Средний класс Латинской Америки: большой, растущий — и всё ещё в одном шоке от отставания

За последние два десятилетия Латинская Америка и Карибский регион быстро расширили свой средний класс. Сегодня около 400 миллионов человек — 61% населения региона — считаются средним классом, с годовой покупательной способностью более 5 триллионов долларов. К 2035 году эта сумма, по прогнозам, достигнет почти 7 триллионов долларов.

Этот сдвиг отражает значительные успехи в развитии: миллионы людей выходят из нищеты, получают более широкий финансовый Access и увеличивают свои расходы. Но масштаб не гарантирует стабильности — и многие домохозяйства, перешедшие в средний класс, остаются финансово хрупкими. Потерянный контракт на неформальной работе, болезнь, вызывающая неожиданные расходы, или климатические сбои могут истощить сбережения или резервные средства. Пандемия сделала эту уязвимость ещё более заметной: 14 миллионов человек снова оказались уязвимыми за один год (см. рисунок 1).

По данным World Data Lab, домохозяйства считаются средним классом, если тратить не менее $13 на человека в день (PPP 2021). Тем не менее, более 100 миллионов человек в LAC — около четверти среднего класса — живут чуть выше порога — $13–$20 в день, что подчёркивает то, насколько многие остаются уязвимыми к снижению мобильности при потрясениях. Ограниченные сбережения и частичное страховое покрытие оставляют домохозяйства и малый бизнес уязвимыми к единому сбою. В небольших экономиках зависимость от туризма, денежных переводов и воздействие экстремальных погодных условий усугубляет эту хрупкость.

Даже Бразилия и Мексика — крупнейшие двигатели роста среднего класса в регионе — наблюдают смещение роста в второстепенные города с более узкими рынками труда и большей подверженностью шокам. Во многих из этих городов Access к финансовым ресурсам отстает от крупных мегаполисов, что затрудняет для домохозяйств возможность противостоять переменам и сохранить средний класс. По всей Южной и Центральной Америке прогнозируется, что небольшие городские районы будут стимулировать основной рост среднего класса в будущем (см. рисунок 2).

Повестка инклюзии в Латинской Америке развивается от помощи домохозяйствам в среднем классе к обеспечению их сохранения там. Приоритет больше не превышение порога расходов, а создание буферов, управление рисками и преодоление экономических потрясений — переход от базовой инклюзивности к финансовому здоровью.

Переход от Access к устойчивости - способности противостоять неожиданным потрясениям - требует укрепления экосистем малого бизнеса, более инклюзивных финансовых инструментов и государственных систем, способных быстро реагировать на потрясения. Также необходимо признать центральную роль микро, малых и средних предприятий в обеспечении занятости, доходов и мобильности по всему региону.

Мы в Mastercard рассматриваем формирующийся средний класс не только как потребителей, но и как предпринимателей, работников и представителей местных сообществ. Поддержка их устойчивости означает поддержку бизнеса, финансовых поставщиков услуг и экосистем, которые их поддерживают.

Малый бизнес часто первыми страдают от инфляции, сбоев в цепочках поставок или местной неуверенности — и последними, кто восстанавливается без поддержки. Укрепление их цифрового и операционного потенциала, а также Access к финансированию помогает стабилизировать доходы домохозяйств и местную экономику.

В рамках программы Mastercard Strive мы сотрудничаем с местными организациями в Мексике и Колумбии, чтобы укрепить малый бизнес за счет оцифровки операций и расширения доступа к капиталу, что помогает защитить доходы, которые поддерживают семьи среднего класса. Это особенно важно там, где пороги финансовой доступности - минимальные ежедневные расходы, необходимые для получения Access к формальному финансированию, - остаются выше средних показателей по региону. Пороги включения в Мексике и Колумбии выше среднего по LAC, а их показатели значительно уступают Бразилии и Чили (см. рисунок 3).

В Центральной Америке наши инициативы совместно с RISE в Гватемале оцифровывают выплаты заработной платы сельским работникам, повышают надежность доходов и расширяют Access к официальным финансовым услугам. Цифровая зарплата не только снижает риски и утечки, но и открывает пути к сбережениям и кредитной истории, расширяя финансовое состояние. Гватемала имеет один из самых низких уровней инклюзивности в регионе, что делает её ключевой страной для снижения барьеров для формального финансирования (см. рисунок 3).

Для масштабирования и поддержания воздействия необходимы государственно-частные партнёрства. Цифровая платежная инфраструктура, адаптивные системы социальной защиты и целевые кредитные линии могут помочь правительствам более эффективно реагировать в кризисные ситуации, обеспечивая домохозяйства и бизнесу необходимую ликвидность и поддержку для преодоления сбоев.

Латинская Америка представляет собой один из крупнейших и наиболее экономически значимых рынков среднего класса в мире. За пределами Бразилии и Мексики самый быстрый прогнозируемый процент роста сосредоточен в небольших экономиках, таких как Суринам, Никарагуа и Гондурас (см. рисунок 4).

Вновь подтвержденное обязательство Mastercard подключить и защитить 500 миллионов частных лиц и малых предприятий на пути к финансовому здоровью отражает эту реальность. В Латинской Америке эти обязательства выражаются в укреплении малого бизнеса, расширении цифрового Access и партнерстве с правительствами и гражданским обществом для создания систем, готовых к потрясениям.

Если последние 20 лет определялись мобильностью, то следующее десятилетие должно быть отмечено долговечностью. Большой средний класс сигнализирует о экономическом росте и прогрессе, но устойчивый средний класс служит основой устойчивого инклюзивного экономического роста.