Спочатку клерки перевіряли номери карток за буклетом з недійсними номерами або телефонували до банку-емітента для авторизації. Так звані машини-зіп-зап, які друкували номери карток на пачках копіювального паперу (і знімали шар шкіри, якщо касир був необережним), панували на касах у 1970-х і 1980-х роках, доки не з'явилися магнітні смуги та електронні платіжні термінали, а потім чіпові картки.
Сьогодні, коли ви робите покупки особисто, ви можете піднести свою картку або мобільний пристрій до зчитувача, і протягом частки секунди ваші облікові дані будуть автентифіковані, а ваша транзакція авторизована. Це має бути так само просто, безпечно та зручно онлайн, як і в магазині.
Саме тому ми співпрацюємо з банками, фінтех-компаніями, продавцями та іншими партнерами, щоб до 2030 року поступово відмовитися від ручного введення даних картки для електронної комерції на користь інтерфейсу з функцією «один клік», який працюватиме на будь-якій онлайн-платформі. Спочатку ми зосередилися на Європі, лідері в інноваціях у сфері платежів, але до 2030 року ми поширили наші амбіції щодо оплати одним кліком на всі ринки.
Більшість із нас вводили дані своїх карток для онлайн-покупок ще з 1990-х років. Зрештою, ми почали зберігати наші облікові дані у кількох продавців, що спростило оплату, але розширило поле бою для хакерів, які могли атакувати сайти продавців, щоб викрасти інформацію про картки споживачів. Згідно з прогнозом дослідження 2023 року, збитки торговців від шахрайства з онлайн-платежами перевищать 91 мільярд доларів у 2028 році.
Отже, десять років тому ми створили новий спосіб захисту ваших даних: токенізацію, яка замінює номер вашої картки з 16 до 19 цифр випадково згенерованим. Фактична інформація вашої картки ніколи не передається під час транзакції, і якщо хакери вкрадуть ваш токен під час порушення безпеки даних, він фактично нічого не вартий.
У 2013 році Mastercard розробила стандарт токенізації, який потім був прийнятий як галузевий стандарт EMVCo, консорціумом, який керує платіжними стандартами в усьому світі. Наступного року Mastercard представила свою послугу токенізації, Mastercard Digital Enablement Service, в рамках запуску Apple Pay.
Сьогодні понад 30% транзакцій Mastercard у світі токенізовані, причому для цифрових платежів активовано більше токенів, ніж фізичних карток в обігу. Це тому, що він довів свою ефективність у зменшенні шахрайства в електронній комерції, водночас покращуючи показники схвалення. Це зменшує навантаження на продавців, постачальників платіжних послуг і банки, пов'язане з безпекою, а також підвищує довіру до цифрової економіки для всіх.
Токенізація здійснюється банком-емітентом і не вимагає жодних зусиль з боку споживача, а також немає потреби перевипускати існуючі картки. Фактично, токенізація навіть робить ваші автоматичні платежі більш безперебійними. Припустимо, термін дії картки, яку ви використовуєте для оплати підписки на Netflix, закінчується. Ми співпрацюємо з нашими партнерами, щоб підтримувати актуальність токена, тому вам не потрібно заходити до свого облікового запису Netflix, щоб оновити інформацію про свою картку.
Сама лише токенізація не змінить онлайн-оплату. Це перший крок. Ми також спрощуємо вбудовування Click to Pay, нашого рішення для онлайн-оплати, на сайти продавців і дозволяємо нашим банкам-партнерам зробити Click to Pay функцією картки за замовчуванням шляхом автоматичного ввімкнення для власників карток.
І нарешті, ми впроваджуємо платіжні паролі для онлайн-транзакцій, використовуючи біометричну автентифікацію на пристрої, яку більшість людей вже використовують для входу в свій телефон та інші облікові записи, що усуває необхідність запам’ятовувати паролі або перевіряти текстові повідомлення чи електронні листи на наявність одноразових паролів. Ми розробили галузеві стандарти, щоб дозволити власникам карток легко створювати ключі доступу Mastercard або під час оформлення замовлення, або в банківському додатку емітента.
Ми можемо забезпечити таку ж безпеку, простоту та швидкість онлайн-оплати, яку безконтактна оплата створила у фізичному світі сьогодні. Залучаючи до цієї подорожі банки-емітенти та еквайри, ми можемо зробити це швидше, ніж ви думаєте.
