Kleine Unternehmen sind das Rückgrat der amerikanischen Wirtschaft. Fast alle Unternehmen in den Vereinigten Staaten gelten als kleine Unternehmen.[1] Doch traditionelle Methoden zur Beurteilung der finanziellen Gesundheit erschweren es einigen Eigentümern, ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen – und hinterlassen potenzielle Kreditgeber mit erhöhtem Risiko. Daher haben kleine Unternehmen oft Schwierigkeiten, Zugang zu Krediten zu erhalten – das, was sie am meisten zum Erfolg brauchen.
Mastercard’s Small Business Credit Analytics (SBCA) verändert die Art und Weise, wie Kreditgeber kleine Unternehmen bewerten, indem es nahezu Echtzeit-Verkaufs- und Benchmarking-Erkenntnisse aus dem Mastercard-Netzwerk liefert. Jetzt in die Mastercard Open Finance-Plattform integriert, können Kunden einzigartige Netzwerk-Erkenntnisse von SBCA mit Bank-, Transaktions- und Cashflow-Daten kombinieren, um eine ganzheitliche Sicht auf die Unternehmensleistung zu erhalten. Diese Integration ermöglicht es Finanzinstituten und Fintechs, schnellere und intelligentere Kreditentscheidungen zu treffen – dies fördert das Wachstum kleiner Unternehmen und stärkt das vernetzte Finanzökosystem.
Durch die Nutzung von Daten, die vom Geschäftsinhaber freigegeben wurden, bietet der Service eine umfassendere und aufschlussreichere Ansicht über die Geschäftsgesundheit, Leistungstrends und Liquidität eines Unternehmens.
„Innovation im Kreditwesen beginnt mit besseren Daten.“ „Durch die Kombination der Netzwerkintelligenz von Mastercard mit Finanzinformationen durch Open Finance ermöglichen wir Kreditgebern, das wahre Potenzial kleiner Unternehmen zu erkennen – nicht nur ihre vergangene Leistung“, sagte Rob Pacifico, SVP, Product Management, Open Finance. „Dieser Ansatz hilft Anbietern, inklusivere, personalisierte Kreditlösungen bereitzustellen, die Wachstum fördern und nachhaltige Wirkung für Geschäftsinhaber schaffen.“
Die Optimierung und Vereinfachung der Kreditprüfung bedeutet, dass Kreditgeber Daten nun schnell und präzise über sichere Verbindungen validieren können. Dies beschleunigt nicht nur den Prozess, sondern ermöglicht es Kreditgebern auch, Kennzahlen wie Wachstumspfade und saisonale Trends zu berücksichtigen, was ihnen größere Sicherheit bei der Kreditvergabe und der Unterstützung der Geschäftserweiterung gibt.
Die Schaffung eines vollständigeren Datenbildes hat auch das Potenzial, die finanzielle Inklusion voranzutreiben, insbesondere für unterversorgte Unternehmer. Es wird Kreditgebern ermöglichen, die Kreditwürdigkeit ganzheitlicher zu beurteilen und Risiken zu bewerten, wodurch gleiche Wettbewerbsbedingungen geschaffen werden, um mehr Kleinst- und Kleinunternehmen eine bessere Chance auf Zugang zu Krediten zu geben.
Ob es um Teile des Lebenszyklus wie Onboarding, Underwriting oder Risiko- und Betrugsmanagement geht, diese Lösungen stellen sicher, dass Dienstleister für kleine Unternehmen die Informationen erhalten, die sie im richtigen Moment benötigen. Diese zusätzlichen Daten stammen teilweise aus der Hinzufügung von zwei neuen APIs zum Toolkit für Händlerdienstleister: Retail Sales Analytics und Retail Sales Benchmarks. Diese APIs ergänzen die anderen Open Finance-Analysen von Mastercard, wie z. B. Cashflow Analytics for Business und Payment Risk Insights, wodurch Anbieter Kennzahlen wie die täglichen Cashflows, Salden und Umsatztrends eines Kleinunternehmers leichter bewerten können.
Mithilfe dieser Tools können Kleinunternehmer ihre eigenen Daten nutzen, um die Geschichte ihres Erfolgs zu erzählen und das Kapital und die Dienstleistungen zu sichern, die sie zum Wachstum benötigen. Gleichzeitig können Händler-Serviceanbieter oder Emittenten ihr Risiko mindern und sich auf den Aufbau stärkerer Kundenbeziehungen konzentrieren. „Es ist eine Win-Win-Situation für Händlerdienstleister, Kreditgeber und deren Händler- und Kleinunternehmenskunden: Dienstleister gewinnen größere Einblicke und Vertrauen in ihre Kunden, während Geschäftsinhaber ihre Daten nutzen können, um Zugang zu Finanzierungen zu erhalten, die ihre tatsächliche Leistung und ihr Risiko widerspiegeln, anstatt Finanzierungen auf der Grundlage veralteter, ungenauer oder unklarer Signale über ihr Geschäft zu erhalten“, so Scott Lichtenthal, SVP Advanced Analytics.
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Mastercard Open Finance-Lösungen werden von Finicity, einem Mastercard-Unternehmen, bereitgestellt.
