Skip to main content

Цифрова Африка

25 вересня 2024 року

 

У Єгипті цифрове перетворення системи нарахування заробітної плати змінює звички заощадження для працівників швейної промисловості.

Було доведено, що ініціатива щодо цифрової заробітної плати та фінансової освіти збільшує заощадження та, для працюючих жінок, надає їм можливості приймати більш обґрунтовані фінансові рішення.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Протягом п'яти років RISE — скорочення від Reimagining Industry to Support Equality (Переосмислення промисловості для підтримки рівності) — та Центр Mastercard for Inclusive Growth співпрацюють з Єгипетським центром розвитку послуг для оцифрування нарахування заробітної плати в швейній промисловості, яка працевлаштовує 2,5 мільйона людей у Єгипті, близько 40% з яких — жінки. Ініціатива також має на меті поглибити фінансові знання, що дозволить їм більше заощаджувати, а також, для працюючих жінок, які часто мають обмежений контроль над своєю заробітною платою, відчувати себе більш впевненими у прийнятті фінансових рішень.

Басма, яка працює на джинсовій фабриці в Порт-Саїді, тепер використовує свою дебетову картку для оплати продуктів та банківський додаток для перевірки балансу, а також навчилася складати щомісячний бюджет і краще керувати своїми витратами. «Я працюю не лише заради зарплати, щоб годувати дітей та навчати їх», – каже вона. «Мені потрібно працювати та заощаджувати гроші, щоб досягти своїх цілей».

Згідно з новим звітом, працівниці швейних фабрик, такі як Басма, зображена вище, отримали вигоду від переходу на цифрову заробітну плату, зокрема відчули себе більш впевненими у прийнятті фінансових рішень. (Фото надано RISE) 

Новий звіт RISE та Центру показує, як цей подвійний вплив цифрового доступу та фінансової освіти є перспективним для фінансової інклюзії та більшої стійкості в Єгипті, де лише 26% дорослих мають банківський рахунок. У звіті зазначається, що працівники не просто отримують готівку зі своєї зарплати, а й що кількість працівників, як чоловіків, так і жінок, які використовують мобільні грошові рахунки, включаючи роздрібні платежі та оплату рахунків, грошові перекази та поповнення ефірного часу на своїх телефонах, зросла на 19 процентних пунктів. Жінки, які пройшли навчання з гендерної рівності від експертів-практиків у рамках ініціативи, продемонстрували 10-відсоткове збільшення економії як на очікувані витрати, так і на випадок надзвичайних ситуацій.

«Коли ми надаємо жінкам цифрові ресурси та навчання, ми зміцнюємо їхню фінансову стабільність на довгострокову перспективу», — каже виконавчий директор RISE Крістін Сварер. «Це не лише приносить користь громадам, у яких вони живуть, але й зміцнює ланцюги постачання, які підтримують усіх нас».

У звіті також виявлено зміну ставлення до прийняття фінансових рішень: на 11 процентних пунктів зросла кількість працівників, які приймають рішення про витрати разом зі своєю сім'єю, а на 30 процентних пунктів зросла кількість працівників, які категорично не погоджуються з тим, що більшість рішень щодо ведення домашнього господарства повинні приймати чоловіки — насправді, цей стрибок був більшим для чоловіків, ніж для жінок.

Оцифрування заробітної плати також призвело до значної економії коштів на заробітній платі та виробництві для виробників, включаючи скорочення адміністративних витрат на транспортування, підрахунок та розподіл заробітної плати на 53%, а також економію 15 хвилин виробничого часу, оскільки раніше працівникам доводилося стояти в черзі, щоб отримати грошову виплату.

У звіті викладено п'ять ідей для масштабування таких ініціатив та розширення фінансової інклюзії:

Економія та бюджетування важливіші, ніж будь-коли. Криза вартості життя в Єгипті та невизначеність щодо цін на продукти харчування означають, що управління витратами та заощадженнями є життєво важливим для подальшого зростання заробітної плати. Важливо, щоб ініціативи підтримували працівників в управлінні витратами та уникненні боргів. 

Позитивний досвід клієнтів будує довіру. Довіра працівників до фінансових продуктів і послуг підривається, якщо їм не пояснюють чітко розмір комісій, а фабрики змінюватимуть постачальників послуг із нарахування заробітної плати, якщо отримають багато скарг від працівників. Наприклад, не всі працівники мають адреси електронної пошти, тому з них можуть стягувати плату за паперові виписки, які вони не запитували.

Оцифрування заробітної плати не вирішує (негайно) потребу в готівці. Важливо, щоб працівники здобули впевненість, знаючи, що вони можуть отримати доступ до своїх грошей, коли вони їм потрібні. За належної підтримки працівники з часом почнуть використовувати більше цифрових платежів.

Якщо технологія правильна, працівники її використовуватимуть. Використання InstaPay як чоловіками, так і жінками показує, що маючи відповідні знання та навички, працівники почнуть використовувати цифрові фінансові послуги, які є зручними та актуальними для них.

Важливо враховувати потреби жінок. Гендерні норми означають, що жінки рідше мають досвід роботи з фінансовими послугами або цифровими технологіями та потребуватимуть більшої підтримки, щоб розвинути впевненість у їх використанні. Також важливо враховувати етапи життя жінки. Якщо не враховувати фінансові потреби та перешкоди жінок, гендерні розриви у фінансовій інклюзії можуть збільшитися.

«Цифрові доходи надають працівникам, особливо жінкам, можливість заощаджувати, розробляти стратегії та будувати міцніше фінансове майбутнє», — каже Паял Даял, виконавчий віце-президент з глобальних програм Центру інклюзивного зростання. «Переваги цифрового нарахування заробітної плати в усій екосистемі є значними, а завдяки таким інноваційним партнерствам, як це, з’являється можливість посилити цей вплив».