Nach einem erfolgreichen Start in den U.S.A. erweitert Mastercard sein datengesteuertes First-Party Trust Programm, um dem Anstieg von Betrug durch Erstparteien oder „freundlichem“ Betrug entgegenzuwirken, bei dem echte Transaktionen von Karteninhabern fälschlicherweise oder absichtlich angefochten werden.
E-Commerce hat das Transaktionserlebnis revolutioniert und gleichzeitig den Bedarf an Transparenz bei Zahlungen für Händler, Kleinunternehmer und Unternehmer erhöht. Es ist jetzt einfacher denn je für einen Kunden, eine Debit- oder Kreditkartentransaktion, die er nicht erkennt, anzufechten. Der Kartenaussteller muss dann entscheiden, ob er dem Karteninhaber eine Rückerstattung des Transaktionsbetrags gewährt – dies wird als Rückbuchung bezeichnet.
Die weltweiten Kosten von Chargebacks für Händler werden bis 2028 voraussichtlich auf 42 Milliarden US-Dollar ansteigen, wobei fast die Hälfte als betrügerisch gemeldet wird, so der 2025 State of Chargebacks report von Mastercard.
Um dieses Problem zu bekämpfen, erweitert Mastercard sein First-Party Trust Programm auf Kanada, Lateinamerika, die Karibik und die gesamte Region Asien-Pazifik.
Das Programm unterstützt große und kleine Unternehmen bei aufwendigen, zeit- und ressourcenintensiven Problemen, wie der Recherche und Bearbeitung von Ansprüchen. Es bietet einen verbesserten Datenaustausch, entweder zum Zeitpunkt der Transaktion oder zum Zeitpunkt der Streitfallmeldung. Emittenten können Drittbetrug, bei dem die Daten einer Person ohne Zustimmung verwendet werden, besser von Eigenbetrug (First-Party Fraud) unterscheiden und erhalten verlässliche Informationen zur Beilegung von Karteninhaberstreitigkeiten.
„Da sich der E-Commerce ständig weiterentwickelt, sind Unternehmen zunehmend in der Lage, neue Kundenerlebnisse zu schaffen, was die Notwendigkeit eines klaren Rahmens zur Bewältigung komplexer Streitigkeiten unterstreicht“, sagte Johan Gerber, Executive Vice President, Global Head of Security Solutions bei Mastercard. „Das First Party Trust-Programm unterstützt Unternehmen und Banken, indem es den Austausch von Beweismitteln erleichtert und so den Streitbeilegungsprozess rationalisiert und zeit- und kosteneffizienter gestaltet.“
Das Programm bietet zwei Methoden zum Austausch dieser erweiterten Einblicke zwischen Händlern und Kartenausstellern. Händler können erweiterte Daten während der Autorisierung angeben oder sie nach der Transaktion im Rahmen des Streitbeilegungsverfahrens übermitteln. Das Programm zielt darauf ab, die Streitbeilegung zu verbessern durch:
Verbesserte Signale für Emittenten, die einen tieferen Einblick in die Kaufhistorie, Gerätedetails, Lieferinformationen, Identitätselemente und den geografischen Standort des Karteninhabers bieten.
Neue Regeln, die überzeugende Beweise definieren, um echte Käufe zu identifizieren und unnötige fehlerhafte Streitigkeiten zu verhindern, einschließlich des Händler-Chargeback-Schutzes für Streitigkeiten, die den Datenfreigabeanforderungen des First-Party Trust entsprechen
Über diese Initiative hinaus arbeitet Mastercard weiterhin mit Partnern im gesamten Zahlungsökosystem zusammen, um andere Formen des First-Party-Betrugs, wie Rückerstattungs- und Retourenmissbrauch, zu bekämpfen. Im Rahmen dieser Bemühungen hat Mastercard Anfang des Jahres eine neue Branchenarbeitsgruppe ins Leben gerufen, um diese wachsende Herausforderung direkt anzugehen.
„Mastercards First-Party Trust-Programm demonstriert die Stärke der Branchenzusammenarbeit in der Praxis“, sagte John Drechny, CEO der Merchant Advisory Group. „Diese Initiative wurde in enger Zusammenarbeit mit Mitgliedern der Merchant Advisory Group entwickelt und spiegelt unser gemeinsames Engagement zur Betrugsreduzierung wider. Dies verbessert das Transaktionserlebnis sowohl für Händler als auch für Verbraucher. „Wir sind stolz darauf, dass viele unserer Mitglieder weiterhin über die Arbeitsgruppe von Mastercard einen Beitrag leisten und dabei helfen, Lösungen zu entwickeln, die Vertrauen und Transparenz im gesamten Ökosystem fördern.“
