Фінансова свобода 101: Цей буткемп навчив студентів контролювати свої фінанси

Таня Ван Корт мала засвоїти урок, який змінить її життя. У 2001 році, після отримання ступеня магістра промислової інженерії в Стенфордському університеті, Ван Корт обійняла посаду віце-президента постачальника широкосмугового інтернету в Кремнієвій долині. За час роботи в компанії вона спостерігала, як вартість її опціонів на акції зросла до 1 мільйона доларів. Потім технологічна бульбашка луснула. Її акції втратили 98% своєї ринкової вартості за один день.

«Я подумала: «Таню, це була фатальна помилка», – каже вона. «Але я не знав, чи міг би я щось зробити по-іншому, бо мене не навчили основам особистих фінансів».

Що вона точно знала, так це те, що ніколи не хотіла, щоб це повторилося, ні з нею, ні з кимось іншим. Саме це надихнуло Ван Корта на створення Goalsetter, застосунку для сімейних фінансів, який ставить освіту на перше місце. Goalsetter, ветеран програми залучення стартапів Mastercard Start Path, дозволяє батькам планувати виплати кишенькових грошей, які діти можуть заощаджувати, інвестувати або витрачати за допомогою дебетової картки Mastercard. Додаток також пропонує інтерактивний контент, такий як відео, меми та ігри, розроблений для того, щоб зробити вивчення грошей цікавим.

Однак останніми роками Ван Корт висловив стурбованість щодо іншої групи: студентів коледжів, які стоять на межі кар'єри, зарплат та обов'язків дорослого життя. І як чорношкіра жінка, Ван Корт особливо хвилювалася за чорношкірих випускників, яким доводиться долати системні економічні бар'єри (на кожні 100 доларів багатства, що належать білим сім'ям, чорношкірі сім'ї мають лише 15 доларів), водночас непропорційно обтяжені боргами за студентські позики — через чотири роки після закінчення навчання чорношкірі студенти заборгували в середньому на 188% більше, ніж білі студенти.

У Mastercard Дон Боудвін, директорка команди «Громада та приналежність», розмірковувала над тими ж викликами, але з протилежного боку — вона знала, що деякі клієнти Mastercard хотіли підвищити фінансову грамотність серед студентів коледжів, щоб спрямувати їх на шлях до фінансового здоров’я, але їм було важко знайти правильний підхід.

Тож вона звернулася до Ван Корта, щоб створити «Проект фінансової свободи» – віртуальний навчальний табір з управління грошима для студентів коледжів. Через міцні зв'язки Mastercard з історично чорними коледжами та університетами Атланти, для пілотного проекту вони обрали коледжі Спелмана та Морхауса, а також Університет Кларка в Атланті. У серії онлайн-занять Ван Корт та її команда навчили 88 студентів, як контролювати свої фінанси та досягати своїх довгострокових цілей.

«Де б ви не отримали диплом, ви повинні закінчити навчання підготовленим до реального життя, а базова фінансова освіта може допомогти кожному досягти успіху», — каже Боудвін. «Ми чули по неофіційних джерелах у кампусах: «Ми навіть не знаємо, де знайти таку інформацію». Був апетит до цього, але його не задовольняли».

Сьогодні студенти, які користуються освітньою платформою Goalsetter, досягають у середньому 83% володіння фінансовими концепціями. «На той час, як ці діти виходять з дому батьків, вони справді готові до світу», – каже вона.

Але наскільки готовий типовий студент коледжу? Щоб з'ясувати це, минулого року Goalsetter провів фінансову вікторину на рівні 12-го класу для студентів Стенфорда, Гарварда, Пенсильванського університету, університетів Спелмана, Морхауса та Кларка в Атланті. У кожній школі середній бал коливався близько 50%. 

Результати нагадали Ван Корт про її власний нелегкий шлях до фінансової грамотності. «Вони отримують престижні дипломи, але якщо ви закінчуєте коледж, точно не знаючи, що робити зі своєю першою зарплатою, ви вже програєте», – каже вона. «Правильне навчання може дати студентам цих закладів шанс на розвиток покоління, що буде багатим». Ви не можете здійснити мрію, якщо не розмовляєте мовою.

На щастя, було доведено, що вища освіта зміцнює фінансову стійкість випускників: близько 30% студентів HBCU до 30 років піднімаються щонайменше на два квінтилі доходу від своїх батьків – майже вдвічі більше, ніж студенти інших коледжів та університетів. Ван Корт задавався питанням, чи може додаткова фінансова освіта помножити цей вплив. І якщо так, то які поведінкові стимули мотивували б їх найбільше?

Так народився буткемп. Використовуючи контент, адаптований з навчальної програми Goalsetter, Ван Корт та її команда провели студентів через десять семінарів у Zoom, присвячуючи кожен півгодинний сеанс різній основній концепції, такій як інвестування, управління боргами та планування виходу на пенсію. Вони також пропонували доступ до записів занять на вимогу на своєму вебсайті.

До кінця навчального табору учасники покращили свої показники фінансової грамотності в середньому на 29,4%. Їхня впевненість покращилася з кожним кроком: 73% повідомили, що почуваються комфортно, роблячи інвестиції через додаток, порівняно з 32% до початку курсу. Результати також показали аналогічний позитивний зсув у впевненості щодо вибору ощадного продукту – 49% до опитування порівняно з 85% після опитування.

Ці висновки можуть допомогти клієнтам Mastercard інформувати та розвивати свої програми фінансової грамотності, а також забезпечити інтеграцію Goalsetter та його застосунку white-label у їхню роботу, каже Боудвін, а також посилити власні зусилля компанії з фінансової грамотності на території кампусу через ініціативу Master Your Card . «Ми можемо дійсно адаптувати те, як ми презентуємо себе, щоб забезпечити студентам справді необхідну інформацію та максимально вплинути на їхню поведінку у сфері фінансового менеджменту».   

Тепер Ван Корт хоче, щоб школи по всій країні черпали натхнення з цих результатів, аби запобігти тому, щоб фінансова грамотність загубилася у мішанині лабораторних звітів та курсових робіт.

«Ми повинні знайти способи надавати фінансову освіту цим дітям у вільний для них час», – каже вона. «Чим більше американців ми зможемо забезпечити міцну фінансову основу, тим сильнішими будуть наші громади».