Kako je Subaio stvorio pametniji način procjene kreditne sposobnosti

Osnovana 2016. godine, Subaio je softverska kompanija sa sjedištem u Danskoj koja je postala uspješna zahvaljujući svojoj platformi za upravljanje pretplatama koja je pomogla potrošačima da vide, upravljaju i otkažu svoje pretplate jednim jednostavnim prikazom.

Posljednjih godina, Subaio je izgradio i lansirao potpuno novi proizvod koristeći istu tehnologiju. Pomoću ovog proizvoda, oni su u mogućnosti da pomognu finansijskim institucijama, bankama i lizing kompanijama da automatizovano procijene kreditnu sposobnost potrošača. 

Razgovarali smo sa Sørenom Nielsenom, glavnim komercijalnim direktorom u kompaniji Subaio, kako bismo čuli kako on misli da otvoreno finansiranje može biti prednost u industriji kreditiranja. 

Da čujemo šta je rekao. 

 Nema sumnje da je tradicionalna industrija kreditnog bodovanja povezana s dugim, ručnim procesima koji su ostavljali prostor za ljudske greške. Ali sa Subaiovim proizvodom za provjeru kreditne sposobnosti, to je stvar prošlosti. 

Koristeći Mastercardovu platformu za otvorene financije, Subaio pomaže finansijskim igračima da daju precizniju procjenu kreditne sposobnosti preuzimanjem podataka u stvarnom vremenu direktno od banke, objašnjava Søren Nielsen: 

„Ako odobravate kredit, ugovor o lizingu ili bilo šta drugo što zahtijeva procjenu kreditne sposobnosti, važno je dobiti tačan pregled stvarne finansijske situacije potrošača.“ Naš novi proizvod je pametan način procjene kreditne sposobnosti korištenjem finansijskih podataka uz saglasnost potrošača. „Na taj način možemo dobiti tačan i ažuran pregled redovnih prihoda i rashoda potrošača“, kaže on i naglašava: 

„U današnjem svijetu, krediti ne bi trebali biti odobravani samo na osnovu statističkih podataka.“ Samo zato što živite u određenom području, imate dvoje djece i kuću određene veličine, to ne govori ništa tačno o vašoj finansijskoj situaciji. Umjesto toga, naš proizvod za kreditno bodovanje koristi finansijske podatke u stvarnom vremenu za procjenu finansijske situacije zajmoprimca – a to će sigurno stvoriti bolju industriju kreditiranja s manje kredita za koje je manja vjerovatnoća da će ih zajmoprimac otplatiti“, kaže Søren Nielsen. 

Pored stvaranja boljih uslova kreditiranja, Subaio-ov novi proizvod za kreditnu sposobnost značajno automatizuje proces odobravanja kredita za banku, lizing kompaniju ili finansijsku instituciju. 

„Imamo primjere banaka koje su zaposlile oko 15-20 novih radnika samo da bi se nosile s novim zakonodavstvom o procjeni kreditne sposobnosti.“ „Osim toga, imamo čak i klijente koji su bili prisiljeni povući svoje kreditne proizvode s polica jer nisu bili u stanju ispuniti novi aspekt usklađenosti u okviru kreditnog bodovanja“, objašnjava Søren Nielsen. 

Izgradnja novog proizvoda za kreditno bodovanje ne bi bila moguća bez pristupa visokokvalitetnim podacima, objašnjava Søren Nielsen – i zato je Subaio odabrao Mastercard kao svoju otvorenu finansijsku platformu za svoj proizvod:

„Poznajemo cijeli prostor otvorenog bankarstva i već dugo znamo da se Aiia oduvijek fokusirala na dubinu i kvalitet podataka.“ Da bismo stvorili automatizaciju i proizvod koji funkcionira, potrebna nam je što dublja moguća kvaliteta za označavanje transakcija i njihovu naknadnu kategorizaciju. Zato smo odabrali Aiiu”, objašnjava on.

Povećana potražnja za boljim procjenama kreditne sposobnosti odrazila se u revidiranoj verziji Direktive EU o potrošačkim kreditima koja je stupila na snagu 2021. godine.    

Direktiva je uvedena kako bi se smanjio broj nenaplativih kredita osiguravanjem da finansijski akteri identifikuju prihode i ponavljajuće troškove klijenata prije nego što odobre kredit. Osim toga, finansijski akteri također moraju kategorizirati i dokumentirati ove troškove – a to može biti izuzetno dugotrajan i zahtjevan zadatak za pojedinačne banke i finansijske institucije.

Vrijedi spomenuti da EU ne precizira kako se finansijski igrači moraju pridržavati novih pravila. Ali umjesto zapošljavanja novih radnika koji bi ovaj zadatak obavljali ručno, mnoge banke se nadaju pronaći automatizirano rješenje koje kategorizira finansijske transakcije – a Subaio može upravo to učiniti, kaže Søren Nielsen: 

„Subaio može automatski identificirati ponavljajuća plaćanja, kategorizirati ih i sve to dokumentirati za potrebnu procjenu kreditne sposobnosti.“ "To je ono što mi radimo i već pomažemo brojnim bankama na ovom putu", zaključuje on. 

Ako želite znati kako možete koristiti otvorene financije za kreiranje modela bodovanja kredita zasnovanih na podacima, posjetite našu web stranicu.