Finanzielle Freiheit 101: Dieses Bootcamp lehrte Studierende, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen

Tanya Van Court sollte eine Lektion lernen, die ihr Leben verändern würde. Im Jahr 2001, nachdem sie ihren Master in Wirtschaftsingenieurwesen an der Stanford University erworben hatte, war Van Court Vizepräsidentin bei einem Breitband-Internetanbieter im Silicon Valley. In ihrer Zeit im Unternehmen hatte sie beobachtet, wie der Wert ihrer Aktienoptionen auf 1 Million US-Dollar anstieg. Dann platzte die Tech-Blase. Ihre Bestände verloren an einem Tag 98 % ihres Marktpreises.

„Ich dachte: ‚Tanya, das war ein fataler Fehler‘“, sagt sie. „Aber ich wusste nicht, ob ich etwas anders hätte machen können, weil mir die Grundlagen der persönlichen Finanzen nicht beigebracht worden waren.“

Was sie jedoch wusste, war, dass sie nie wollte, dass dies wieder geschieht, weder ihr noch sonst jemandem. Das inspirierte Van Court dazu, Goalsetter zu gründen, eine Familienfinanz-App, die Bildung an erste Stelle setzt. Goalsetter, ein Absolvent des Mastercard Start Path Startup-Engagement-Programms, ermöglicht Eltern, Taschengeldzahlungen zu planen, die Kinder über eine Mastercard Debitkarte sparen, investieren oder ausgeben können. Die App bietet auch interaktive Inhalte – wie Videos, Memes und Spiele –, die darauf ausgelegt sind, das Lernen über Geld unterhaltsam zu gestalten.

Doch in den letzten Jahren hat sich Van Court um eine andere Gruppe Sorgen gemacht: Studenten, die an der Schwelle zu Karrieren, Gehältern und erwachsenen Verantwortlichkeiten stehen. Und als schwarze Frau machte sich Van Court besonders Sorgen um schwarze Absolventen, die systemische wirtschaftliche Barrieren überwinden müssen (für alle 100 $ Vermögen, die weiße Familien besitzen, haben schwarze Familien nur 15 $), während sie gleichzeitig überproportional mit Studienkreditschulden belastet sind — vier Jahre nach dem Abschluss schulden schwarze Studenten durchschnittlich 188 % mehr als weiße Studenten.

Bei Mastercard dachte Dawn Boudwin, eine Direktorin im Team für Community und Zugehörigkeit, über dieselben Herausforderungen nach, jedoch aus der entgegengesetzten Richtung — sie wusste, dass einige Kunden von Mastercard die Finanzkompetenz unter Studierenden fördern wollten, um sie auf den Weg zu finanzieller Gesundheit zu bringen, aber Schwierigkeiten hatten, den richtigen Ansatz zu finden.

Also wandte sie sich an Van Court, um das Financial Freedom Project zu gründen, ein virtuelles Boot Camp für Geldmanagement für Studierende. Aufgrund der starken Beziehungen von Mastercard zu Historisch Schwarzen Colleges und Universitäten im Raum Atlanta wählten sie die Spelman und Morehouse Colleges und die Clark Atlanta University für das Pilotprojekt aus. In einer Reihe von Online-Kursen zeigten Van Court und ihr Team 88 Teilnehmenden, wie sie ihre Finanzen in den Griff bekommen und ihre langfristigen Ziele erreichen können.

„Wo auch immer Sie Ihren Abschluss machen, sollten Sie die Schule auf das wahre Leben vorbereitet verlassen, und eine grundlegende Finanzbildung kann jedem helfen, erfolgreich zu sein“, sagt Boudwin. „Wir hörten anekdotisch auf den Campus: ‚Wir wissen nicht einmal, wo wir diese Art von Informationen finden sollen.‘“ Es gab einen Bedarf dafür, und dieser wurde nicht gedeckt.“

Heute erreichen Studierende, die die Bildungsplattform von Goalsetter nutzen, im Durchschnitt eine 83%ige Beherrschung von Finanzkonzepten. „Wenn diese Kinder aus dem Haus ihrer Eltern sind, sind sie wirklich bereit für die Welt“, sagt sie.

