Skip to main content

ІНКЛЮЗІЯ

3 лютого 2025 року

 

Гра розпочалася! Як гейміфікація допомагає покращити фінансове здоров'я в Латинській Америці

Оскільки банки шукають способи заохотити людей використовувати цифрові інструменти, які можуть допомогти їм краще керувати своїми фінансами, впровадження конкуренції та винагород виявляється потужним варіантом.

незабаром

Deborah Lynn Blumberg

Contributor

Сформувати та дотримуватися корисних звичок непросто. Це вимагає часу та повторень, а також дисципліни, яка багатьом із нас важкодоступна.

Ось тут і з'являється гейміфікація. Ідея цієї стратегії полягає в тому, що, впроваджуючи елементи гри — змагання, винагороди та розваги — ви можете мотивувати людей робити кращий вибір знову і знову, доки це не стане звичкою. Технологічні компанії використовують його для створення інструментів, які, наприклад, допомагають дітям з діабетом ефективніше контролювати рівень цукру в крові, контролюючи рівень цукру в крові маленького дракончика.

Фінансові установи можуть використовувати цю ж технологію для просування інклюзії. Оскільки банки шукають способи зміцнити довіру та заохотити людей використовувати цифрові інструменти, які можуть допомогти їм краще керувати своїми фінансами, гейміфікація виявляється потужним варіантом, особливо в Латинській Америці, де володіння рахунками та фінансова цифровізація зростають швидше, ніж в інших регіонах.

Гейміфікація може допомогти цим новим користувачам покращити своє фінансове здоров'я та стати довгостроковими клієнтами банків. Дослідження показали , що гейміфікація може допомогти людям фінансово контролювати такі речі, як оплата рахунків та кредитів, що означає кращий кредитний рейтинг, більшу фінансову стабільність та зміцнені стосунки з банком.

«Забезпечення людям доступу до фінансових інструментів для їх використання може значною мірою допомогти у побудові більш фінансово інклюзивного світу, але залучення людей до їх використання все ще залишається складним завданням», – каже Наташа Джамал, віцепрезидентка з питань соціального впливу Mastercard Strive, глобальної програми, яка допомагає малому бізнесу по всьому світу процвітати в цифровій економіці.

 

Зробіть фінансові послуги цікавими

«Частково проблема полягає в тому, що в деяких культурах навіть прості розмови про гроші можуть бути табу», — каже Педро Моура, співзасновник Flourish Fi, каліфорнійської фінтех-компанії, яка поєднує гейміфікацію з поведінковою наукою для підвищення лояльності клієнтів та взаємодії з фінансовими установами по всій Америці. Це означає, що споживачі не мають знань, необхідних для формування здорових фінансових звичок, і банки мають можливість допомогти з цією фінансовою освітою. Коли гроші не обговорюються, гарне управління фінансами може здаватися недосяжним.

«Це може бути щось просте, як-от своєчасна оплата рахунків, створення невеликого фонду на чорний день або прийняття розумніших рішень у фінансовому житті», — каже Моура, який був першим у своїй родині, хто отримав доступ до фінансових послуг у США після еміграції до Бразилії. «Ми перетворюємо цю взаємодію з транзакційної на цікавий елемент».

Flourish Fi, ветеран програми залучення стартапів Mastercard Start Path, прагне допомогти банкам краще взаємодіяти з людьми, які вперше стикаються з банківською системою. Моура каже, що ключем є поєднання персоналізованих підштовхувань з аналітикою даних та стимулами для стимулювання поведінки. Flourish Fi використовує API — інтерфейси прикладного програмування, які допомагають програмним системам взаємодіяти одна з одною — для підключення до додатків або веб-сайтів партнерських фінансових установ, щоб надати споживачам можливість грати в ігри, які допомагають їм покращити своє фінансове здоров'я.

Коли клієнти входять до свого облікового запису, своєчасна оплата рахунків може запустити для них колесо призів. Або ж вони можуть обрати налаштування, які автоматично здійснюють мікродепозити на основі перемог улюбленої спортивної команди.

У партнерстві з низкою банків, Flourish Fi запустила свій продукт для фізичних осіб у Бразилії та по всій Латинській Америці у 2018 році. Після використання Flourish Fi споживачі збільшили суму своїх депозитів на 32%, а онлайн-оплату рахунків – на 26%, а також подвоїли використання партнерських банківських додатків. Банки та кредитні спілки також отримують вигоду від цієї технології, оскільки вона допомагає їм зміцнювати стосунки з клієнтами та будувати довіру з людьми, які в іншому випадку могли б здійснювати операції офлайн.

За словами Моури, бразильський Banco Carrefour та болівійський BancoSol виявили, що клієнти входять у їхній додаток або на веб-сайт вдвічі частіше, ніж до додавання Flourish Fi. Клієнти, які раніше нічого не заощаджували протягом шести-восьми місяців, тепер заощаджують близько 600 доларів за той самий період. Заохочення на Flourish Fi, такі як можливість витрачати бали, отримані за проходження вікторин або своєчасні виплати по кредитах, на призи, також означають, що рівень погашення кредитів банками зростає.

Впровадження гейміфікації для малого бізнесу

Зовсім недавно Flourish Fi уклала партнерство з Mastercard Strive , щоб розширити свої послуги для ще однієї групи людей, які цього потребують: мікропідприємців. Ці власники малого бізнесу часто мають труднощі з використанням цифрових фінансових послуг для досягнення своїх бізнес-цілей.

У Бразилії 77% мікропідприємців ніколи не проходили курси чи навчання з фінансів, згідно з даними бразильської служби підтримки мікро- та малого бізнесу Sebrae. Водночас, кожен третій не перевіряє свій банківський рахунок і не має жодних записів про надходження та виведення грошей з його бізнесу.

Завдяки гейміфікації, Flourish Fi стимулює відповідальні практики управління фінансовим бізнесом, такі як заощадження або інвестування грошей та своєчасна сплата позик і рахунків. Наприклад, Flourish Fi допоміг надихнути власницю магазину на розі в Бразилії Марію Лурдес оцифрувати свій бізнес.

«Найголовніше для малого підприємця — це бажання продавати більше та ефективніше керувати своїм часом», — каже Моура, — «і ми підтримуємо людей у процесі кращого розуміння фінансових послуг».

Використовуючи Flourish Fi, Лурдес отримала персоналізовані винагороди та мікроконтент про те, як вона може зміцнити свій бізнес, приймаючи цифрові платежі, а потім оплачуючи рахунки заробленими грошима. Мікроконтент у додатку також навчив її, як глибше використовувати фінансові послуги для покращення фінансового стану свого бізнесу.

Flourish Fi зараз допомагає 375 000 людей у п'яти країнах. Але є мільйони людей, таких як Лурдес, яким все ще потрібна підтримка, каже Моура.

Він сподівається, що завдяки продовженню партнерства з приватним сектором, Flourish Fi сприятиме стійкості та зростанню багатьох фізичних осіб та малого бізнесу, стимулюючи їх до кращого використання цифрових фінансових послуг та формування відповідальних звичок управління фінансами.

«Якщо ви розробляєте більш інклюзивну фінансову систему, ви втілюєте мрії мільйонів людей», — каже Моура. «Люди хочуть бути найкращою версією себе.» Їм просто потрібен доступ, підтримка, а іноді й невелика винагорода, щоб вони не збилися зі свого шляху.

ВІДЕО

Формування корисних звичок через гейміфікацію

Педро Моура з Flourish Fi пояснює, як елементи гри, такі як змагання та винагороди, можуть допомогти людям краще керувати своїми фінансами.