Зараз, як ніколи раніше, шахраї використовують новітні технології, такі як штучний інтелект, щоб обманювати людей. За даними ФБР, лише у 2023 році люди по всій території Сполучених Штатів втратили 12,5 мільярда доларів через інтернет-шахрайство. У Великій Британії шахраї були відповідальні за майже 1,4 мільйона крадіжок протягом першої половини 2023 року – це еквівалентно одній крадіжці кожні 12 секунд.  

Щоб боротися зі зростаючою загрозою шахрайства, Mastercard сьогодні анонсувала Scam Protect – пакет спеціалізованих рішень на базі передових технологій штучного інтелекту, які допомагають виявляти та запобігати шахрайству. Mastercard також співпрацює з організаціями по всій екосистемі для боротьби з шахрайством.

«Шахраї використовують нові технології, що робить їхні обмани та шахрайські схеми з видаванням себе за іншу особу дедалі складнішими для розпізнавання споживачами», — сказав Кріс Рід, виконавчий віце-президент з рішень для ідентифікації Mastercard. «Спираючись на наші інновації у сфері штучного інтелекту та ключові партнерства, ми підтримуємо фінансові установи, надаючи аналітичні дані для кращого виявлення та запобігання шахрайству, а також допомагаючи споживачам навчитися розпізнавати його». Такий цілісний підхід означає, що більше людей будуть захищені, що сприятиме зміцненню довіри в нашому цифровому світі».

РІШЕННЯ ДЛЯ ІДЕНТИФІКАЦІЇ НА ОСНОВІ ШТУЧНОГО ІНТЕЛЕКТУАЛЬНОГО МІША

Поєднуючи можливості ідентифікації, біометричних даних, штучного інтелекту та відкритого банкінгу, Mastercard може допомогти захистити споживачів від усього спектру шахрайства, від платежів за картками та між рахунками до шахрайського відкриття рахунків.

• Mastercard Identity допомагає перевірити, чи є хтось тією особою, за яку себе видає, протягом усього життєвого циклу облікового запису. Це критично важливо, оскільки шахраї відкривають або захоплюють рахунки, щоб шахрайським шляхом подавати заявки на кредит, створювати так звані банківські рахунки «мулів» для отримання вкрадених коштів або видавати себе за когось, використовуючи фальшиву особу.
  
  
• З моменту ініціювання платежу з рахунку на рахунок або за допомогою картки, поведінкова біометрія Mastercard може отримувати доступ до фізичної взаємодії на різних пристроях, щоб виявити будь-яку незвичну поведінку, таку як вагання під час введення тексту або взаємодії з веб-сайтом чи додатком.
  
  
• Спеціально для платежів між рахунками в режимі реального часу, рішення Mastercard щодо ризиків шахрайства споживачів надає банкам інформацію, яка допомагає виявляти та запобігати платежам шахраям. Зараз у Великій Британії працює служба Consumer Fraud Risk, що охоплює 10 великих банків, і використовує штучний інтелект та унікальний підхід Mastercard до транзакцій між рахунками, щоб допомогти банкам втручатися в режимі реального часу та зупиняти платіж шахраю до надсилання коштів.
  
  
• Коли споживач ініціює платіж на основі свого банківського рахунку, Mastercard забезпечує перевірку облікового запису для підтвердження права власності на рахунок та перевірки ідентифікаційних даних у режимі реального часу через Mastercard Open Banking, який використовує безпечний обмін даними, дозволеними споживачем, для забезпечення безперебійних та безпечних платежів.

СПІВПРАЦЯ З ГАЛУЗДЮ

Mastercard також співпрацює з організаціями по всій екосистемі для боротьби з шахрайством, пом'якшення його наслідків та навчання споживачів.

Телекомунікації

Mastercard співпрацює з Verizon для боротьби зі зростаючою загрозою шахрайства. Сьогодні потужні мережеві можливості Verizon забезпечують розширену аналітику та аналітичні дані, а також створюють авторитетні дослідницькі звіти, такі як Звіт про розслідування порушень даних Verizon (DBIR), який використовується підприємствами для розуміння та пом'якшення нових загроз кібербезпеці. Завдяки своєму продукту Call Filter, Verizon також захистив понад 80 мільйонів споживачів від понад 20 мільярдів небажаних спам-дзвінків та шахрайських дзвінків.

