UK National Payments Vision: Innovationen anregen und £9 Mrd. Wirtschaftswachstum liefern

Großbritannien löste die Industrielle Revolution aus und erhellte die Welt mit Durchbrüchen in den Bereichen Fertigung, Transport und Energie. Doch während andere zur Industrialisierung drängten, sah die Nation, die einst die Vorreiterrolle spielte, zunehmend Konkurrenz aus der ganzen Welt, die ihre Position herausforderte. Nun droht die Geschichte sich zu wiederholen. 

Das Vereinigte Königreich ist seit langem an der Spitze der Zahlungsinnovation. Von Geldautomaten über die erste groß angelegte Echtzeit-Zahlungslösung, das Faster Payments System (FPS), bis hin zu Open Banking – all das hat dazu beigetragen, wie die Welt Transaktionen durchführt. Doch der globale Wettbewerb verschärft sich. Um seinen Vorsprung zu behalten und die nächste Welle des Wirtschaftswachstums freizusetzen, muss Großbritannien einmal mehr neu erfinden, wie Geld bewegt wird.

„Als das Vereinigte Königreich Faster Payments einführte, wurde das System nicht nur modernisiert – es revolutionierte die Art und Weise, wie Geld bewegt wird“, so Peter Reynolds, EVP of Real-Time Payments bei Mastercard. „Es setzte den globalen Standard für Echtzeit-Konto-zu-Konto-Transaktionen. Innovationen wie Open Banking befeuern das Ökosystem, fördern den Wettbewerb und ebnen den Weg in eine schnellere, intelligentere Zukunft. Das sind nicht nur technologische Anpassungen – sie sind die Bausteine einer dynamischeren, inklusiveren Wirtschaft.“

Das FPS-System ist ein Juwel in der Krone des Vereinigten Königreichs. Es wurde in Märkte wie die USA, Singapur, Thailand, die Philippinen und andere exportiert und über mehrere Generationen hinweg verbessert. Das Vereinigte Königreich läuft jedoch Gefahr, seinen Vorteil zu verlieren. 

„Während andere Länder voranschreiten, setzen sie die neuesten Technologien ein, ohne die veralteten Reibungsverluste, die wir noch dulden“, erklärt Reynolds. Nehmen Sie etwas so Grundlegendes wie das Senden von Geld an einen Freund.

„Im Vereinigten Königreich bitten wir die Leute immer noch, Bankleitzahlen und Kontonummern einzugeben. Andere Länder verwenden mehrere Aliase – digitale Identitäten, E-Mail-Adressen und Telefonnummern – und weiten Echtzeitzahlungen schnell auf neue Technologien wie kontaktloses Bezahlen aus, wodurch Verbraucher mehr Wahlmöglichkeiten bei der Bezahlung erhalten. Wenn wir führen – und nicht hinterherhinken – wollen, müssen wir uns jetzt modernisieren. Die nächste Wachstumswelle hängt davon ab.“
 

Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A-Zahlungen) haben die britische Wirtschaft in den letzten zwei Jahrzehnten zweifellos umgestaltet, wobei jährlich etwa 11 Milliarden Transaktionen verarbeitet werden. ¹

A2A-Zahlungen treiben das Wirtschaftswachstum an, indem sie schnellere Abrechnungen und ein verbessertes Liquiditätsmanagement für Unternehmen ermöglichen, den Betrugsschutz verbessern und Dienstleistungsinnovationen fördern, die das aufstrebende Fintech-Ökosystem unterstützen. 

Sie fördern auch die finanzielle Inklusion, indem sie mehr Menschen die Teilnahme an der formalen Wirtschaft ermöglichen. Allein im Jahr 2023 wird geschätzt, dass 3,4 Milliarden US-Dollar des BIP im Vereinigten Königreich durch Echtzeit-Zahlungen ermöglicht wurden.²

Zentral für diese historischen Erfolge sind eine kooperative Finanzbranche und der Ansatz des Vereinigten Königreichs für eine effektive und progressive Regulierung – sichtbar durch die Arbeit der Competition and Markets Authority, Financial Conduct Authority und des Payment Systems Regulator, um Open Banking vor anderen Märkten Realität werden zu lassen. 

Sowohl der öffentliche als auch der private Sektor haben Hand in Hand gearbeitet, um ein zukunftsfähiges und sicheres Umfeld im Vereinigten Königreich zu schaffen.

Die Herausforderung besteht nun darin, diesen Ansatz beizubehalten und eine kontinuierliche Modernisierung des A2A-Systems des Vereinigten Königreichs sicherzustellen, um weiteren wirtschaftlichen Fortschritt zu fördern.
 

Wie die Fabriken der Industriellen Revolution, die einst den wirtschaftlichen Erfolg Großbritanniens antrieben, sind heute die Finanznetzwerke ein wichtiger Wachstumsmotor. Die Nationale Zahlungsverkehrsvision (NPV) der Regierung anerkennt die entscheidende Rolle, die starke, effektive Zahlungen – insbesondere A2A – bei ihrer zentralen Mission spielen werden, um die britische Wirtschaft anzukurbeln. ³

Der Privatsektor stimmt zu. Eine aktuelle Analyse von EY und Mastercard kommt zu dem Schluss, dass ein modularerer, skalierbarer und flexiblerer Ansatz für A2A-Zahlungen – der mehr Teilnehmern ein „Plug and Play“ und das Anbieten zusätzlicher Dienste ermöglicht – das BIP des Vereinigten Königreichs innerhalb von fünf Jahren jährlich um 9 Milliarden Pfund steigern könnte. 