Doch wie bereit ist der typische Student? Um das herauszufinden, führte Goalsetter im letzten Jahr ein Finanzquiz auf dem Niveau der 12. Klasse bei Studierenden der Stanford, Harvard, University of Pennsylvania, Spelman, Morehouse und Clark Atlanta University durch. In jeder Schule lag der Durchschnittswert bei etwa 50 %. 

Die Ergebnisse erinnerten Van Court an ihren eigenen steinigen Weg zur Finanzkompetenz. „Sie erwerben angesehene Abschlüsse, aber wenn Sie nach dem Studium nicht genau wissen, was Sie mit Ihrem ersten Gehaltsscheck anfangen sollen, sind Sie bereits im Rückstand“, sagt sie. „Die richtige Anleitung kann Studierenden an diesen Institutionen eine Chance geben, generationalen Wohlstand aufzubauen. Man kann den Traum nicht leben, wenn man die Sprache nicht spricht.“

Glücklicherweise hat sich gezeigt, dass höhere Bildung die finanzielle Widerstandsfähigkeit von Absolventen stärkt: Etwa 30 % der Studierenden an HBCUs steigen bis zum Alter von 30 Jahren um mindestens zwei Einkommensquintile im Vergleich zu ihren Eltern auf – fast doppelt so viel wie bei Studierenden an anderen Hochschulen und Universitäten. Van Court fragte sich, ob zusätzliche Finanzbildung diesen Effekt vervielfachen könnte. Und, wenn ja, welche verhaltensbezogenen Anreize würden sie am meisten motivieren?

Daher wurde das Bootcamp ins Leben gerufen. Mit Inhalten, die aus dem Goalsetter-Lehrplan adaptiert wurden, führten Van Court und ihr Team die Studierenden durch zehn Zoom-Workshops, wobei jede halbstündige Sitzung einem anderen Kernkonzept gewidmet war, wie Investitionen, Schuldenmanagement und Altersvorsorge. Sie boten auch On-Demand-Zugang zu Aufzeichnungen der Kurse auf ihrer Website an.

Am Ende des Bootcamps hatten die Teilnehmer ihre Finanzkompetenzwerte um durchschnittlich 29,4 % verbessert. Ihr Vertrauen stieg im Gleichschritt: 73 % gaben an, sich beim Tätigen von Investitionen über eine App wohlzufühlen, verglichen mit 32 % vor Beginn des Kurses. Die Ergebnisse zeigten auch eine ähnlich positive Verschiebung des Vertrauens bei der Wahl eines Sparprodukts – 49 % vor der Umfrage im Vergleich zu 85 % nach der Umfrage.

Diese Erkenntnisse können den Kunden von Mastercard helfen, ihre Finanzbildungsprogramme zu informieren und weiterzuentwickeln und die Integration von Goalsetter und seiner White-Label-App in ihre Arbeit zu ermöglichen, so Boudwin, sowie die eigenen Bemühungen des Unternehmens zur Finanzbildung auf dem Campus durch seine Master Your Card -Initiative zu stärken. „Wir können wirklich anpassen, wie wir auftreten, um sicherzustellen, dass wir den Studenten die Informationen geben, die sie wirklich benötigen, um den größten Einfluss auf ihr Finanzmanagementverhalten zu haben.“   

Nun möchte Van Court, dass Schulen im ganzen Land sich von diesen Ergebnissen inspirieren lassen, um zu verhindern, dass Finanzkompetenz im Chaos von Laborberichten und Seminararbeiten untergeht.

„Wir müssen Wege finden, diesen Kindern in ihrer eigenen Zeit finanzielle Bildung zu vermitteln“, sagt sie. „Je mehr Amerikaner wir auf eine solide finanzielle Basis stellen können, desto stärker werden unsere Gemeinden sein.“