Пояснення токенізації: захист конфіденційних даних та посилення кожної транзакції

Переваги токенізації полягають у кращому досвіді та більшій безпеці. Оскільки ризик шахрайства з токенізованими транзакціями нижчий, коефіцієнти схвалення вищі, а це означає меншу ймовірність того, що ваш банк відхилить транзакцію.

А якщо вашу фізичну картку буде втрачено або вкрадено, ви можете продовжувати користуватися своєю токенізованою карткою, поки чекаєте на нову пластикову картку, яка прийде поштою.

Ваші цифрові платежі захищені за допомогою комбінації двох інших технологій у поєднанні з токенізацією. По-перше, автентифікація на пристрої підтверджує вашу особу безпосередньо за допомогою пристрою, зазвичай шляхом введення коду або використання відбитка пальця чи сканування обличчя.

Потім картка, що зберігається у вашому пристрої або у вашому онлайн-акаунті продавця, генерує одноразовий код або криптограму для кожної транзакції. Це гарантує, що кожна транзакція дійсно здійснюється з вашого пристрою або справжнього облікового запису продавця.

Токени можна використовувати в магазинах, додатках та онлайн для здійснення безпечних цифрових транзакцій.

У магазині за допомогою телефону або годинника

Використовуючи цифровий гаманець, такий як Apple Pay, Samsung Pay або Google Pay, ви можете здійснювати безпечні безконтактні платежі під час оформлення замовлення. Ці цифрові гаманці використовують ту саму технологію оплати одним дотиком, що й безконтактні картки, і їх можна використовувати скрізь, де приймають безконтактні картки, з додатковою перевагою – можливість здійснювати покупки на вищу суму, оскільки ви автентифікуєте себе на своєму пристрої перед тим, як підключити картку.

Онлайн та в додатку за допомогою телефону, планшета або ноутбука

Ви також можете використовувати свій цифровий гаманець для здійснення платежів у додатку або на веб-сайті. Тут гаманець надає дані токена, криптограму та може автоматично надавати інформацію про доставку.

Онлайн – за допомогою зареєстрованої картки

Ви також можете здійснювати токенізовані покупки онлайн через продавців, де ви зберегли дані своєї картки — наприклад, на торговому майданчику електронної комерції або в сервісі потокового передплати. Ваша картка в реєстрі просто замінюється токеном, і продавець зв’язується з Mastercard, щоб отримати криптограму для кожної транзакції, захищаючи вашу покупку.

Онлайн – оформлення замовлення гостьовим клієнтом

Якщо ви не є частим клієнтом, і дані вашої картки не зберігаються у файлі, дані вашої картки також можна токенізувати під час оформлення замовлення за допомогою цифрового гаманця, такого як Click to Pay , без необхідності вводити дані картки або перенаправляти їх на інший сайт для завершення покупки.

Токени надаються постачальниками послуг токенів, які випускають, керують та зберігають токени. Різноманітні організації у світі платежів можуть бути постачальниками послуг токенів, включаючи платіжну мережу, таку як Mastercard, емітент картки або інші компанії, за умови, що вони відповідають галузевим стандартам та специфікаціям.

Токенізація працює без нашого відома. Цифрові транзакції відбуваються миттєво, але за лаштунками відбувається багато роботи, щоб спочатку токенізувати картку, а потім зробити її оплату простою та безпечною для власника картки.

Токенізація працює, коли ви вводите дані своєї картки у свій цифровий гаманець на своєму пристрої. Цифровий гаманець спочатку перевіряє в платіжній мережі, чи налаштовано емітент картки на токенізацію, а потім надсилає запит на токенізацію картки.

Постачальник послуг токенів надсилає повідомлення та необхідні дані емітенту картки, який вирішує або схвалити токенізацію, або запросити додаткову автентифікацію, або відхилити запит.

Постачальник послуг токенів, цифровий гаманець та емітент картки працюють разом для виконання будь-якої додаткової автентифікації власника картки. Це може включати надсилання вам одноразового пароля або OTP, автентифікацію через додаток банку або дзвінок до центру обслуговування клієнтів банку.

Після схвалення запиту на токен, постачальник послуг токенів безпечно надсилає токен, зображення вашої картки та криптографічний ключ до цифрового гаманця, завершуючи процес активації, і ваша «цифрова картка» готова до використання.

Все це відбувається за лічені секунди і здебільшого непомітно для вас. Mastercard може «перенести» вашу токенізовану картку безпосередньо на ваш цифровий гаманець або торговий рахунок без необхідності вводити будь-які паролі, використовуючи безпеку застосунку емітента вашої картки. 

Токенізація працює для онлайн-платежів за допомогою картки в файлі аналогічно до мобільних пристроїв. У більшості випадків це починається з того, що ви вирішуєте зберегти дані своєї картки в онлайн-продавця. Зазвичай це включається під час оформлення замовлення під час створення облікового запису. Потім продавець надсилає запит на токенізацію постачальнику послуг токенізації для картки.

Після схвалення запиту на токенізацію та будь-яких подальших перевірок автентифікації постачальник послуг токенізації зберігає дані картки та підтримує їх актуальність (навіть якщо певні дані картки змінюються, наприклад, термін дії нової картки), а також надає продавцю токен, який потім можна використовувати для майбутніх онлайн-транзакцій.