Від романтичних афер до фіктивних онлайн-угод, шахрайство з видаванням себе за іншу особу всіляко переслідувало людей та підприємства протягом останніх років і похитнуло довіру жертв. Однак, ситуація змінюється. Mastercard бореться з шахраями за допомогою свого унікального рішення для боротьби з ризиками шахрайства споживачів на базі штучного інтелекту, яке тепер працює у Великій Британії.
Використовуючи найновіші можливості штучного інтелекту Mastercard та унікальний мережевий огляд платежів між рахунками, це допомагає банкам прогнозувати та запобігати платежам шахраям усіх типів. У партнерстві з дев'ятьма британськими банками, включаючи Lloyds Bank, Halifax, Bank of Scotland, NatWest, Monzo та TSB, Mastercard використовує дані про масштабні платежі, щоб допомогти виявляти шахрайські схеми з платежами в режимі реального часу, перш ніж кошти залишать рахунок жертви.
Організовані злочинці переміщують шахрайські кошти через серію так званих рахунків-мулів, щоб замаскувати їх. Щоб протидіяти цьому, протягом останніх п'яти років Mastercard співпрацювала з британськими банками, щоб відстежувати рух коштів через ці рахунки та потім закривати їх. Ґрунтуючись на даних, отриманих в результаті цієї діяльності з відстеження, та поєднуючи їх із певними факторами аналізу, такими як назви рахунків, суми платежів, історія платників та отримувачів платежів, а також зв'язки отримувача платежів з рахунками, пов'язаними з шахрайством, рішення штучного інтелекту Mastercard надає банкам необхідну інформацію для втручання в режимі реального часу та зупинки платежу до того, як кошти будуть втрачені.
TSB є одним із перших банків, який запровадив інструмент Mastercard для оцінки ризиків шахрайства зі споживачами та вже використовує його з великим успіхом. Банк стверджує, що лише за чотири місяці значно збільшив рівень виявлення шахрайства. Згідно з результатами TSB, сума шахрайських платежів, яких вдалося запобігти протягом року, дорівнювала б майже 100 мільйонам фунтів стерлінгів[1], зекономленим по всій Великій Британії, якщо всі банки зможуть так само ефективно працювати. Інші банки, що впроваджують рішення для боротьби зі споживчим шахрайством, роблять це протягом 2023 року, а Mastercard оцінює подальші міжнародні ринки для масштабування цього рішення.
Оскільки безпека банківських послуг та платежів стає дедалі більш вдосконаленою, шахраї переключили свою увагу на тактику видавання себе за іншу особу. Їхня мета — переконати людей та компанії надсилати їм гроші, думаючи, що переказ здійснюється законній особі чи організації, можливо, другу, відомому постачальнику, або для купівлі в Інтернеті товарів, що виглядають як справжні. Часто його називають шахрайством із авторизованими push-платежами або шахрайством із застосуванням додатків (APP), і зараз на нього припадає 40% збитків від шахрайства у банках Великої Британії, а за оцінками, до 2026 року воно може коштувати 4,6 мільярда доларів лише у США та Великій Британії[2].
«Банки виявили, що ці шахрайства неймовірно важко виявити», – сказав Аджай Бхалла, президент відділу кібербезпеки та розвідки Mastercard. «Їхні клієнти проходять усі необхідні перевірки та самі надсилають гроші; злочинцям не потрібно було порушувати жодних заходів безпеки». Оскільки ми всі живемо все більше цифровим життям, цей тип шахрайства підриває впевненість жертв у взаємодії в Інтернеті. Наша мета — побудувати та підтримувати цю довіру. Використовуючи найновіші технології штучного інтелекту, ми допомагаємо банкам виявляти та прогнозувати, які платежі здійснюються шахраям, і зупиняти їх у режимі реального часу».
Mastercard використовує штучний інтелект протягом більшої частини останнього десятиліття. Сьогодні це базова технологія, що використовується в усьому бізнесі, і вона докорінно змінила правила гри, допомагаючи виявляти закономірності шахрайства. Рішення Mastercard з кібербезпеки на базі штучного інтелекту запобігли збиткам від шахрайства на суму понад 35 мільярдів доларів за останні три роки.
«Виявлення шахрайських платежів серед мільйонів, що здійснюються щодня, схоже на пошук голки в копиці сіна, адже шахрайство стає дедалі складнішим, тому інструменти запобігання та моніторингу є ключовими», – сказав Пол Девіс, директор із запобігання шахрайству TSB. «Наше партнерство з Mastercard надає інформацію, необхідну для виявлення шахрайських рахунків та запобігання надходженню до них платежів».
Початкові результати використання банками оцінки ризику шахрайства споживачів показують значний успіх у запобіганні шахрайству, особливо коли вона використовується разом з іншими даними щодо клієнтів та їхньої поведінки. Це допомогло їм створити цілеспрямовані стратегії шахрайства, щоб чітко ідентифікувати різні типи шахрайства, зокрема шахрайство з покупками, шахрайство, пов'язане з видаванням себе за іншу особу, та романтичне шахрайство. Шахрайство під час купівлі зараз становить 57% шахрайства у Великій Британії та залишається горезвісною проблемою для банків.[1]
Протягом 2022 року у Великій Британії було зареєстровано 207 372 випадки шахрайства з авторизованими push-платежами, з валовими збитками у розмірі 485 мільйонів фунтів стерлінгів.[1]
Mastercard впроваджує систему захисту прав споживачів від шахрайства першою у Великій Британії, оскільки має великий досвід відстеження та припинення фінансових злочинів у всій банківській системі країни в режимі реального часу та допомагає координувати дії банків щодо обміну даними про шахрайство.
Mastercard зараз виходить на наступні найбільш підходящі ринки для впровадження цієї технології.
[1] Щорічний звіт про шахрайство у сфері фінансів Великої Британії – цифра «майже 100 мільйонів фунтів стерлінгів» розрахована на основі даних Міністерства фінансів Великої Британії за 2022 рік, за які через шахрайство з APP було втрачено 485,2 мільйона фунтів стерлінгів. Згідно з останніми даними UKF, виходячи з відсоткового збільшення виявлення шахрайських платежів та запобігання шахрайським платежам, за даними TSB, у банківському секторі буде заощаджено 97 мільйонів фунтів стерлінгів.
[2] Згідно з повідомленнями ACI та Global Data
