Mastercard erweitert die Plattform für virtuelle Karten um neue Sicherheitskontrollen, ein integriertes Zahlungsnetzwerk und einen einheitlichen API-Zugang.

Mastercard gab heute eine Reihe von Verbesserungen für Mastercard In Control® – der branchenführenden Plattform für virtuelle Kartennummern (VCN) laut Kaiser Associates – bekannt, wodurch das Unternehmen seine Position als weltweit führender Anbieter von sicheren, skalierbaren B2B-Zahlungslösungen festigt. Zu den neuen Innovationen gehören erweiterte Kontrollfunktionen für virtuelle Karten, die dazu beitragen, Risiken über den gesamten Zahlungslebenszyklus hinweg zu mindern, sowie eine skalierbare Anbindung an das wachsende integrierte Partnernetzwerk von Mastercard – wodurch Unternehmen, Finanzinstitute und Plattformen Zahlungen mit größerem Vertrauen, mehr Flexibilität und Effizienz verwalten können. 

Das VCN-Ökosystem von Mastercard umfasst nun Emittenten, direkte Plattformen und Unternehmen, die in 43 Ländern und 174 Währungen Transaktionen durchführen, was die Fähigkeit unterstreicht, die globale Expansion zu unterstützen und gleichzeitig Konsistenz und Aufsicht zu wahren.

„Da Zahlungen immer stärker digitalisiert und in Geschäftsprozesse integriert Become, sind die Erwartungen an Leistung, Sicherheit und Kontrolle höher denn je“, sagte Marc Pettican, Global Head of Corporate Solutions bei Mastercard. „Wir erweitern unsere Funktionen für virtuelle Karten, um einheitlichere und skalierbarere Erlebnisse zu bieten — und helfen Partnern so, die Implementierung und Skalierung von Programmen für virtuelle Karten mit größerer Sicherheit, Kontrolle und Konsistenz zu vereinfachen.“

„Kaisers Analyse zeigt, dass Anbieter virtueller Karten zunehmend auf der Grundlage operativer Nachweise konkurrieren: Plattformreife, konfigurierbare Kontrollmechanismen, ERP-Konnektivität und Implementierungswege, die den Integrationsaufwand für Emittenten und Unternehmen reduzieren“, sagte Spencer Dunham, Vice President of Financial Services & Payments Practice bei Kaiser Associates. „Vor diesem Hintergrund bieten die In Control-Funktionen und die Commercial Connect API von Mastercard Banken eine differenzierte Grundlage für die Skalierung virtueller Kartenprogramme mit größerer Kontrolle und weniger Integrationsaufwand.“ 

Da die Nutzung virtueller Karten branchen- und regionenübergreifend wächst, stärkt Mastercard weiterhin die Sicherheit in jeder Phase einer Transaktion. Daten von Mastercard zeigen, dass die Betrugsraten bei virtuellen Karten weniger als ein Fünftel im Vergleich zu nicht-virtuellen Karten betragen, wobei diese Zahl noch niedriger ist, wenn diese virtuellen Karten über Mastercard In Control ausgestellt werden. 

Mastercard baut darauf mit zwei spezifischen Lösungen auf, die die Kontrolle über den gesamten Lebenszyklus virtueller Karten verbessern:

• Emittentenseitig auferlegte Kontrollen – eine neue Funktion – werden zum Zeitpunkt der Erstellung virtueller Kartennummern angewendet und ermöglichen es Emittenten, grundlegende Leitplanken wie Ausgabenlimits, Obergrenzen für Transaktionslimits und Gültigkeitszeiträume festzulegen, um sicherzustellen, dass von Anfang an konforme Kontrollen vorhanden sind und das Betrugsrisiko bei virtuellen Kartenprogrammen reduziert wird. 