Modernisierte Infrastruktur hat das Potenzial, den Fintech-Sektor Großbritanniens auf die nächste Stufe zu heben – ein Sektor, der auf dem besten Weg ist, bis 2030 130.000 Menschen zu beschäftigen.⁴ Ein zugänglicheres A2A-System würde die Tür für größere Innovationen öffnen und das regionale Wachstum in wichtigen Fintech-Zentren wie Manchester, Bristol und Leeds vorantreiben.

Die Verbesserung von A2A-Diensten würde auch zu Geschäftswachstum führen, da Unternehmen von schnelleren Abrechnungen und einem verbesserten Liquiditätsmanagement sowie kostengünstigeren grenzüberschreitenden Zahlungen profitieren würden. EY schätzt, dass allein durch die Senkung der Handelskosten und die Verbesserung der Effizienz grenzüberschreitender Zahlungen ein Wert von 880 Mio. £ zum BIP pro Jahr beigetragen wird.⁵

Gleichzeitig profitieren Verbraucher von einer größeren Auswahl an der Kasse, da Händler ihre Zahlungsoptionen erweitern. Und Auswahl ist wichtig – 69 % der Millennials geben an, dass sie eher in Geschäften einkaufen, die Sofortzahlungsdienste anbieten.⁶ Andere Märkte zeigen, was möglich ist, wenn moderne Infrastruktur auf nutzerzentriertes Design trifft. In Schweden ermöglicht die Swish-App — die von über 8 Millionen Menschen in einem Land mit etwas mehr als 10 Millionen Einwohnern genutzt wird — Zahlungen über Mobiltelefonnummern und QR-Codes und soll das BIP-Wachstum um 0,5 % gesteigert haben.⁷
 

Es ist keine Überraschung, dass Schweden – das seine Zahlungsinfrastruktur innerhalb des regulatorischen Rahmens von SEPA entwickelt hat – ein Markt ist, von dem man lernen kann. 

Nicht alle Echtzeitzahlungsmärkte profitieren von einem kohärenten regulatorischen Ansatz, aber die SEPA-Vorschriften gewährleisten die Standardisierung und Interoperabilität von A2A-Systemen – beides ist entscheidend für zukünftiges Wachstum, insbesondere bei grenzüberschreitenden Zahlungen, die in einer zunehmend globalisierten Wirtschaft unerlässlich sind.

Reynolds erkennt gleichermaßen die Bedeutung einer starken Regulierung für den zukünftigen Erfolg des Vereinigten Königreichs an. „Regulierung sollte nicht als Hürde betrachtet werden. Es geht nicht darum, den Fortschritt zu behindern, sondern die Branche um eine gemeinsame Roadmap zu versammeln, um Innovationen zu unterstützen und sicherzustellen, dass die Bedürfnisse der Kunden an erster Stelle stehen – insbesondere durch Betrugserkennung.“

Dies ist besonders wichtig, da eine verbesserte Betrugserkennung entscheidend ist, um die Schätzung von EY von jährlich 9 Mrd. £ zu erreichen, wobei Betrug mit autorisierten Push-Zahlungen das Vereinigte Königreich im Jahr 2023 fast 460 Mio. £ kostete.⁸
 

Die NPV skizziert einen mutigen Fahrplan für die Zukunft der Zahlungstechnologie – einen, der Regierung, Regulierungsbehörden und Branchenführer dazu aufruft, sich zu vereinen und ein Zahlungsökosystem zu schaffen, das Unternehmen beim Wachstum unterstützt, die Benutzererfahrung verbessert und Innovation fördert.

Von Dampfmaschinen bis zu digitalen Geldbörsen hat Großbritannien stets Technologie genutzt, um den Fortschritt voranzutreiben. Durch die Modernisierung des Zahlungsverkehrsökosystems und die Zusammenführung von effektiver Regulierung, Fintech-Innovation und der Zusammenarbeit zwischen öffentlichem und privatem Sektor ist das Vereinigte Königreich gut aufgestellt, um seine Vormachtstellung zurückzugewinnen und das Erbe der Nation als Pionier im Zahlungsverkehr zu festigen.

Entdecken Sie, wie Mastercard Real-Time Payments Ihrem Unternehmen helfen kann, den Vorschriften einen Schritt voraus zu sein, Wachstum zu ermöglichen und bei Innovationen führend zu sein: Wie geht es weiter mit Echtzeitzahlungen

1. Jahresübersicht der Zahlungsstatistik 2023
2. ACI Worldwide
3. Nationale Zahlungsverkehrsvision, GOV.UK
4. Whitecap Beratung
5. Berechnungen basierend auf den Vorteilen, die in den Jahren nach der Umsetzung der Reformen entstanden sind.
6. Mastercard's New Global Payments Index (Oktober 2024)
7. Überblick über die Zukunft der Zahlungen
8. Informationen zu Betrug mit autorisierten Push-Zahlungen, UK Finance