Mastercard удосконалює свою програму «Відкритий банкінг для кредитування» , що реалізується разом з Argyle, щоб оптимізувати процес кредитування та надати споживачам більше свободи дій у своєму фінансовому житті. Завдяки новим функціям Mastercard має можливість забезпечувати покриття доходів та зайнятості приблизно 95% робочої сили США, яка отримує платежі через прямі депозити, що зрештою сприяє прийняттю розумніших та більш інклюзивних рішень щодо кредитування та допомагає залучити більше людей до цифрової економіки.

Легке підтвердження доходів та зайнятості

Отримання кредиту може бути надзвичайно складним, і ці труднощі ускладнюються для 19% осіб, які не охоплені традиційною системою кредитної звітності та тому стикаються з труднощами при відкритті кредитної картки або оренді квартири. Цифровізація може змінити ситуацію; нещодавнє опитування Mastercard щодо тенденцій кредитування показує, що 90% споживачів, які не мають достатньої кредитної історії для отримання кредиту, готові надати безпечний цифровий доступ до своїх фінансових рахунків, щоб отримати його.

Хоча споживачі готові підключати свої облікові записи для швидшого використання, процеси перевірки доходів та зайнятості сьогодні є ручними та можуть вважатися трудомісткими. Заявники можуть витрачати час та зусилля на збір платіжних листків та податкових документів, поки фінансові установи витрачають свої ресурси на їх перевірку. В результаті споживачі частіше повністю відмовляються від цього процесу, а ті, хто не має стабільних джерел доходу, включаючи учасників гіг-економіки, стикаються з додатковими труднощами щодо розкриття історії своїх платежів.

Mastercard розширює своє рішення для перевірки доходів та зайнятості, включивши до нього акредитовану заробітну плату на базі агрегатора даних про заробітну плату Argyle, що дозволяє фінансовим установам цифровим та безперешкодним чином перевіряти дохід та зайнятість заявника. Завдяки єдиній інтеграції з платформою Open Banking Mastercard, кредитори мають можливість перевіряти дані про доходи та зайнятість через підключені банківські рахунки або через системи нарахування заробітної плати з дозволу заявника. Зменшуючи необхідність збирати документи про доходи та перевіряти дані вручну, нове рішення забезпечує ефективний та зручний процес для кредиторів та заявників.

«Ми раді зробити цифрову перевірку доходів та зайнятості широко доступною через Mastercard Open Banking, збалансувавши наші спільні пріоритети довіри та інновацій», – сказав Браян Гірі, головний операційний директор Argyle. «Ці рішення дозволяють усім сторонам скористатися перевагами безперешкодного кредитування та досягти швидшої та точнішої перевірки». 

Розкриття можливостей для підтвердження кредитоспроможності

Відкритий банкінг розширює шляхи прийняття рішень щодо кредитування, використовуючи комплексну аналітику з джерел даних, дозволених споживачами, включаючи перевірку доходів та зайнятості, аналітику активів, руху грошових коштів та балансу. Це не лише забезпечує простіший та зручніший досвід, але й відкриває більше можливостей для людей з поганою, субстандартною або взагалі без кредитної історії.

«Персоналізований та доступний цифровий досвід — це не просто приємна річ, це важливі аспекти, і досвід кредитування не є винятком», — сказала Джесс Тернер, виконавчий віце-президент і глобальний керівник відділу відкритого банкінгу та API. «Наш надійний пакет кредитних рішень забезпечує безперебійне прийняття рішень, щоб допомогти більшій кількості людей скористатися перевагами цифрової економіки та взяти під контроль своє фінансове майбутнє». 

Нові способи отримання кредиту

Крім того, рішення Mastercard для аналізу грошових потоків та аналізу балансу дозволяють кредиторам використовувати – з дозволу заявника – дані їхніх банківських рахунків для цілісного аналізу їхнього фінансового стану під час процесу прийняття рішення. Ці рішення визначають кредитоспроможність, аналізуючи тенденції руху грошових коштів, а також залишки на банківському рахунку фізичної особи, створюючи нові шляхи для отримання кредиту та позики. Власники малого бізнесу, які надають свою згоду через відкритий банкінг, також можуть використовувати API Mastercard для застосування тієї ж аналітики та знань для покращення свого фінансового досвіду.

Технологія відкритого банкінгу Mastercard також може використовувати історію орендної плати для підтвердження кредитоспроможності, створюючи можливості для володіння житлом для покупців, які вперше купують житло та мають обмежену кредитну історію, але сильну історію орендної плати. Mastercard співпрацює з Fannie Mae та Freddie Mac , щоб надавати дані про історію орендної плати та оцінку грошових потоків під час процесу андеррайтингу іпотеки, що забезпечує більш комплексну оцінку кредитоспроможності як для заявників з обмеженою кількістю заявок, так і для заявників без них.

Mastercard Open Banking відкриває майбутнє, де кожен матиме доступ до інструментів для отримання кредиту та безперешкодного та безпечного користування перевагами цифрової економіки.

Рішення для перевірки доходів та зайнятості, аналізу руху грошових коштів, аналізу балансу та багато іншого доступні вже сьогодні через програму Mastercard Open Banking for Lending , яку надає її американський підрозділ відкритого банкінгу Finicity.