Сьогодні Mastercard офіційно оголосила про запуск TRACE (Trace Financial Crime) в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні – складного мережевого рішення, яке використовує штучний інтелект для виявлення та запобігання відмиванню грошей та фінансовим злочинам. Заснований на своєчасних та масштабних даних про платежі від кількох фінансових установ, TRACE надає цілісну аналітику, що виходить за межі ізольованого погляду окремої фінансової установи, дозволяючи відстежувати фінансові злочини в усій платіжній мережі.
В останні роки платежі в режимі реального часу (RTP) стрімко зросли серед приватних осіб та підприємств в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, що дозволяє здійснювати транзакції між рахунками в різних фінансових установах протягом кількох секунд, що раніше часто займало лічені дні. Однак, така швидкість також зробила його мішенню для відмивачів грошей та «мулів», які намагаються уникнути виявлення, швидко переміщуючи кошти між кількома рахунками. Часто злочинці також використовують розповіді нічого не підозрюючих цивільних осіб, такі як романтичні стосунки та інвестиційні шахрайства.
Фінансові установи значною мірою покладалися на напівручні методи або власні рішення на основі штучного інтелекту для виявлення цих незаконних моделей, але вони зазвичай покладаються на власні дані та не мають цілісної мережевої перспективи, необхідної для відстеження такої далекосяжної злочинної діяльності. Часто розслідування тривають тижнями. Щоб вирішити цю проблему, Mastercard розробила TRACE, яка використовує передові методи обробки даних для відстеження потенційно шахрайських транзакцій у платіжній мережі, а також надає проактивні сповіщення банкам про підозрілі рахунки. TRACE об'єднує критично важливі точки даних з усієї внутрішньої мережі для виявлення грошових мулів, причетних до фінансових злочинів (таких як шахрайство, афери тощо), надаючи фінансовим установам мережеву перспективу, якої вони інакше не мали б.
Перше впровадження TRACE компанією Mastercard в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні відбулося на Філіппінах у співпраці з місцевою міжбанківською мережею BancNet (оператором комутації місцевого сервісу RTP InstaPay), причому BancNet вже підключила 36 вітчизняних банків. Це рішення дозволяє фінансовим установам-учасникам швидко та ретельно відстежувати розподілені незаконні кошти по всій системі RTP, виявляти діяльність грошових мулів по всій мережі та проактивно виявляти підозрювані рахунки для відмивання грошей — усе це дозволить їм краще дотримуватися нового Закону країни про боротьбу з шахрайством з фінансовими рахунками (AFASA).
«Запуск TRACE в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні знаменує собою трансформаційний крок до захисту цілісності платежів у реальному часі та боротьби з руйнівним впливом фінансових злочинів», – сказав Метью Драйвер, виконавчий віце-президент Mastercard з питань послуг в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні. «Забезпечуючи безпеку та відповідність транзакцій вимогам, TRACE допомагає захистити споживачів та фінансові установи, а також сприяє довірі до цифрової економіки, що матиме вирішальне значення для економічного зростання регіону». Mastercard пишається співпрацею з BancNet у рамках пілотного впровадження на Філіппінах і готова співпрацювати з іншими зацікавленими сторонами в регіоні для впровадження TRACE з метою створення сильнішої та стійкішої глобальної фінансової системи».
«Оскільки шахрайство стає все більш витонченим, передові технологічні можливості запобігання та моніторингу стають критично важливими». «Наше партнерство з Mastercard та використання TRACE надає нам і учасникам мережі аналітичні дані, які допомагають швидше виявляти шахрайство, роблячи запобігання шахрайству чіткішим та ефективнішим», – сказала Еммі Рейєс, головний виконавчий директор BancNet.
TRACE — це перше мережеве рішення для систем RTP, розроблене для проактивного виявлення грошових мулів та відстеження розподілу коштів. TRACE не залежить від мережі та може бути швидко та ефективно впроваджена в платіжних мережах по всьому регіону, допомагаючи захистити клієнтів від шахрайства та афер, а також підтримуючи регуляторні зобов'язання.
Велика Британія — єдиний інший ринок у світі, який впровадив TRACE. Запущене Mastercard у 2018 році, це рішення зараз використовується 21 фінансовою установою та банком першого рівня, охоплюючи 90 відсотків мережі Faster Payments Service у Великій Британії. З моменту свого запуску TRACE допоміг виявити тисячі рахунків мулів і продовжує допомагати виявляти сотні нових рахунків грошових мулів щомісяця.
