Як Entrepay посилила свою стратегію виявлення шахрайства

Запобігання шахрайству не просто захищає бізнес — воно його зміцнює. Такий підхід керував партнерством Entrepay з Mastercard та впровадженням Програми безпеки для еквайрів (ASP), при цьому Ghost Model відіграла ключову роль у трансформації їхніх зусиль із виявлення шахрайства. Entrepay, компанія платіжних технологій зі штаб-квартирою в Бразилії, щомісяця обробляє від семи до восьми мільйонів транзакцій та надає еквайрингову інфраструктуру й white-label рішення для субеквайрів та фінтех-компаній. Маючи в основі інновації, технології та безпеку, компанія продовжує зростати як ключовий гравець у швидкозмінній платіжній екосистемі Бразилії.

Компанія Entrepay зіткнулася зі зростаючим ризиком з боку продавців-примар: шахрайських організацій, які імітують легітимні компанії, здійснюють шахрайство та зникають до того, як їх виявлять. Традиційні підходи до моніторингу залишали сліпі зони, що ускладнювало своєчасне виявлення цих прихованих загроз. Команда покладалася на повільні, ручні процеси та тестувала зовнішні інструменти, але жоден з них не забезпечував необхідної швидкості чи точності, щоб встигати за темпом. Шахрайство продовжувало розвиватися, а такі сектори високого ризику, як азартні ігри та ставки, виявлялися надзвичайно складними для моніторингу. Компанії Entrepay було потрібне рішення для швидкого виявлення, оцінки та пріоритизації підозрілої поведінки, що дало б командам можливість швидко реагувати на випадки високого ризику.

Entrepay звернулася до Програми безпеки еквайрів Mastercard – рішення для управління шахрайством і ризиками, яке допомагає еквайрам виявляти приховане шахрайство та контролювати ризикових продавців у великих масштабах.

У ньому Ghost Model, інструмент оцінки на базі штучного інтелекту (ШІ), керований прогнозною аналітикою, став центральним елементом підходу компанії. Ghost Merchant Risk Score аналізує трансакційні дані та дані, пов'язані з ризиками, щоб оцінити ймовірність того, що продавець є короткостроковою операцією, створеною для вчинення шахрайства. Це дозволило Entrepay ідентифікувати підозрілих продавців із високим рівнем ризику та вживати швидших, заснованих на даних заходів.

Ghost Model, як частина набору адаптивних моделей ШІ Mastercard, регулярно вдосконалюється, щоб встигати за мінливими шахрайськими схемами — підтримуючи проактивне, високонадійне запобігання шахрайству.

Результати були трансформаційними. Всього за три місяці тестування модель Ghost Model виявила конкретний перелік продавців із високим ризиком — і висновки були очевидними. З виявлених, 26 % було підтверджено як фактичне шахрайство або підозріла діяльність, зокрема продавці, залучені до несанкціонованого кредитування та продажів ювелірних виробів у великих обсягах.

Використовуючи модель Ghost, Entrepay щомісяця блокувала в середньому 50 продавців з високим ризиком і запобігала приблизно 300 000 доларів США втрат від шахрайства щомісяця. Завдяки ширшій програмі безпеки еквайра Mastercard, розслідування, які раніше покладалися на ручний перегляд, були пріоритезовані та вирішені швидше, що сприяло покращенню ефективності запобігання шахрайству на 42 %. Команда могла зосередитися на найактуальніших загрозах і зменшити загальний ризик для компанії.

Ці результати підтвердили, що Ghost Model є проактивним, орієнтованим на точність інструментом запобігання шахрайству. Інтегрувавши його у свій щоденний робочий процес, Entrepay перейшла від реактивного ручного перегляду до підходу, що ґрунтується на оцінках — забезпечивши швидше, розумніше ухвалення рішень та сильніший фінансовий захист у всіх своїх операціях із шахрайством.

Модель Ghost, що є частиною Програми безпеки еквайрів Mastercard, стала центральною для стратегії Entrepay щодо боротьби з шахрайством, використовуючи прогнозний скоринг, щоб допомогти команді швидше ідентифікувати продавців з високим ризиком та діяти до настання збитків. Компаніям, які прагнуть раніше виявляти шахрайство з боку продавців, скоротити час розслідування та посилити свою стратегію боротьби з шахрайством, слід розглянути можливість партнерства з Mastercard.