• Clearing-Kontrollen – im letzten Jahr eingeführt und jetzt mit neuen Verbesserungen – erweitern die Kontrollvalidierung über die Autorisierung hinaus bis in die Clearing-Phase. Neue Verbesserungen ermöglichen es Unternehmen und Plattformen, ungültige Transaktionen zu blockieren, präzisere Kontrollen anzuwenden und das Zahlungstiming besser zu verwalten, während gleichzeitig eine zentralisierte Richtlinienverwaltung bei der Skalierung von Programmen unterstützt wird. 

Citi setzt bereits Issuer Enforced und Clearing Controls ein und wird voraussichtlich noch in diesem Jahr der erste Emittent sein, der diese VCN-Funktionen weltweit einführt.

Zusammen werden diese Funktionen durch die Netzwerksicherheit, Tokenisierung und Betrugsüberwachung von Mastercard untermauert und durch Cybersicherheitslösungen für Unternehmen ergänzt – was einen stärkeren, durchgängigen Schutz in jeder Phase der Transaktion ermöglicht.

Commercial Connect API, die laut Kaiser Associates einzige Single-API-Schnittstelle des Marktes, vereinfacht die Art und Weise, wie Kunden virtuelle Kartenfunktionen steuern und skalieren. Die Lösung geht auf langjährige Herausforderungen der Branche ein, da 69 % der Unternehmen Schwierigkeiten haben, Zahlungs- und Geschäftssysteme zu integrieren.

Neue Verbesserungen für die Plattform umfassen: 

• Erweiterte Kartenkontrollen, einschließlich der Möglichkeit, mehrere Kontrollsets auf der Ebene der physischen Karte anzuwenden – wodurch Kontrollen über alle Transaktionen und zugehörige virtuelle Karten durchgesetzt werden können, ohne sensible Zugangsdaten handhaben zu müssen.

• Vereinfachte Integration und beschleunigter Zugriff auf End-to-End-Zahlungsfunktionen durch die Ermöglichung der Erstellung virtueller Karten und der Zahlungsinitiierung in einem einzigen, nahtlosen Schritt. 

Diese Funktionen bieten Unternehmen eine konsistentere Möglichkeit, ihre virtuellen Kartenprogramme zu integrieren, zu steuern und zu skalieren – wodurch sie die operative Komplexität reduzieren, die Wertschöpfung beschleunigen und schneller innerhalb eines einzigen, einheitlichen Erlebnisses innovieren können.

Seit Mastercard sein eingebettetes VCN-Programm im März 2025 gestartet hat, haben sich Dutzende von Partnern in den Bereichen Ausgabenmanagement, ERP- und Kreditorensysteme – sowie Reise-, Gastgewerbe-, Gesundheits- und E-Commerce-Plattformen – für ein einfacheres, einheitlicheres Zahlungserlebnis für Unternehmen angemeldet. Als nur ein Beispiel hat SAP kürzlich ihre Partnerschaft durch das Programm ermöglicht – ein grundlegender Schritt bei der Skalierung eingebetteter virtueller Karten.

Das Integrationsmodell des Programms – von Kaiser Associates als branchenführend anerkannt – reduziert die Komplexität des Onboardings für Emittenten, Plattformen und Unternehmen. 

Mastercard baut sein Ökosystem auch durch strategische Partnerschaften und innovative Anwendungsfälle aus. Zum Beispiel haben Mastercard und HSBC in den VAE eine mobile Lösung für virtuelle Karten eingeführt, die tokenisierte VCNs in digitalen Geldbörsen ermöglicht. 

Mastercard wurde kürzlich als Innovationspartner des Jahres von Emburse ausgezeichnet, was ihre Rolle bei der Einbettung virtueller Karten in Beschaffungs- und Spesen-Workflows weiter unterstreicht, um weltweit für Unternehmen größere Transparenz und Effizienz zu schaffen.  

Die anhaltende Akzeptanz in branchenspezifischen Anwendungsfällen wie dem Reisebereich – einschließlich Partnerschaften wie Juniper Travel, HBX Group und TravelSoft – zeigt die wachsende Rolle von VCNs als flexible, integrierte Zahlungslösung in verschiedenen Branchen.

