Покоління Z виходить на робоче місце — і воно змінює те, як працює бізнес

Минулого разу, коли одній з моїх дочок довелося виписати чек, вона не мала уявлення, де його взяти.

Їй за двадцять. Розумний, компетентний, вільно володіє цифровими технологіями — і практично не знайомий зі способом оплати, який досі щороку переміщує трильйони доларів між компаніями. Коли їй потрібно було внести завдаток, вона не питала, як виписати чек. Вона запитала , чому їй це потрібно.

Споживчі платежі зазнали кардинальних змін протягом останніх двох десятиліть. Мілленіали користуються онлайн-банкінгом більшу частину свого дорослого життя. Покоління Z виросло з безконтактними платежами; покоління Альфа народилося у світі цифрових гаманців. Але значна частина світу комерційних платежів досі працює за процесами, які мої діти ніколи не використовували і не очікують використовувати: замовлення на придбання, рахунки-фактури та чеки, все на папері, в електронних таблицях, і передається від столу до столу.

Як ветеран платіжної індустрії з 25-річним стажем, я бачив, наскільки далеко зайшов рух грошей. Я також бачив, де цього не було. Я зрозумів, що справжні зміни не відбуваються лише завдяки існуванню технологій. Це трапляється, коли змінюються очікування. Цей зсув відбувається зараз, і його рушійною силою є наступне покоління працівників, один з яких може колись стати вашим фінансовим директором. 

Реальність така, що комерційні платежі не відстали за одну ніч чи навмисно. Вони еволюціонували за зовсім інших умов. B2B-транзакції, як правило, є більшими, складнішими та більш фрагментованими. Вони часто включають кілька систем, рівні затвердження, застарілі платформи ERP та давні відносини з постачальниками. У багатьох організаціях паперові чеки глибоко вкоренилися, бо вони «працювали» — і як тільки процес спрацює, він, як правило, залишається в силі.

Хоча деякі галузі промисловості відмовилися від паперу, інші протягом десятиліть значно інвестували в робочі процеси, розроблені з урахуванням паперу. Автоматизація цих робочих процесів здавалася легшою, ніж їх повне переосмислення. Тож замість того, щоб оцифрувати сам платіж, багато організацій просто автоматизували робочий процес навколо паперової роботи.

Інерція — це те, що ми чуємо знову і знову, коли розмовляємо з власниками малого бізнесу та фінансовими відділами великих компаній різного віку та з різних галузей про підхід їхньої організації до чеків. Один літній чоловік, який працює в ресторанному бізнесі, зізнався, що «цифрові платежі, як правило, губляться у мене», і описав свою систему так: «Постачальники приходять, вручають мені рахунок, через місяць я забираю їх усі, вони повертаються додому зі мною, я сідаю з калькулятором, підраховую всі кошти, виписую чек». 

Тим часом молода жінка, яка працює в оптовій торгівлі, сказала: «Нашим бізнесом керує старше покоління, і вони завжди надають перевагу оплаті чеком». Потім вона зазначила, що хвиля майбутніх виходів на пенсію може спричинити зміни. 

Ця інерція створила систему, яка є функціональною, але крихкою та дедалі більше не відповідає тому, як бізнес працює сьогодні. І це створює реальний ризик. 

Чеки залишаються одним із найбільш схильних до шахрайства способів оплати B2B. Їм бракує видимості в режимі реального часу, їх важко відстежувати від початку до кінця, а контроль після того, як вони залишають руки організації, обмежений. І попри наявність цифрових альтернатив, чеки все ще становлять трильйони доларів у вигляді оплати рахунків щороку.

Ручні процеси також обмежують контроль. Коли дані затримуються, не пов’язані між собою або неповні, фінансові команди втрачають можливість бачити, що відбувається протягом усього життєвого циклу платежу — від виставлення рахунку до затвердження та розрахунку. Це ускладнює управління грошовими потоками, забезпечення дотримання політик та запобігання шахрайству.  

Ті ж принципи, що трансформували споживчі платежі — швидкість, простота, довіра та інтелект — так само ефективно застосовуються і до комерційних потоків. Це означає розширення можливостей керування одним кліком на такі сфери, як закупівлі, кредиторська заборгованість, платежі постачальникам, ділові поїздки та виплати.

Цей зсув дедалі частіше забезпечується вбудованим фінансуванням. Платежі більше не є окремим робочим процесом, який відбувається після виконання роботи. Вони є невід'ємною частиною того, як підприємства купують, продають та управляють грошовими потоками. Коли платежі вбудовані безпосередньо в ERP-системи, платформи закупівель чи витрат, вони відбуваються в контексті, з меншою кількістю передачі відповідальності та меншими труднощами. Для покоління, яке ніколи не знало світу спливаючих вікон та ручних обхідних шляхів, це здається природним. Для бізнесу це означає швидше виконання, кращі дані та жорсткіший контроль.

Відмова від паперу відкриває нові потужні можливості. Наприклад, віртуальні картки дозволяють отримувати дані в режимі реального часу для відстеження та контролю, а також налаштовувати ліміти витрат для більшого контролю з боку організації. Це усуває труднощі та зменшує ризик шахрайства, одночасно покращуючи прозорість та дотримання вимог.

І революція споживчих платежів не закінчилася. Можливості безпеки продовжують розвиватися, включаючи появу токенізованих облікових даних, які можна використовувати для масштабної комерції. У міру розвитку цих інновацій вони не обмежуватимуться лише споживчими випадками використання. Вони дедалі більше визначатимуть, чого бізнес очікує від комерційних платежів — від посиленої безпеки до розумніших даних та безперебійнішого досвіду, від початку до кінця. 

Працівники покоління Z не просто ставлять під сумнів застарілі процеси — вони демонструють альтернативи. Вони вільно володіють цифровими інструментами. Вони очікують вбудованого досвіду. І вони набагато менш толерантні до ручних обхідних шляхів, які уповільнюють їхню роботу. Так, те саме можна сказати і про міленіалів. Але різниця полягає в тому, що сучасні рішення не вимагають величезних початкових інвестицій чи трудомісткого впровадження. 

Як представник покоління X, я пам'ятаю часи, коли розгортання програмного забезпечення на локальному рівні займало від чотирьох до дванадцяти місяців. Ті дні минули. Тепер нам просто потрібно завантажити застосунок, і ми вирушаємо на перегони. Цифрові комерційні платіжні інструменти можна швидко розгорнути, легко інтегрувати та перевірити на реальних даних.

Коли молодші працівники можуть показати, що цифровізація покращує швидкість, безпеку та контроль, а не лише зручність, це змінює розмову. Модернізація перестає бути «приємною річчю» і стає конкурентною необхідністю.

Покоління Z виходить на ринок праці в той момент, коли технології та терміновість нарешті збігаються. Оскільки очікування стикаються з можливостями, комерційні платежі готові наздогнати цифровий світ, у якому вони вже живуть.