Skip to main content

Блокчейн

14 травня 2024 року

     

Наступне покоління блокчейну – і банківської справи: поєднання гнучкості криптовалюти зі зручністю фіатних валют

Новий пілотний проект у Гонконзі разом зі Standard Chartered Bank є останньою ознакою того, що токенізовані банківські депозити набирають обертів.

Raj Dhamodharan profile photo

Raj Dhamodharan

Executive Vice President, Digital Asset Blockchain Products & Partnerships, Mastercard

Щоб бути безпечною та ефективною у великих масштабах, мережа будь-якого типу потребує правил, стандартів та запобіжних заходів. Це було правдою 50 років тому, коли ми створили платіжну екосистему, де виграють усі учасники. Це стосується як відкритого банкінгу, так і внутрішніх міжбанківських мереж. І ми демонструємо це сьогодні для світу цифрових активів та програмованих платежів.

Минулого літа ми анонсували мережу Mastercard Multi-Token Network , яка запропонує набір інструментів та стандартів для підтримки інноваційних бізнес-моделей у різних секторах, використовуючи токенізовані банківські депозити. Тепер, після місяців бета-тестування, включаючи перший у своєму роді інноваційний спринт, обіцянка MTN ближча до здійснення.

Разом зі Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Mox Bank Limited та Libeara ми проводимо пілотний проект оплати токенізованої форми вуглецевих кредитів за допомогою токенізованих депозитів. Наприкінці минулого року ми завершили ще один пілотний проект у Гонконзі , який продемонстрував здатність MTN здійснювати транзакції з цифровими активами, що включають децентралізовані додатки, а також завершили аналогічний проект в Австралії. У всіх випадках наші мережеві стандарти та інфраструктура успішно забезпечили довірені транзакції на блокчейні з використанням токенізованих депозитів або цифрових валют центральних банків.

MTN, побудована на нашому приватному, безпечному блокчейні, поєднує універсальність технології з можливостями управління, відповідності та організації Mastercard, створюючи платформу для фінансових додатків наступного покоління. Це відкриває більше можливостей та можливостей для здійснення транзакцій у сфері цифрових активів з балансом вашого банківського рахунку. Важливо, що MTN ґрунтується на довірі. Щоб реалізувати весь потенціал технології блокчейн та революціонізувати транскордонні платежі та платежі між підприємствами, ми вважаємо, що вона має бути безпечною, надійною та масштабованою.

Спираючись на багаторічний досвід розробки мережевих можливостей для банків, ми пропонуємо їм прості способи застосування такого програмування до банківських депозитів. Банкам не потрібно запускати новий блокчейн-реєстр для участі в MTN; вони можуть почати з існуючих інтерфейсів, таких як картки, для простих випадків використання та перейти на стандартизовані API для підтримки складніших випадків використання.

 

Надихаючи на наступні інновації у сфері фінансових послуг

Низка розробників додатків, зокрема Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co., Senken та Vayana, серед інших, вже звертають свою увагу на MTN, використовуючи силу блокчейну для трансформації всього, від виплати позик до вуглецевих кредитів.

Наприклад, компанія з нерухомості Coadjute переносить процес умовного депонування на блокчейн MTN, створюючи прозору інфраструктуру для переказу коштів. При будь-якому продажу нерухомості очікування на оформлення документів може тривати тижнями. Тим часом, початковий внесок заблоковано в ескроу-рахунку, де ні покупець, ні продавець не можуть отримувати з нього відсотки. Додаток Coadjute дозволяє покупцеві заблокувати гроші на своєму банківському рахунку; смарт-контракт автоматично розблоковує платіж після виконання умов.

Coadjute також досліджує автоматизоване цільове виділення коштів – процес виділення коштів на певну мету – який забезпечується системою блокчейн та поєднується з правилами MTN, що підпорядковують кожну сторону умовам цільового виділення. Це спрощує майже неможливий процес, адже транзакції запускаються автоматично — жодних додаткових повідомлень, жодної плутанини, жодних затримок. Ми дослідили автоматизоване цільове призначення коштів за допомогою пілотної програми e-HKD Гонконзького валютного управління (HKMA), щоб успішно використовувати смарт-контракти для забезпечення якості та доставки фізичних товарів.

Pairpoint, компанія Vodafone, використовує MTN для забезпечення більш безперебійного та автоматизованого переміщення грошей, що підтверджує їхнє бачення взаємодії між пристроями, починаючи з платежів за зарядку електромобілів. За допомогою застосунку Polytrade інвестори можуть фінансувати частину рахунків-фактур, а продавці можуть автоматично керувати складними потоками платежів.

Розробники додатків відповідають за управління складними бізнес-процесами, необхідними для здійснення платежів, але їхні продукти втілюються в життя завдяки структурним блокам, правилам та механізмам захисту грошових переміщень MTN. Додаток може підключитися до MTN та миттєво працювати з кожною фінансовою установою в мережі. Це створює безпечний простір для банків для вивчення нових послуг.

 

Що далі?

У вибраних країнах бета-версія MTN слугує випробувальним майданчиком для нових можливостей платежів та комерції. Оскільки ми запускаємо все більше додатків онлайн, ми паралельно працюємо над підключенням фінансових установ до мережі. Це позитивний цикл: коли приєднуються нові банки, MTN стає більш привабливою для постачальників додатків, а оскільки ми інтегруємо нові додатки, переваги мережі зростають для фінансових установ та їхніх корпоративних клієнтів.

Ми очікуємо, що це займе час, але ми прагнемо забезпечити, щоб з першого дня наша мережа була цінною для всіх учасників, надаючи людям і підприємствам усюди можливість здійснювати операції з цифровими активами з більшою гнучкістю, ефективністю та контролем.