Oko polovine svjetskih godišnjih tokova doznaka -vrijednih više od 700 milijardi američkih dolara - sada prolazi kroz azijsko-pacifičku regiju. Ova ogromna suma je dijelom potaknuta porastom broja ljudi koji se sele u druge zemlje kako bi tražili posao i istražili nove mogućnosti, a zauzvrat šalju novac kući kako bi finansijski podržali svoje prijatelje i članove porodice.

Automobilski radnik Nguyễn Đức Thành je jedan od ovih radnika. Dok je živio u Japanu, svaka dva mjeseca bi slao 50 miliona vijetnamskih donga (oko 2.000 američkih dolara) svojoj porodici u Vinh Phucu u Vijetnamu.

„Odlučio sam se preseliti u Japan kako bih osigurao stalan prihod za svoju porodicu i stekao životno iskustvo“, kaže g. Thành, „Redovno sam slao novac kući svojim roditeljima da pokrijem njihove svakodnevne životne troškove, ali i da obezbijedim fond za nepredviđene situacije.“ Izdržavanje porodice mi je ključno; novac koji sam zaradio i poslao nazad bio je veoma važan za njihovu dobrobit.

G. Nguyen Duc Thành, skroz lijevo, sa svojom širom porodicom u Vijetnamu

U regiji, gospodin Thành je jedan od mnogih koji rade ili trenutno rade u inostranstvu kako bi izdržavali porodicu. Istraživanje najnovijeg izvještaja Mastercarda o plaćanjima bez granica pokazalo je da je gotovo polovina (49%) anketiranih potrošača u azijsko-pacifičkoj regiji poslala novac u inostranstvo jer su zabrinuti za svoje porodice u inostranstvu i žele da ih podrže. 

S obzirom na milijarde dolara vrijedne međunarodne doznake koje teku kroz regiju, postoji hitna potreba za novim tehnologijama i modernom platnom infrastrukturom koja ne samo da može podnijeti teret, već i pružiti nesmetano iskustvo kretanja novca.

Kreiranje besprijekornih tokova plaćanja

„Kretanje novca poprima mnogo oblika“, kaže Sandeep Malhotra, izvršni potpredsjednik za proizvode i inovacije za azijsko-pacifičku regiju u kompaniji Mastercard. „Ali zajednička tema među pošiljateljima i primateljima je želja za brzim i nesmetanim plaćanjima.“

Zadovoljavanje ove potražnje za bržim, transparentnijim i pristupačnijim prekograničnim plaćanjima nije ključno samo za zadovoljavanje potreba klijenata, već i za daljnji inkluzivni ekonomski rast u azijsko-pacifičkoj regiji u širem smislu.

Omogućavanje besprijekornih i brzih isplata može pomoći da se osigura da porodice kod kuće mogu dobiti novac koji im je potreban, bilo da plaćaju školarinu, medicinske račune ili jednostavno pokrivaju svakodnevne troškove, kao u slučaju gospodina Thànha.

Iako je ovo važno za one koji žive u inostranstvu i obavljaju međunarodne transfere novca, ovo je podjednako važno i za mala preduzeća u azijsko-pacifičkoj regiji, gdje 86% malih i srednjih preduzeća koje je Mastercard anketirao u toj regiji kaže da planiraju više međunarodnog poslovanja u budućnosti. Kao dominantno globalno proizvodno središte – Kina je 2022. godine izvezla robu u vrijednosti od 3,73 biliona američkih dolara – preduzećima u regiji također je potreban nesmetan transfer novca kako bi poslovala i na vrijeme plaćala lokalne i međunarodne dobavljače i radnike.

Kevin Pham je vijetnamski državljanin sa sjedištem u Velikoj Britaniji koji vodi posao kako bi pomogao vijetnamskim proizvođačima da pristupe tržištima Velike Britanije i Evrope. Kao dio toga, on redovno vrši i prima uplate zemljama, uključujući Singapur i Koreju. G. Pham je opisao sistem prekograničnih plaćanja kao „kičmu našeg poslovanja“.

