Використання можливостей аналітики ідентифікації для більш розумного відкриття рахунків

• Відкриття рахунку — це процес із високими ставками, який задає тон для подальшого клієнтського досвіду протягом усього життєвого циклу клієнта. 
• Спроби шахрайського створення цифрових облікових записів залишаються головною проблемою, що робить ранні рішення щодо запобігання шахрайству критично важливими. 
• Платформи можуть скористатися додатковими даними щодо ідентифікації, щоб приймати розумніші рішення та швидше схвалювати надійних користувачів, позначаючи ризикованих.

Відкриття рахунку є ключовим моментом у життєвому циклі клієнта. Це перший момент, коли користувач взаємодіє з платформою, і момент, коли компанії починають будувати — або втрачати — довіру.

Виклик полягає в тому, щоб знайти правильний баланс між безпекою та безшовним онбордингом. Клієнти хочуть легкого створення облікового запису, і вони без вагань підуть, якщо процес здасться складним. Наприклад: 90 % компаній відчувають певну форму відтоку клієнтів під час онбордингу. [1]

Проте спроби шахрайського створення цифрових облікових записів залишаються постійною проблемою. Інструменти штучного інтелекту допомагають шахраям масштабувати свої операції, причому деякі з них використовують генеративний штучний інтелект для масового виробництва синтетичних ідентичностей, використовуючи суміш реальної та вигаданої інформації. До 2030 року збитки від шахрайства зі штучними ідентифікаційними даними очікувано досягнуть 23 мільярдів доларів, згідно з Deloitte.

У цьому середовищі компаніям потрібен збалансований процес схвалення, щоб забезпечити безперебійне підключення. Якщо платформа пропускає кожного заявника через один і той самий процес верифікації, команди можуть марнувати цінний час та гроші на перевірку шахрайських користувачів. З іншого боку, якщо процес верифікації особи є занадто жорстким, платформи можуть відхиляти законних клієнтів просто тому, що інформація про їхню особу здається неповною. 

Розумніша верифікація ідентичності змінює цю динаміку. Маючи вичерпну інформацію під час відкриття рахунку, ви можете схвалювати більше надійних користувачів, раніше виявляти шахрайство та правильно розпочинати шлях клієнта.

Якщо ваш бізнес неправильно налаштовує верифікацію особи, проблеми під час відкриття рахунку поширюються на весь життєвий цикл клієнта, створюючи виклики, яких можна було б уникнути для внутрішніх команд:

Без точних даних ідентифікації під час відкриття рахунку ви можете витрачати ресурси на дотримання нормативних вимог щодо шахрайських транзакцій. Наприклад, платформа може здійснювати дорогі перевірки KYC/AML або зберігати персональні дані для відповідності GDPR на рахунку, який згодом виявиться синтетичним або шахрайським.

Універсальний підхід до верифікації створює зайве навантаження на операційні команди та потенційно призводить до марної трати часу та коштів.

Коли зловмисники створюють фіктивні акаунти, це наражає ваш бізнес на низку дорогих зловживань, зокрема шахрайські відгуки та покупки, здійснені за допомогою викрадених кредитних карток. Шахраї також можуть використовувати фіктивні акаунти для скупки товарів (бронювання товарів із високим попитом, щоб реальні клієнти не могли їх отримати) або для вчинення шахрайства з бонусами, збираючи стимули, призначені для добросовісних користувачів. 

Ця діяльність безпосередньо призводить до фінансових втрат. Коли клієнти оскаржують шахрайські транзакції, компанії часто поглинають витрати, що виникають внаслідок повернення платежу. Прогнозується, що глобальний обсяг повернень платежів досягне 324 мільйонів транзакцій щорічно до 2028 року, а це означає, що шахрайство з рахунками стане лише дорожчим. 

Користувачі з обмеженою цифровою історією або «тонкими файлами» можуть здаватися підозрілими, навіть якщо вони є повністю справжніми. Наприклад, люди з мінімальною кредитною історією або без довгострокових записів адрес можуть бути помічені під час перевірки.  

Якщо ваша платформа плутає надійних користувачів із потенційними шахраями, ви можете відхиляти тих, кого насправді потрібно було б схвалити. З часом постійна відмова потенційним клієнтам уповільнює зростання та скорочує доходи.

Аналітика ідентичності в реальному часі надає контекст для вашого бізнесу для прийняття розумніших рішень під час відкриття рахунку. Розуміючи, як вхідні дані цифрової ідентичності взаємодіють і використовуються з часом, ви можете підвищити довіру та ефективність протягом життєвого циклу клієнта наступними способами:

Аналітика ідентичності в реальному часі заповнює прогалини в традиційних перевірках, які можуть помилково ідентифікувати певних осіб як підозрілих. Часто заявники з «тонким файлом» — це просто новачки в певній місцевості, студенти на початковому етапі свого фінансового шляху або люди, які раніше не часто користувалися кредитними картками.

