Skip to main content

ИСТОРИЯ УСПЕХА

TCH — пример из практики — обновлено 2026

Введение

В 2016 году The Clearing House и Mastercard совместно запустили сеть RTP® в США — новую повсеместную систему платежей в реальном времени, разработанную для удовлетворения растущих потребностей в более быстрых, эффективных и безопасных мгновенных платежах. 

Внедрение возможностей мгновенных платежей в 2017 году стало первой подобной инновацией в США за 40 лет и являлось частью более широких усилий отрасли по модернизации платежной экосистемы страны.

В 2024 году The Clearing House и Mastercard объявили о продлении партнерства. Цель долгосрочных отношений — дальнейшее расширение возможностей людей и компаний для использования цифровой экономики посредством мгновенных платежей, расширяя доступ к традиционным и нетрадиционным финансовым услугам, которые поддерживают экономику 24 часа в сутки, семь дней в неделю.

Проблема

Рынок США охватывает тысячи участвующих финансовых учреждений, от крупнейших мировых банков до небольших кредитных союзов и местных банков. Ключевые факторы, влияющие на внедрение мгновенных платежей, включают:

  • Возможность удовлетворять спрос на более быстрые, доступные системы. Финансовые учреждения сталкиваются с растущим спросом клиентов на доступ в реальном времени к финансовым услугам и удобство их получения. Им необходимы возможности, позволяющие оптимизировать предложения — либо предоставляя эти услуги напрямую, либо сотрудничая с финтех-компаниями для поддержания лояльности клиентов и предотвращения дезинтермедиации. Эта трансформация критически важна для конкуренции с новыми цифровыми игроками.

Было четкое указание от ключевых заинтересованных сторон на создание платежной системы, которая могла бы удовлетворять растущий спрос на цифровые решения, обеспечивать доступность, а также стимулировать инновации и конкуренцию на рынке.

Ли Александер, CIO of TCH
  • Устойчивая зависимость от традиционных способов оплаты, таких как чеки и наличные, несмотря на растущее внедрение цифровых технологий после пандемии. 17 % всех платежей по-прежнему осуществляются с помощью наличных или чеков. Это сопряжено с рисками, включая медленную обработку и мошенничество — 63 % из тех, кто использует чеки, столкнулись с попыткой или фактическим мошенничеством с чеками в 2024 году, что является самым высоким показателем среди всех способов оплаты.

Исполнение

The Clearing House сотрудничала с Mastercard, чтобы использовать программное обеспечение Mastercard Instant Payments Services для обеспечения работы сети RTP. Технология реального времени находится в центре сети и разработана для работы наряду и между традиционными системами платежей и расчетов.

Ключевые элементы реализации включают:

  • Широкий охват и доступность. Обеспечение доступности для многих финансовых учреждений по всей территории США. В настоящее время в сети RTP участвуют более 1 200 финансовых учреждений, что обеспечивает доступ к более чем 74 % счетов прямого депонирования в США.
  • Множество сценариев использования. Сеть поддерживает широкий спектр каналов онлайн- и мобильных платежей. Он предлагает потребителям и предприятиям возможности в реальном времени для удовлетворения широкого спектра потребностей, включая переводы со счета на счет (A2A), вывод средств из цифровых кошельков, выплаты работникам гиг-экономики, выплаты заработной платы и расчеты с продавцами, и это лишь некоторые из них.  
  • Техническое сотрудничество Mastercard сотрудничает с The Clearing House, чтобы предоставить экспертные знания в области продуктов и инженерии, а также возможности по поддержке и улучшению сети RTP. Это включает предоставление выделенной команды экспертов по продуктам и внедрению для поддержки обслуживания сервисов, их усовершенствований и производительности работающих сервисов.

Результаты

Сеть RTP, на которую сейчас приходится 98 % всех мгновенных межбанковских платежей в США, изменила финансовый ландшафт страны, обеспечив более быстрые и умные платежи, являющиеся ключевым фактором экономического роста.

Ли Александер, CIO, TCH

Сеть RTP растет и трансформирует рынок США.

