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EU-Vorschriften

Regulatorischer Überblick

Stadt mit einer Brücke

Regeln und Vorschriften bilden die Grundlage jeder Geschäftstätigkeit. Nachfolgend finden Sie einige Informationen zu unserem Geschäftsmodell und dazu, wie wir diese umsetzen.

 

Unser Geschäftsmodell:

Unser Hauptnetzwerk bringt Kartenaussteller und Händlerakquisiteure auf der ganzen Welt zusammen, um den Austausch von Transaktionen zu vereinfachen. So können Kontoinhaber ein Mastercard-Produkt an Millionen von Akzeptanzstellen weltweit nutzen.

 

Unser Kernnetzwerk bietet eine effiziente und sichere Möglichkeit, Zahlungen zu empfangen, sowie eine bequeme, schnelle und sichere Zahlungsmethode für Verbraucher, um auf ihre Gelder zuzugreifen. Darüber hinaus umfasst unser Angebot an Zahlungsmöglichkeiten auch Echtzeit-Zahlungen, die auf Konten basieren.

Typische Transaktion. Unser Kernnetzwerk unterstützt das, was oft als „Vier-Parteien“-Zahlungsnetzwerk bezeichnet wird.

1. Autorisierung (Transaktionsanfrage)

 

Das passiert in Sekundenschnelle direkt im Geschäft.

Kontoinhaber → Händler

Sie halten Ihre Karte oder Ihr Telefon an das Terminal.

Händler → Acquirer

Das Terminal sendet die Daten an die Acquiring-Bank (die Bank, die das Geschäft betreut).

Acquirer → Hauptnetzwerk

Der Acquirer sendet eine Anfrage an die ausstellende Bank über das Netzwerk (Mastercard).

Kartenherausgeber

Die ausstellende Bank prüft, ob ausreichend Guthaben vorhanden ist, und antwortet mit „Genehmigt“.

2. Sicherheit und Dienstleistungen

 

Interne Ebenen des Programms arbeiten parallel an der Zahlungsautorisierung:

Sicherheit des Zahlungssystems

Das System überprüft die Transaktion sofort auf Betrug.

Cyberintelligenz

Mithilfe von KI-Algorithmen wird bestätigt, dass die Karte auch wirklich vom Besitzer eingesetzt wird.

3. Clearing (Datenaustausch)

 

Dies passiert normalerweise am Ende des Tages.

Hauptnetzwerk

Mastercard erfasst alle genehmigten Transaktionen des Tages und berechnet, wer wem wie viel schuldet.

Switching (Clearing):

Banken tauschen Finanznachrichten aus. Zum jetzigen Zeitpunkt ist das Geld noch nicht überwiesen worden, die Beträge sind aber bereits auf den Konten „blockiert“.

4. Abwicklung

 

Die letzte Phase, die 1 bis 3 Tage dauern kann.

Herausgeber → Hauptnetzwerk → Acquirer

Die ausstellende Bank überweist den tatsächlichen Betrag an die Acquirer-Bank.

Mehrwertdienste

In dieser Phase können Boni (Treue und Prämien) gutgeschrieben oder Analysen durchgeführt werden.

Acquirer → Händler

Die Bank schreibt das Geld dem Konto des Geschäfts gut (abzüglich der Provision).

 

Bei einer typischen Transaktion erwirbt ein Kontoinhaber Waren oder Dienstleistungen von einem Händler mit einem unserer Zahlungsprodukte. Nachdem die Transaktion vom Herausgeber autorisiert wurde, zahlt der Herausgeber dem Acquirer einen Betrag in Höhe des Transaktionswerts abzüglich der Interbankenentgeltgebühr und bucht die Transaktion anschließend auf das Konto des Karteninhabers.Der Acquirer zahlt den Kaufbetrag abzüglich eines Rabatts an den Händler.

Wichtige Regeln und Verfahren

Unsere Regeln und Compliance-Programme sorgen für einen zuverlässigen, einfachen

und sicherer Handel für alle Beteiligten.

Bitte beachten Sie Kapitel 1 der Mastercard-Regeln zur Teilnahme am Mastercard-Programm. Die Kündigungskriterien sind in Regel 1.13 der Mastercard-Regeln festgelegt.

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Frau arbeitet auf dem Sofa am Laptop

Systemrelevantes Zahlungssystem

Im Mai 2020 wurde Mastercard offiziell als systemrelevantes Zahlungssystem (SIPS) eingestuft. Wir sind stolz auf den Mehrwert und das Vertrauen, das Mastercard Volkswirtschaften weltweit entgegenbringt.

 

Wir erreichen hohe Standards durch geeignete Kontrollmechanismen zur Steuerung operativer und finanzieller Risiken. Das wird durch die SIPS-Auszeichnung gefestigt und stellt eine formale Anerkennung unserer operativen und finanziellen Solidität dar.

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