Навіть у найкращі часи підприємцям може бути важко отримати доступ до капіталу, необхідного для розвитку свого бізнесу. Коли подружжя Магтанонгів та їхні партнери, Джелінн Мелоун та Майк Аркінес, відкрили свій перший роздрібний магазин у січні 2018 року, вони вже вичерпали всі свої заощадження та позики, отримані від родини та друзів. Вони звернулися до Lendio та Finicity, двох компаній, що використовують відкритий банкінг – сервіс, який дозволяє людям легше ділитися своїми банківськими даними з іншими банками, кредиторами та фінтех-компаніями.
У такому випадку відкрита банківська інформація допомагає кредиторам набагато краще зрозуміти кредитоспроможність особи або малого чи середнього бізнесу, ніж простий кредитний рейтинг, дозволяючи їм швидше та легше схвалювати позики для людей. У ширшому сенсі, відкритий банкінг вже допомагає мільйонам людей, зокрема тим, хто має слабку або взагалі відсутню кредитну історію, отримувати іпотечні, студентські та автокредити.
Lendio співпрацює з Finicity, компанією Mastercard, чия платформа відкритого банкінгу підключається до понад 10 000 фінансових установ. Сем Магтанонг заповнив 15-хвилинну заявку та прив’язав банківські рахунки Mostra через Finicity, щоб Lendio одразу отримала доступ до її фінансової історії. Маючи цю інформацію, Лендіо зміг знайти йому позику, яка йому була потрібна, на початку діяльності обсмажувальної фабрики у 2018 році.
«Ці позики дали нам час і забезпечили необхідну підтримку, щоб бізнес рухався вперед і зростав», – каже він.
Коли почалася пандемія, Mostra потребувала доступу до ще одного кредиту, і власникам це було потрібно швидко. Магтанонг хвилювався, що його бізнес не буде пріоритетним, коли він спробує подати заявку на отримання кредиту за Програмою захисту зарплат США через великі банки, тому він знову звернувся до Лендіо. Lendio надало їм кредит PPP у розмірі 80 000 доларів США, щоб Mostra могла завершити роботи на своєму другому місці розташування в Сан-Дієго та повернути робочі місця співробітникам, яких вони звільнили на початку пандемії. Другий магазин відкрився 30 червня 2020 року.
«Найменші підприємства, особливо ті, що належать меншинам та жінкам, залишалися позаду», — каже Брок Блейк, співзасновник і генеральний директор Lendio. «Андеррайтинг вимагає набагато більше роботи, а розмір кредиту невеликий, тому більші підприємства з більшими потребами отримали вигоду від традиційного кредитування». Але завдяки технологіям ми долаємо цю перешкоду».
За словами Сема Магтанонга, позики задовольнили не лише потребу, а й терміновість ситуації Мостри. «Я перейшов від відчуття відчаю до відчуття полегшення».
