Skip to main content

Малий бізнес

27 лютого 2024 року

     

Кожен долар має значення, особливо коли йдеться про кредитування малого бізнесу

Канадський стартап Uplinq використовує мільярди точок даних, щоб допомогти кредиторам по всьому світу розширити кредитування підприємців, які перебувають у незахищеному середовищі.

Julia Ross

Specialist, Communications

Серійний підприємець Рон Бенегбі прагне допомогти власникам малого бізнесу в усьому світі отримати доступ до справедливого кредитування. Зараз, у своєму п'ятому стартапі, він застосовує новий підхід до оцінки та скорингу кредитної історії, щоб надати кредиторам можливості та втілити мрії підприємців у життя.  

«Екосистема малого бізнесу для мене особиста», — каже Бенегбі. Його родина іммігрувала до Канади на початку 1970-х років, і його батько працював пекарем по ночах, щоб звести кінці з кінцями. Але він мріяв відкрити власний бізнес — магазинчик з продуктами, фруктами та готовою їжею, що на той час було незвично для передмістя Торонто. Він подав заявку на отримання кредиту в місцевому банку, але йому сказали, що він не відповідає вимогам.

Але потім керівник філії сказав дещо, що змінило траєкторію життя його батька: «Я вірю в людей, і в тобі є щось особливе».   

Позика у розмірі 5000 доларів перетворилася на невелику мережу магазинів і трамплін у середній клас.  

Сьогодні Бенегбі є засновником і генеральним директором Uplinq, глобальної платформи оцінки та скорингу кредитів для кредиторів малого бізнесу, яка надає їм можливість схвалювати та керувати ризиками за кредитами, від яких вони могли б відмовитися. Uplinq покращує критерії андеррайтингу, включаючи екологічні, ринкові та громадські дані для кращого розуміння конкретного заявника на кредит, безперешкодно надаючи інформацію кредиторам через API.  

Малий та середній бізнес має надзвичайно великий вплив на світову економіку. Вони представляють 90% усіх підприємств, працевлаштовують приблизно 70% усіх працівників у світі та витрачають до 50 трильйонів доларів на рік, але багато хто з них має труднощі з доступом до кредитів. Опитування, проведене Goldman Sachs у 2023 році, показало, що понад 75% власників малого бізнесу стурбовані отриманням доступу до кредитів. 

«Треба боротися за кожен долар».

Ron Benegbi

Малий бізнес потрапляє до того, що Бенегбі називає «відсутньою серединою» — занадто великий, щоб його обслуговували установи мікрофінансування, але занадто малий і має високий ризик, щоб його обслуговував формальний банківський сектор. Він задавався питанням: «Як ми можемо допомогти кредиторам малого бізнесу краще оцінювати ризики крізь нову призму?» 

Це питання спонукало Бенегбі зв’язатися з Петом Рейлі, ветераном фінансових послуг, який у 2006 році запустив платформу для прийняття кредитних рішень на базі штучного інтелекту для банків, яка була використана для гарантування кредитів на суму понад 1,5 трильйона доларів по всьому світу. Разом вони заснували Uplinq, щоб показати банкам ширшу картину, що виходить за рамки балансового звіту. Він використовує мільярди локально перевірених точок даних, накопичених протягом 15 років, для надання передових рекомендацій щодо позик з обмеженим ризиком.  

У січні компанія, яка вже третій рік існує, приєдналася до програми Mastercard Start Path Small Business – програми залучення стартапів, яка допомагає засновникам розвивати та масштабувати свій бізнес завдяки підтримці на кожному етапі, включаючи навчання з підготовки до партнерства з підприємствами, спеціального наставника, знайомства з партнерами Mastercard та можливості співпраці в галузі технологій.  

Як і люди, яким зрештою служить його платформа, Бенегбі, безумовно, не новачок у розпочаті бізнесу з нуля — зараз він займається своїм п’ятим підприємством і, ймовірно, останнім, сміється він, якщо його дружина досягне свого. «Я непрацездатний — я ніколи не зміг би працювати в корпорації», — відверто каже він. «Мені потрібно бути на передовій, на передовій інновацій, і цей виклик – створити щось захоплююче».  

Його поради майбутнім засновникам стартапів? Незалежно від того, наскільки успішним стає ваш бізнес, він каже: «Ви повинні боротися за кожен долар».