvoreno bankarstvo utire put većoj finansijskoj inkluziji i transformativni utjecaj koji ono ima na pojedince i ekonomiju.

Prvo i najvažnije, šta je finansijska inkluzija i zašto je važna? Svjetska banka definira financijsku inkluziju kao osiguravanje da pojedinci i poduzeća imaju pristup korisnim i pristupačnim financijskim proizvodima i uslugama koje zadovoljavaju njihove potrebe - kao što su transakcije, plaćanja, štednja, krediti i osiguranje - pružene na odgovoran i održiv način. Prema organizaciji, posjedovanje računa smatra se prvim bitnim korakom ka finansijskoj inkluziji. 

Finansijska inkluzija je toliko ključna da je identificirana kao omogućavač za 7 od 17 Ciljeva održivog razvoja koje su postavile Ujedinjene nacije. To ne samo da pruža osnovu za ekonomski rast, već i doprinosi smanjenju siromaštva i nejednakosti.

Prema podacima European Economy, globalno vlasništvo nad računima dostiglo je 76% stanovništva u 2021. godini, što predstavlja značajan porast od 26 procentnih poena u posljednjoj deceniji – pri čemu je vlasništvo nad računima iznosilo samo 50% u 2011. godini. 

Realnost je da bi otvaranje računa trebalo trajati nekoliko sekundi, ali problemi poput ručnog uplata i mikrodepozita uzrokuju kašnjenja. Otvoreno bankarstvo uvodi nove načine za trenutnu provjeru vlasništva i detalja računa za bolja iskustva prilikom registracije.

Komentarišući kako otvoreno bankarstvo može pomoći u smanjenju digitalnog jaza, naša globalna direktorica za otvoreno bankarstvo, Jess Turner, objašnjava: 

„Otvoreno bankarstvo omogućava potrošačima i malim preduzećima — po prvi put — da koriste vlastite podatke u korist sebe na mnogo načina.“ Oni mogu koristiti ove podatke kako bi dobili pristup kreditima i pozajmicama koje možda ranije nisu imali. Mogu koristiti ove podatke kako bi imali bolje finansijsko iskustvo, finansijske alate, informacije ili čak samo bolje korisničko iskustvo. Ove stvari su važne jer pomažu u smanjenju digitalnog jaza. 

Mastercard Open Banking može pomoći u utvrđivanju kreditne sposobnosti omogućavajući pristup podacima u stvarnom vremenu, uz odobrenje potrošača, potrebnim za donošenje informiranih i pravednih odluka o kreditiranju – omogućavajući preduzećima da prihvate više zahtjeva za kredite, a istovremeno ublažavaju rizike povezane s odobravanjem i servisiranjem tih kredita. 

Pogledajte kako Nova Credit pomaže milionima ljudi da uđu u finansijski sistem 

Podsticanjem pravednog, odgovornog i pristupačnog kreditiranja, otvoreno bankarstvo pomaže rastu ekonomije. Alati za upravljanje ličnim finansijama u neo bankama poput bunq -a igraju ulogu u tome tako što ljudima daju alate koji su im potrebni za bolje upravljanje novcem, što pomaže u poboljšanju finansijske inkluzije.

Ranije ove godine, bunq je sklopio partnerstvo s Mastercard Open Bankingom kako bi svojim 12,5 miliona korisnika širom Evrope ponudio kompletan pregled njihovih finansija. To se postiže korištenjem Mastercardove platforme za otvoreno bankarstvo, koja korisnicima omogućava dodavanje računa iz bilo koje banke u svoju Bunq aplikaciju.   

Zahvaljujući partnerstvu otvorenog bankarstva sa Mastercardom, korisnici Bunq-a mogu dobiti uvid u potrošnju sa svih svojih bankovnih računa direktno unutar Bunq aplikacije, što im omogućava efikasnije budžetiranje i planiranje unaprijed. 

Dalje poboljšavajući korisničko iskustvo, bunq-ov vodeći svjetski asistent za umjetnu inteligenciju, Finn, obogatit će ove uvide podacima o transakcijama iz više banaka, što će vam olakšati upravljanje financijama. 

Želite li saznati više o tome kako otvoreni bankarski podaci mogu pomoći u izgradnji inkluzivnije ekonomije? Obavezno pratite Mastercard Open Banking na LinkedInu ili posjetite naš Mastercard Centar za inkluzivni rast.