Daten für das Gemeinwohl: Open Finance im öffentlichen Sektor

Während die Rolle der Regierung seit der Antike diskutiert wird, gibt es eine Sache, bei der sich alle einig sind: Regierungen arbeiten effektiver, wenn ihre eigenen Abläufe reibungslos funktionieren, insbesondere wenn es darum geht, den Bürgern die benötigten Dienstleistungen und finanzielle Unterstützung zukommen zu lassen.

Open Finance ist ein Ökosystem, das Bürger, Unternehmen und Dienstleister durch sichere, zustimmungsbasierte Datenfreigabe verbindet. Es geht darum, ein vertrauenswürdiges Netzwerk zu schaffen, in dem Daten verantwortungsvoll fließen, um Innovationen zu ermöglichen, die Auswahl zu erweitern und bessere Erfahrungen und Ergebnisse zu liefern. Ob es sich um die Überprüfung der Berechtigung oder um Auszahlungen und Zahlungen handelt, es fungiert als Plattform, die Stakeholder befähigt und gleichzeitig Transparenz und Vertrauen aufrechterhält.

Und heutzutage ist der effizienteste Weg, Geschäfte zu tätigen, digital. Die meisten Amerikaner bezahlen ihre Rechnungen mittels Konto-zu-Konto-Zahlungen. Im Jahr 2024 zahlten sie 11 Billionen Dollar, und dieser Betrag wird voraussichtlich in den kommenden Jahren jährlich um 7 % steigen.[1] Um mit dem Trend Schritt zu halten, akzeptieren viele Organisationen des öffentlichen Sektors nun digitale Zahlungen für so ziemlich alles, von Studienkrediten bis hin zu Strafzetteln. 

Ähnlich verlässt sich die US-Regierung auf digitale Zahlungen, um Gelder an Bürger auszuzahlen, darunter Steuererstattungen, Sozialversicherungsleistungen, Leistungen für Veteranen und Arbeitslosengeld. Mehr als 1300 Finanzinstitute sind durch FedNow, den Sofortzahlungsdienst der Federal Reserve, verbunden, und die Zahl der Sofortzahlungen wird voraussichtlich bis 2028 jährlich um 28 % steigen.[2]

Während digitale Zahlungen viele dieser Prozesse vereinfacht haben, kann neue Technologie Organisationen des öffentlichen Sektors – insbesondere jene, die jedes Jahr Milliarden von Dollar verarbeiten – immer noch vor Herausforderungen stellen. Sicherheitsrisiken sind ein großes Anliegen, da die Kontoübernahme nach wie vor die häufigste Form des Betrugs ist.[3] Das Benutzererlebnis ist ebenfalls ein Problem: Fast die Hälfte der Amerikaner berichtet von Schwierigkeiten beim Eröffnen von Konten auf Regierungswebsites.[4]

Damit diese Systeme reibungsloser ablaufen und digitale Zahlungen optimiert werden können, während Risiken reduziert werden, sind Skalierbarkeit und Konnektivität entscheidend. Mastercard Open Finance verbindet über 95 % der US-Einlagenkonten und unterstützt Tausende von Apps und Diensten — alles gestützt durch die globale Reichweite, Sicherheit und Compliance-Standards von Mastercard. Das bedeutet, dass Agenturen und Partner ihre Zahlungssysteme zuversichtlich modernisieren können, da sie wissen, dass sie in einem vertrauenswürdigen, bewährten Netzwerk agieren. 

Letztes Jahr leistete die Regierung 162 Milliarden US-Dollar an unsachgemäßen Zahlungen, ein Problem, das Bürger und öffentliche Einrichtungen negativ beeinträchtigt.[5]

Die Kontoinhaber-Verifizierungs -Tools von Mastercard Open Finance können Bürger und öffentliche Gelder schützen, indem sie helfen zu überprüfen, dass jedes Bankkonto der Person gehört, die es beansprucht. Die Kontoinhaber-Verifizierung bestätigt vom Verbraucher freigegebene Daten direkt bei dem Finanzinstitut des Nutzers, indem sie Identifikations- und Kontaktinformationen zusammen mit Gerätedaten abgleicht, um zu bestätigen, dass der Computer oder das Smartphone des Nutzers nicht zuvor für Betrugsdelikte verwendet wurde. 

Zusätzlich zur Reduzierung von Betrug erleichtert die Open Finance Plattform von Mastercard die Verknüpfung von Bankkonten und die Optimierung von ACH-Zahlungsauszahlungen, indem bankgeprüfte Kontodaten anstelle manueller Eingaben verwendet werden. Dies hilft auch, menschliche Fehler zu mindern, die zu administrativen Rücksendungen führen.

Mit den Verifizierungslösungen von Mastercard Open Finance können Bürger ihre staatlichen Zahlungen pünktlich erhalten, was das Vertrauen in die Regierung stärken kann.

Zum Leben in den Vereinigten Staaten gehört es, regelmäßige, wiederkehrende Zahlungen an die Regierung für Dienste wie Medicaid- oder Medicare-Zuzahlungen, Autokennzeichen und natürlich Steuern zu leisten. Geschwindigkeit, Einfachheit und Auswahl werden für Verbraucher:innen immer wichtiger – 78 % der Verbraucher:innen geben an, dass die direkte Zahlung von ihrem Bankkonto wichtig ist, wenn sie online einkaufen oder Zahlungen tätigen.[6] 

Gelegentlich jedoch hat jemand, der eine Zahlung an die Regierung leistet, die Mittel möglicherweise nicht sofort auf seinem Bankkonto verfügbar. Unzureichende Deckung kostet Zahlungsinitiierende 10 bis 35 US-Dollar pro Vorfall, was sich bei Programmen mit hohem Volumen schnell summiert.[6]  Die Erfahrung beinhaltet mehr Reibung, wenn die manuelle Eingabe von Konto- und Routing-Details zu ACH-Rücksendungen und Reibung führt. Die Kostenauswirkungen sind erheblich: Während eine durchschnittliche ACH-Zahlung etwa 0,29 US-Dollar kostet, kann dieser Betrag auf 1,50 US-Dollar steigen, wenn Sie Retouren, Fehler und manuelle Abstimmungen berücksichtigen.[7]

Unzureichende Mittel können sich auch negativ auswirken: Eine verspätete Zahlung kann zu einem gekündigten Konto oder einer Dienstleistungsverzögerung führen, und die Wiederherstellung kann zeitaufwendig sein.

Mastercard Open Finance kann auch dabei helfen, die Wahrscheinlichkeit von Rücksendungen aufgrund unzureichender Deckung zu bewerten. Es kann Kontostände in Echtzeit überprüfen und Analysen sowie Risikobewertungen auf Basis von Kontodaten-Erkenntnissen durchführen, um die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass eine Zahlung innerhalb einer bestimmten Zeit abgewickelt wird. All dies hilft, die Retourenquoten zu senken und sicherzustellen, dass Rechnungen bezahlt werden, damit Dienstleistungen ununterbrochen laufen.

Die Reduzierung von Betrug führt zu einem größeren Gefühl von Sicherheit und Vertrauen. Jeder verdient eine Regierung, die effizient arbeitet.

Um mehr zu erfahren, sehen Sie sich unser Mastercard On-Demand-Webinar über Open Finance im öffentlichen Sektor an.