  • Финансовые процессы, которые раньше занимали дни, теперь могут быть выполнены за считанные секунды.
  • Внедрение и объемы значительно растут. Сеть RTP обрабатывает более 1,5 миллиона платежей каждый день, и более 340 000 американских компаний получают доступ к сети для обеспечения цепочек поставок, оплаты поставщикам, урегулирования счетов и оптимизации торговых платежей.
  • Объем транзакций значительно растет. В первом квартале 2026 года сеть RTP обработала платежи на сумму 481 млрд $, что на 195 % больше по сравнению с первым кварталом 2025 года.
  • Предприятия и финансовые учреждения теперь могут отправлять и получать более крупные суммы благодаря увеличенному лимиту сети в 10 миллионов $. Средний размер платежа по транзакциям резко возрос с 842 $ в январе 2025 г. до более чем 4 200 $ к апрелю 2026 г. 

Более высокий лимит транзакций отражает возросшее доверие пользователей к системе. Это усовершенствование преобразило то, как движутся деньги. От сделок с недвижимостью до переводов портфелей и сложных B2B-платежей, сеть обрабатывает крупные транзакции мгновенно и с гарантированным завершением.

Ли Александер, CIO, TCH

Основные выводы

Внедрение сети RTP унифицировало рынок платежей США, расширив выбор способов оплаты и обеспечив круглосуточный, круглогодичный доступ к услугам мгновенных платежей.

Доступ к мгновенным платежам способствовал появлению множества инновационных вариантов использования, которые расширили доступ к финансовым услугам для частных лиц и предприятий, например, доступ к заработанной плате, что помогает людям избегать долгов и более эффективно распоряжаться бюджетом. Кроме того, предоставление возможности более быстрых переводов между банковскими счетами и мобильными кошельками способствует расширению торговли, увеличению доступа к банковским счетам и росту банковских депозитов.

Важно отметить, что сеть RTP в конечном итоге предоставляет больше возможностей для мгновенных платежей, которые обеспечивают доступность, скорость и надежность на высококонкурентном рынке, а также сохраняют выбор для пользователей в мультирельсовой среде.

Наше продолжающееся партнерство с Mastercard обеспечит запуск нового поколения возможностей мгновенных платежей для финансовых учреждений и их клиентов.

Ли Александер, CIO, TCH

О The Clearing House

The Clearing House управляет платежными сетями в США, которые ежедневно проводят клиринг и расчеты по операциям на сумму более 2 трлн долларов США посредством банковских переводов, ACH, чековых изображений и платежей в режиме реального времени. Это самая опытная платежная компания страны, имеющая большой опыт предоставления безопасных и надежных систем, платежных инноваций и стратегического лидерства финансовым учреждениям. В 2017 году The Clearing House совершила революцию в платежах США, представив сеть RTP®, которая поддерживает немедленный клиринг и расчеты по платежам, а также возможность обмена связанной платежной информацией по тому же безопасному каналу. Эти возможности RTP позволяют всем финансовым учреждениям предлагать более безопасные, быстрые и интеллектуальные услуги по цифровым транзакциям для своих корпоративных и розничных клиентов. Подробнее на www.theclearinghouse.org.

О компании Mastercard

Mastercard десятилетиями остается первопроходцем в области инноваций платежей в реальном времени, сотрудничая с правительствами и организациями по всему миру для обеспечения мгновенных транзакций. Mastercard создает новое поколение интероперабельных систем, предназначенных для поддержки мультивалютных и бесшовных трансграничных платежей, а также для подключения традиционных и цифровых счетов, чтобы трансформировать платежный опыт. Благодаря своему опыту в сфере дополнительных услуг Mastercard создает более бесшовную, безопасную и устойчивую экосистему для всех.  Узнайте больше на странице Решения для переводов между счетами — поддержка платежей в реальном времени и A2A.

[Основные статистические данные для включения]

  • 481 млрд $ платежей в 1 квартале 2026 года; скачок стоимости на 195 % по сравнению с 1 кварталом 2025 года
  • Более 1 200 участвующих финансовых учреждений, охватывающих 74 % счетов до востребования (DDA) в США
  • Средний размер платежа вырос с 842 долларов в январе 2025 года до более чем 4200 долларов в апреле 2026 года.

Подробнее о наших услугах

Компания Mastercard десятилетиями остается первопроходцем в области платежей A2A и мгновенных переводов, выстраивая органичную, безопасную и устойчивую экосистему для всех.

Подробнее