Mastercard та Verizon розвивають своє давнє партнерство. Вони співпрацюватимуть над новими рішеннями для захисту споживачів від шахрайства за багатоканальними векторами атак. Поєднуючи аналітику ідентифікації Mastercard з надійними мережевими технологіями Verizon, можна розробити нові передові інструменти для точнішого блокування шахраїв.

«Система безпеки постійно розвивається, як і методи шахраїв, але однією з незмінних залишається соціальна інженерія — використання текстових повідомлень і телефонних дзвінків для примусу людей», — сказав Кайл Меладі, генеральний директор Verizon Business. «Verizon та Mastercard поділяють зобов’язання допомагати захищати споживачів від загроз безпеці». Об’єднуючи наш досвід, ми створюємо рішення для виявлення та запобігання шахраям, перш ніж вони почнуть зв’язуватися з нами».

Фінансові установи

Банки у Великій Британії, включаючи NatWest, першими у світі використовують рішення Mastercard для боротьби з ризиками шахрайства зі споживачами на базі штучного інтелекту, щоб виявляти та запобігати надсиланню грошей шахраям у режимі реального часу, водночас забезпечуючи своїм клієнтам спокій.  

«Шахрайство з видаванням себе за іншу особу, яке змушує людей надсилати гроші добросовісно або платити за товари, які вони вважають справжніми, не потребує порушення безпеки чи злому.» Їм просто потрібно обдурити свою жертву», – сказав Нік Елліот, керівник відділу шахрайства з платежами NatWest. «Зі зростанням складності шахрайства зростали й наші можливості моніторингу та запобігання шахрайству в режимі реального часу». Разом з Mastercard ми використовуємо можливості штучного інтелекту, щоб ідентифікувати платежі шахраям та зупиняти їх до того, як гроші будуть втрачені. У поєднанні з нашою програмою навчання споживачів та рекомендаціями щодо запобіжних заходів ми посилюємо захист для всіх наших клієнтів».

Після запуску у 2023 році, перші ознаки впливу ризику шахрайства споживачів є дуже обнадійливими. Минулого року TSB підрахувала, що сума шахрайських платежів, яких було попереджено у Великій Британії протягом року, становитиме майже 100 мільйонів фунтів стерлінгів, якщо інші банки повторять її результати.

Mastercard також співпрацює з Entersekt, глобальною компанією з фінансової автентифікації, яка використовує Mastercard Identity, щоб допомогти фінансовим установам боротися з шахрайством. Використовуючи поведінкову біометричну інформацію Mastercard, Entersekt дозволяє банкам «підвищувати» ризики транзакцій, перевіряючи біометричні дані відправника для їх автентифікації. Цей додатковий крок може захистити відправників, перш ніж кошти залишать їхній рахунок.

Захист прав споживачів

Споживачі з меншою ймовірністю потраплять на шахрайство, якщо мають інструменти для його виявлення та боротьби з ним. Mastercard є членом-партнером Глобального альянсу проти шахрайства, який захищає споживачів у всьому світі від шахрайства за допомогою інформаційних кампаній.

Разом із Глобальним альянсом боротьби з шахрайством Mastercard ділитиметься знаннями та визначатиме спільні дії для просування безпечних способів здійснення транзакцій, взаємодії та захисту споживачів. У рамках Альянсу Mastercard нещодавно допомогла створити відділення Глобального альянсу проти шахрайства в Сінгапурі, об’єднавши організації в регіоні для співпраці над новими рішеннями для захисту споживачів.

«Ми раді вітати Mastercard у Глобальному альянсі боротьби з шахрайством», – сказав Йорій Абрахам, керуючий директор Глобального альянсу боротьби з шахрайством. «Досвід роботи в галузі та інноваційні технології Mastercard підтримають прагнення нашої глобальної мережі зупиняти шахрайство та захищати споживачів». Ми з нетерпінням чекаємо на нашу подальшу співпрацю в навчанні та розширенні прав і можливостей споживачів у всьому світі».

Щоб дізнатися більше про Scam Protect, відвідайте цю сторінку