Mit Mastercard In Control werden E-Commerce-Abläufe in Echtzeit auf einer Plattform unterstützt, die jederzeit verfügbar, schnell und widerstandsfähig ist. Die Plattform bietet reibungslose, sichere und zuverlässige Zahlungserlebnisse, denen Kunden vertrauen können — im E-Commerce-Maßstab.

Um mehr über die virtuellen Kartenfunktionen von Mastercard zu erfahren, kontaktieren Sie das Team hier.

• “Da sich die Akzeptanz virtueller Karten beschleunigt, benötigen unsere Kunden intelligentere, robustere Tools zur Risikoverwaltung. Unsere intensive Zusammenarbeit mit Mastercard macht Citi zum ersten Emittenten, der diese fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen weltweit auf den Markt bringt und damit unsere Branchenführerschaft in diesem Bereich weiter festigt. Das ist ein direktes Resultat unseres Engagements, unsere Kunden dabei zu unterstützen, Zahlungen zu optimieren und weltweit sicherer und effizienter zu arbeiten.” — Scott Southall, Global Head of Citi Commercial Cards & Domestic Payments, Citi

• Unsere Partnerschaft mit Mastercard hilft Emburse, virtuelle Karten nahtlos in die täglichen Geschäftsprozesse zu integrieren, und bietet Kunden mehr Sicherheit, Kontrolle und Transparenz, während die Verwaltung und Skalierung von B2B-Zahlungen vereinfacht wird. — Kalie Phillips, Vice President, Produktmanagement bei Emburse

• Mobile virtuelle Karten stellen eine wichtige Entwicklung in der Art und Weise dar, wie Unternehmen Zahlungen verwalten, indem sie die Kontrolle und Sicherheit virtueller Karten mit dem Komfort mobiler Geldbörsen verbinden. Unsere Zusammenarbeit mit Mastercard hat es uns ermöglicht, diese Funktion Kunden in den VAE zur Verfügung zu stellen und ihnen so mehr Flexibilität bei ihren Zahlungen zu bieten, während die von Unternehmen erwarteten Kontrollen und Sicherheitsstandards aufrechterhalten werden. Wir sehen ein erhebliches Potenzial für mobile virtuelle Karten, da immer mehr Unternehmen nach einfacheren, sichereren und digital gestützten Wegen suchen, um Geschäftszahlungen zu verwalten. — Saket Nailwal, Regionalleiter für Geschäftskarten, MENAT, HSBC  

• „Unsere Partnerschaft mit Mastercard stellt einen wichtigen Schritt in Richtung autonomer Finanzwirtschaft dar, indem sie virtuelle Kartenzahlungen direkt in die Arbeitsabläufe unserer Kunden integriert, die diese bereits nutzen. Der Einsatz von KI automatisiert die Kreditorenbuchhaltung, was Finanzteams im großen Maßstab mehr Transparenz und Kontrolle verschafft, Unternehmen hilft, ihr Betriebskapital zu stärken und es ihnen erleichtert, die Vorteile sicherer, automatisierter kommerzieller Zahlungen zu nutzen, wo immer sie SAP einsetzen. — Thomas Mehlkopf, Geschäftsführer und Leiter des Kompetenzzentrums für Treasury- und Betriebskapitalmanagement bei SAP SE 

• Der Reiseverkehr stellt einzigartige Zahlungsanforderungen, mit komplexen Buchungsabläufen und vielen Beteiligten bei jeder Transaktion. Bei der HBX Group verbinden wir Buchungen und Zahlungen intelligenter, um die Zahlungsprozesse entlang der Wertschöpfungskette im Reiseverkehr zu vereinfachen. Deshalb ist unsere Zusammenarbeit mit Mastercard so wichtig: Indem wir unsere umfassende Reiseexpertise mit der Größe und Sicherheit eines globalen Zahlungsnetzwerks kombinieren, können wir unseren Partnern nahtlosere Zahlungserlebnisse ermöglichen.“ – Sofoklis Limniotis, Direktor, Strategy & Solutions, HBX Group