Замість автоматичного позначення цих заявників як ризикованих, процес верифікації цифрової ідентифікації може аналізувати кілька вхідних даних ідентичності, таких як номер телефону, електронна адреса та IP-місцезнаходження, з історичним контекстом, щоб створити чіткішу картину цифрової ідентичності.

Наприклад, відкриття рахунку, що містить короткі, неповні або неправильні адресні записи, може свідчити про шахрайство. Але якщо цей рахунок пов’язаний із давно зареєстрованою електронною адресою, і кілька даних для ідентифікації в реєстрації для відкриття рахунку раніше з’являлися разом, це є серйозним сигналом, що рахунок не створюється шахраєм.

Оскільки аналітичні дані Identity Insights можуть краще інформувати компанії про потенційні ризики на ранніх етапах процесу залучення, командам не потрібно витрачати час і кошти на перевірки відповідності для шахрайських облікових записів, які взагалі не повинні були потрапляти на платформу.  

А менша кількість шахрайських рахунків означає менше розслідувань шахрайства та роботи з врегулювання спорів у майбутньому, що ще більше зменшує операційне навантаження на команди. 

Клієнти очікують швидкого та інтуїтивно зрозумілого створення облікового запису, але вони також хочуть знати, що платформи захищають їхню інформацію. Сімдесят сім відсотків споживачів віддають перевагу безпеці над швидкістю під час онлайн-покупок, а 90 % стверджують, що процес цифрової верифікації особистості впливає на рівень їхньої довіри до організації, згідно з дослідженням Mastercard. 

Розумніший потік верифікації на основі ризиків допомагає одночасно забезпечувати швидкість і довіру. Аналізуючи закономірності в режимі реального часу для виявлення потенційного шахрайства, можна проводити довірених користувачів через адаптацію з меншою кількістю перешкод, а ризикованіші облікові записи скеровувати через додаткові перевірки за потреби.

Серед схожих процедур адаптації контекстуальний інтелект вирізняє вашу платформу. Простий, але безпечний процес реєстрації формує довіру клієнтів і демонструє, що з вашим бізнесом легко та безпечно співпрацювати.

Цікаво, як працює інтелектуальна перевірка користувачів на практиці? Дізнайтеся, як Lyft використовував аналітику ідентифікації, щоб швидше залучати надійних водіїв:

Виклик: Зі зростанням платформи Lyft зростав і тиск на досвід реєстрації користувачів. Занадто багато користувачів відмовлялися від процесу реєстрації облікового запису, тоді як внутрішні команди були перевантажені ручною роботою. Компанії Lyft потрібен був спосіб мінімізувати хибнопозитивні результати та непотрібні суперечки, не уповільнюючи приєднання надійних користувачів. 

Рішення: Lyft співпрацювала з Mastercard для інтеграції даних ідентифікації у свій процес верифікації. Використовуючи ці аналітичні дані під час реєстрації облікового запису, Lyft могла точніше перевіряти заявників на рахунок, навіть за наявності обмеженої інформації. 

Вплив: Завдяки аналітичним даним про ідентифікацію, Lyft тепер швидше реєструє довірених користувачів для відкриття нових облікових записів, виявляючи шахрайство раніше.

Результатом є спрощений процес верифікації як для користувачів, так і для внутрішніх команд, розроблений для залучення більшої кількості справжніх користувачів на платформу.

«За підтримки Mastercard ми покращили спосіб перевірки користувачів під час реєстрації, зменшивши складність, захистивши довіру та забезпечивши впевненіше переміщення реальних пасажирів», – говорить Зак Жалберт (Zach Jalbert), головний керівник програми «Ідентичність та цілісність» у Lyft.

Цифрова перевірка ідентичності повинна не допускати появи шахрайських облікових записів, але не повинна розглядати кожну цифрову взаємодію як ризик. Натомість провідні платформи зміцнюють свою безпеку та покращують клієнтський досвід за допомогою аналітичних даних про ідентифікацію.

Mastercard Identity надає динамічну аналітику цифрової ідентичності, щоб ваша платформа могла впевнено підтверджувати особу. Чуйний процес цифрової верифікації означає менше перешкод для конвертації довірених клієнтів, менше обміну інформацією для ваших команд і надійніший захист для запобігання шахрайству у вашій екосистемі. 

Готові трансформувати відкриття рахунків? Дізнайтеся, як Identity Insights від Mastercard може допомогти вам залучити більше клієнтів та захистити вашу платформу в процесі розвитку.