Širom svijeta raste upotreba plaćanja s računa na račun (A2A), jer potrošači sve više traže niz brzih, praktičnih i efikasnih načina plaćanja direktno sa svog bankovnog računa. Od obračuna s prijateljima, do plaćanja računa i kupovine robe i usluga, milijarde potrošača sada koriste A2A plaćanja za sve širi spektar scenarija.  Ovaj rast A2A plaćanja među potrošačima privukao je i interes prevaranata, što je rezultiralo novim prevarama i pokušajima prevare, s često nejasnim pravilima o tome kakve mogućnosti za zaštitu potrošača imaju.

Kako bi podržao banke i pružio zaštitu plaćanja koju potrošači očekuju, Mastercard predstavlja Mastercard A2A Protect, novu globalnu uslugu koja se prvo pokreće u Velikoj Britaniji. Kombinacijom najsavremenije tehnologije za sprečavanje prevara i novog jasnog okvira za rješavanje sporova, Mastercard A2A Protect će omogućiti bankama da potrošačima pruže odgovarajući nivo zaštite od prevaranata.

Danas, 15 banaka koje predstavljaju 90% plaćanja s računa u Velikoj Britaniji štite svoje klijente inovativnom uslugom bodovanja transakcija u stvarnom vremenu, zasnovanom na umjetnoj inteligenciji, pod nazivom Rizik od prevare potrošača (CFR).  Od svog uvođenja 2023. godine, CFR je odigrao ključnu ulogu u smanjenju broja slučajeva prevare APP-a u 2024. godini za 20%1. Monzo, NatWest i Santander sarađuju sa Mastercardom kako bi na toj osnovi ojačali povjerenje potrošača prilikom korištenja Bržih plaćanja.

Mastercard A2A Protect će se u početku fokusirati na najakutnije potrebe, kao što su prevare s autoriziranim push plaćanjima, pružajući kombinaciju preventivnih mjera, zaštite potrošača i procesa za povrat sredstava. Naknadne faze će uspostaviti proces za povrat sredstava u širem rasponu scenarija, uključujući i slučajeve kada su roba i usluge plaćene.

U konačnici, usluga namjerava podržati klijente banaka koje učestvuju u programu prije, tokom i nakon svake transakcije, putem:

Sprečavanje prevare
 

1. Poboljšanje CFR-ovih mogućnosti bodovanja transakcija i pomoć u identifikaciji više transakcija visokog rizika, dopunjavajući vlastite napore banaka

2. Korištenje Trace-a, Mastercard rješenja koje koristi uvide u umjetnu inteligenciju i mrežne podatke kako bi spriječilo pranje novca i financijski kriminal, te podržava banke u identificiranju i zatvaranju „lažnih“ računa

3. Uvođenje standardiziranog mehanizma za prijavljivanje prevara i gubitaka na nivou cijele industrije, koji će bankama pružiti bogatiji uvid u prevare

Zaštita potrošača 
 

4. Pružanje bankama jednostavnog okvira i sveobuhvatnog skupa multilateralnih standarda za podsticanje najbolje prakse i zaštitu potrošača. Efikasno rješavanje problema transakcijske zaštite i zaštite od prevare, kao i problema zaštite robe i usluga, gdje je to relevantno za potrošače

Povrat sredstava
 

5. Uvođenje jedinstvene procedure za banke za rješavanje sporova i povrat sredstava, u višestrukim slučajevima upotrebe putem postojeće centralizirane platforme Mastercarda, smanjujući troškove i ubrzavajući rješavanje

„Sa brzim A2A dolazi i brza prevara, i dužni smo potrošačima da im čuvamo leđa.“ „Mastercard A2A Protect pruža značajne pogodnosti svakom učesniku u transakciji“, rekao je Jorn Lambert, glavni direktor za proizvode u Mastercardu. "Smanjuje operativne troškove za finansijske institucije kroz standardizirane uvide u prevare u stvarnom vremenu i pojednostavljeno rješavanje sporova, a svi učesnici imaju koristi od bržih i predvidljivijih ishoda." Najvažnije je da potrošači mogu biti sigurni da imaju odgovarajuću zaštitu prilikom plaćanja s računa na račun.

Zašto je ovo važno
 

Prema podacima UK Finance1, prošle godine u Velikoj Britaniji izgubljeno je 592 miliona funti zbog prevara s računa na račun. Regulator platnih sistema (PSR) je također poduzeo korake za rješavanje ove zabrinutosti, uvodeći model odgovornosti 50:50 za prevare s APP-ovima. Mastercard A2A Protect tome doprinosi dosljednim očekivanjima za zaštitu potrošača.

Vizija nacionalnih plaćanja
 

Kroz Nacionalnu viziju plaćanja, vlada Ujedinjenog Kraljevstva postavlja sljedeće faze modernizacije plaćanja s računa na račun u Velikoj Britaniji. A2A Protect je dio Mastercardovog pristupa osiguravanju da je ekosistem bržih plaćanja u Velikoj Britaniji spreman za budućnost i pruža ljudima izbor u načinu plaćanja i primanja uplata, uz održavanje povjerenja.  

Kao globalno rješenje, Mastercard A2A Protect je dizajniran da djeluje kao preklapanje s postojećim transakcijama između računa, što znači da se može primijeniti na bilo koje A2A plaćanje bez obzira na mehanizam iniciranja plaćanja.

Kliknite ovdje za više informacija o Mastercard A2A Protectu.

Komentar partnera:
 

NatWest

„Pokrećemo inovacije i blisko sarađujemo s Mastercardom kako bismo pomogli našim korisnicima.“ Ova nova inicijativa će pomoći u zaštiti kupaca i trgovaca.  - Salim, sekretar, šef odjela za platne sheme, partnerstva i komercijalne poslove, NatWest

Santander

"Usklađenost mogućnosti i sigurnosti među platnim kanalima ključna je za omogućavanje izbora i zaštitu potrošača." Ovu Mastercard inicijativu vidimo kao obećavajući dodatak razvoju pejzaža A2A platnih usluga i sigurnosti. - Paul Horlock, glavni direktor za plaćanja, Santander

Monzo 

„Saradnja i razmjena informacija su ključni za borbu protiv prevara, zbog čega sarađujemo s Mastercardom na izgradnji alata koji bankama omogućava pristup podacima iz cijele industrije kako bi im pomogao u uočavanju sumnjivih transakcija.“ Već koristimo najsavremeniju tehnologiju za otkrivanje i zaustavljanje kriminalaca u realnom vremenu, a A2A Protect će dodatno unaprijediti naš rad, dajući nam više uvida kako bismo bili korak ispred prevaranata i zaštitili naše klijente." - Andy Sacre, šef odjela za plaćanja, Monzo