„Za nas su sigurne transakcije od najveće važnosti za njegovanje jakih odnosa s međunarodnim klijentima i dobavljačima.“ "Svaki prekid u plaćanjima mogao bi uzrokovati poremećaje u našem lancu snabdijevanja, narušiti partnerstva i ugroziti našu reputaciju pouzdanosti", dodao je.

G. Kevin Pham, s desne strane, s trgovinskim predstavnikom vijetnamske vlade na sajmu namještaja u Velikoj Britaniji

Uprkos važnosti ovih plaćanja za toliko mnogo pojedinaca i preduzeća, Mastercardov izvještaj o plaćanjima bez granica također je istakao koliko njih ima loša iskustva s prekograničnim plaćanjima.

To otkriva da se mnogi ljudi i preduzeća i dalje suočavaju sa kašnjenjima, nedostatkom transparentnosti i ograničenim izborom kada je u pitanju vršenje i primanje plaćanja. Prema istraživanju, 31% ljudi koji vrše prekogranična plaćanja u azijsko-pacifičkoj regiji nemaju način da prate status transfera ili kada će stići, a 23% kaže da postoji malo ili nimalo opcija za isporuku sredstava na način koji primalac preferira. Ovi problemi guše napredak kada je u pitanju inkluzivni rast u azijsko-pacifičkoj regiji, gdje ljudi ne mogu pristupiti novcu kada im je potreban, pa čak i izbjegavaju plaćanje.

U stvari, istraživanje je pokazalo da 84% potrošača i preduzeća koja vrše prekogranična plaćanja u azijsko-pacifičkoj regiji kažu da bi slali novac češće kada bi to bilo brže.

Mastercard sarađuje s bankama, fintech kompanijama i vladama kako bi riješio te probleme i osigurao potrošačima i preduzećima „besprijekorna“ plaćanja. Malhotra ih karakterizira kao proizvode izrađene velikom brzinom, s niskim troškovima i robusnom sigurnošću. Proces u kojem se finansijski podaci brzo analiziraju i validiraju, i gdje ljudi i preduzeća mogu biti plaćeni digitalno i gotovo u realnom vremenu.

Digitalizacija finansijskih usluga ubrzano ubrzava u azijsko-pacifičkoj regiji, a podaci Mastercarda pokazuju da sedam od deset (68%) ljudi koji obavljaju prekogranična plaćanja to čine putem aplikacije na svom pametnom telefonu, pri čemu 36% konkretno koristi digitalni novčanik. Kao odgovor na ovaj trend, banke širom regije rade na unapređenju svojih digitalnih kanala, kao što su aplikacije za mobilno bankarstvo, i nude dodatne usluge poput doznaka. Unapređenje digitalnih kanala za ponudu usluga doznaka je obostrano korisna situacija jer pomaže bankama da unovče ove kanale, a istovremeno grade jače odnose sa svojim potrošačima.

Iako je porast digitalnih kanala očigledan, gotovina i dalje čini 16% plaćanja u regiji, te stoga, s obzirom na niz metoda plaćanja koje se još uvijek koriste, ljudi i preduzeća moraju imati izbor u tome kako šalju i primaju novac.

„Azijsko-pacifička regija ima veliku raznolikost tržišta i pošiljatelja i primatelja“, dodaje Malhotra. „Tržišta pošiljatelja obično su razvijenija, dok su tržišta primatelja obično u razvoju.“ Stoga nam je potreban raznolik spektar rješenja kako bismo zadovoljili zahtjeve različitih kupaca.

Za Malhotru, akteri u industriji – od vodećih fintech kompanija do postojećih finansijskih institucija – moraju sarađivati kako bi obezbijedili izbor i sigurnija, jednostavnija i besprijekornija prekogranična plaćanja.