Für viele kleine Unternehmen und Privatpersonen ist das größte Hindernis bei der Kreditaufnahme eine begrenzte finanzielle Historie. Selbstständige können Schwierigkeiten haben, ihre Einnahmen zu belegen, und aufstrebende Einzelhändler verfügen möglicherweise nicht über die detaillierten Unterlagen, die zur Demonstration der langfristigen Rentabilität erforderlich sind.
Gleichzeitig verlassen sich viele Kreditgeber immer noch auf langsame, manuelle Underwriting-Prozesse, die eine umfangreiche Dokumentation erfordern, was zu verzögerten Genehmigungen, unnötigen Ablehnungen und einer hohen Anzahl von abgebrochenen Anträgen führt. Es überrascht nicht, dass 81 % der Kleinunternehmer im letzten Jahr Schwierigkeiten beim Zugang zu erschwinglichem Kapitalangaben.
Eine neue Tool-Suite namens Mastercard Credit Intelligence zielt darauf ab, dieses langjährige Problem zu lösen, indem sie Lösungen bereitstellt, die Verbrauchern und kleinen Unternehmen ermöglichen, eine Ressource zu nutzen, die viele bereits haben: die Daten, die durch ihre Mastercard-Transaktionen generiert werden.
Diese Transaktionsdaten tragen dazu bei, zeitnahe Erkenntnisse über die finanzielle Lage eines Unternehmens zu gewinnen. Mit dem Small Business Credit Analytics (SBCA) -Tool können Geschäftsinhaber Mastercard autorisieren, diese Erkenntnisse mit Kreditgebern zu teilen, die sie dann in ihre Kreditentscheidungsprozesse integrieren können.
Das Teilen dieser Erkenntnisse ist mit starken Schutzmaßnahmen verbunden. Das Unternehmen muss die Erlaubnis erteilen, bevor Mastercard die transaktionsbasierten Erkenntnisse verwendet oder offenlegt, und alle Transaktionen werden aggregiert und anonymisiert. Mit größerer Transparenz in Bezug auf die Geschäftstätigkeit können Kreditgeber mit größerem Vertrauen agieren, den Zugang zu Krediten erweitern, während sie Risiken reduzieren und integratives, nachhaltiges Wachstum unterstützen.
Die Federal Reserve stellte fest, dass fast vier von zehn US-amerikanischen Kleinunternehmen im vergangenen Jahr Finanzierungen beantragten2, was die Notwendigkeit dieser Art von fortschrittlicher Analytik unterstreicht, um Kreditgebern zu helfen, Antragsteller schnell und genau zu bewerten.
Indem es Kennzahlen wie die jüngste Transaktionsaktivität, Kartenvolumentrends und das Chargeback-Verhalten aufzeigt, kann SBCA Kreditgebern helfen, die Legitimität von Unternehmen zu validieren, die Stabilität zu bewerten und Rückzahlungen vorherzusagen, um die Unsicherheit bei der Kreditprüfung zu reduzieren.
Laufende Einblicke in Geschäftsaktivitäten und Ausgabeverhalten helfen Kreditgebern, frühzeitig neue Chancen zu erkennen, Kundenbeziehungen zu stärken und ein gesünderes Portfoliowachstum zu unterstützen. Das Ergebnis ist eine fundiertere Entscheidungsfindung in jeder Phase des Kreditzyklus.
In den USA werden viele dieser Erkenntnisse durch Open Finance ermöglicht, einer Technologie, die es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglicht, Finanzdaten sicher mit Drittanbietern zu teilen, um auf verschiedene Tools und Dienste zuzugreifen. Open Finance kann besonders wertvoll für Kreditnehmer mit begrenzter Bonität sein. Ein kleines Unternehmen mit einer dünnen Kreditakte kann beispielsweise Transaktionserkenntnisse, Umsatztrends und Zahlungsverhalten aus seinen Finanz-Apps teilen, um Kreditgebern ein umfassenderes Bild seiner Stabilität und seines Rückzahlungspotenzials zu vermitteln.
Das Mastercard Credit Intelligence Angebot gewinnt bereits bei Partnern in den USA, auf den Philippinen, in den VAE, in Ägypten, Australien und Brasilien an Bedeutung.
„Eine gesunde digitale Wirtschaft ist eine inklusive – und mit den richtigen Erkenntnissen, unserem vertrauenswürdigen Netzwerk und unserer tiefgreifenden Expertise können wir neue Möglichkeiten für Verbraucher und kleine Unternehmen schaffen, die traditionell möglicherweise übersehen wurden“, sagte Kaushik Gopal, Executive Vice President, Mastercard Business & Market Insights, in einer Erklärung zur Ankündigung der neuen Produkte. „Gemeinsam mit unseren Partnern gestalten wir die Kreditvergabe intelligenter, personalisierter und sicherer – und tragen dabei dazu bei, mehr Akteure in die digitale Wirtschaft zu bringen.“
