Skip to main content

ІСТОРІЯ УСПІХУ

Перетворення платежів Перу в реальному часі на екосистему світового класу.

Завантажити історію успіху
Банер обкладинки

Вступ

Перуанська розрахункова палата та оператор платежів Cámara de Compensación Electrónica (CCE) розташовані в центрі платіжної екосистеми Перу, об’єднуючи понад 35 фінансових установ.

CCE розпочала процес модернізації платіжної інфраструктури в Перу за допомогою платежів у режимі реального часу у 2016 році, і, оскільки трафік зростав, CCE потрібен був партнер, який міг би відповідним чином масштабувати систему та забезпечити стійкість. Після конкурсного відбору CCE вибрала Mastercard для модернізації своєї інфраструктури миттєвих платежів: система була запущена у 2021 році для пакетних платежів та у 2022 році для негайних платежів.

Цілі партнерства полягають у наступному:

Іконка мислення

Створіть основи для інновацій

Іконка «Стрілка графіка вгору»

Сприяти економічному зростанню Перу

Іконка отримання коштів

Надання розширеного спектра платіжних опцій для споживачів і підприємств, що, своєю чергою, підтримає ширші зусилля з розширення фінансової інклюзії. 

Інфраструктура була розроблена як високовзаємодіюча – що дозволяє ширшому колу фінтехів та інших гравців взаємодіяти із системою. Це сприяло інклюзії та стимулювало посилення конкуренції у фінансовій екосистемі, що, своєю чергою, трансформувало платіжний ландшафт як для фінансових установ, так і для їхніх клієнтів.

Mastercard і CCE продовжують співпрацювати над розширенням, вдосконаленням та оптимізацією мережі в режимі реального часу, прискорюючи сумісність цифрових гаманців та розробляючи нові сценарії використання.

На національному рівні залучення більшої кількості людей до офіційної фінансової системи є важливим для стимулювання інклюзивного економічного зростання. Це особливо актуально на такому ринку, як Перу, де історично спостерігалася сильна перевага готівки та обмежений доступ до фінансових послуг у сільських та неформальних секторах економіки. Завдяки вдосконаленій інфраструктурі та глибшій інтеграції, CCE допомагає подолати розрив у інклюзії.

Крістіан Кастаньєда CEO, Cámara de Compensación Electrónica
Жінка усміхається, гортаючи свій телефон

Проблема

Еволюція платіжної інфраструктури Перу була сформована як необхідністю, так і можливостями. Перша система платежів у реальному часі CCE, запущена в 2016 році, демонструвала стабільне впровадження до початку 2020 року, коли дві основні зміни прискорили перетворення:

  • Пандемія COVID-19
  • Перехід від роботи за графіком 8x5 (8 годин на день, з понеділка по п’ятницю) до моделі 24x7x365

Ці події спричинили зростання обсягів платежів, посилюючи потребу в більш стійкій і масштабованій системі.

CCE та Mastercard на цей момент уже співпрацювали над розробкою більш сучасної інфраструктури — не лише для обробки цих збільшених обсягів, а й для впровадження розширених функцій, таких як каталоги проксі, та покращення інтеграції в фрагментованому платіжному ландшафті країни. Більш ефективно взаємодіючи з цифровими гаманцями, банками та фінтех-компаніями, CCE прагнула створити більш конкурентоспроможну та зручну екосистему як для споживачів, так і для бізнесу.

Ця трансформація також заклала основу для ширшої амбіції: розширення фінансової інклюзії. Ширший доступ до фінансових послуг — це потужний фактор, що допомагає людям керувати ресурсами, отримувати доступ до кредитів та підвищувати фінансову стійкість.

Діаграма

За підтримки Mastercard ми змогли впровадити модель, яка дозволяє невеликим фінтехам та регульованим емітентам електронних грошей працювати під егідою авторитетних установ, відповідальних за розрахунки центральних банків. Це відкрило двері для нових учасників увійти в екосистему платежів у реальному часі, що сприяє зростанню інновацій та збільшенню обсягів транзакцій.

Крістіан Кастаньєда CEO, Cámara de Compensación Electrónica
Терміни

Виконання

Щоб модернізувати платіжну інфраструктуру Перу та розвивати національну фінансову інклюзію, CCE співпрацювала з Mastercard для запуску двох ключових систем:

  • BPS (система масових платежів) у 2021 році для пакетних і чекових платежів
  • IPS (система миттєвих платежів) у 2022 році для переказів у режимі реального часу

Обидва повністю керуються Mastercard, забезпечуючи безпечні, надійні операції та постійну технологічну підтримку.

Ці системи були спеціально розроблені для підвищення сумісності, стійкості та інклюзивності серед зростаючих обсягів транзакцій. З моменту запуску IPS обсяги зросли більш ніж уп'ятеро – завдяки впровадженню цифрових гаманців, залученню фінтех-компаній за спонсорською моделлю, а останнім часом — взаємосумісності між цифровими гаманцями Yape® та Plin®.

Ця функціональна сумісність гаманців була забезпечена мандатом центрального банку країни – Центрального резервного банку Перу (BCRP) – про те, що це повинні бути відкриті, а не закриті системи, що дозволяє людям переказувати кошти між різними провайдерами.

Спонсорська модель відіграла вирішальну роль у забезпеченні інновацій та інклюзії. CCE традиційно підтримувала лише великі фінансові установи, затверджені BCRP, ефективно виключаючи багато фінтех-компаній. Усі ці фактори сприяли інноваціям, покращенню доступу і тим самим підтримують фінансову інклюзію.

Окрім співпраці з CCE, Mastercard тісно взаємодіє з BCRP, банками, еквайрами та постачальниками гаманців, щоб забезпечити відповідність своїх інфраструктурних зусиль ширшій фінансовій стратегії Перу та довгостроковим цілям.

Крім того, що вже було зроблено, ми працюємо з Mastercard над поступовим збільшенням масштабу системи. Ми бачимо значні можливості для подальшого зростання – реалізація яких може забезпечити значно вищі обсяги платежів.

Крістіан Кастаньєда CEO, Cámara de Compensación Electrónica
Візуалізація збільшення обсягу транзакцій

Результати

Впровадження нової системи в режимі реального часу підтримало фінансову інклюзію та розширило можливості вибору платіжних рішень по всій території Перу, одночасно сприяючи збільшенню обсягів транзакцій та покращенню стійкості.

Додано нові сценарії використання, зокрема підтримку платежів між фізичними особами та продавцями за допомогою спрощених цифрових інструментів, таких як QR-коди. Тривають обговорення щодо інших сценаріїв використання, зокрема токенізації для підвищення заходів безпеки та можливостей транскордонних платежів, що може допомогти підприємцям та мікропідприємствам країни легше здійснювати транзакції через кордон.

1b

Святкуємо 1 мільярд транзакцій у системі платежів у режимі реального часу в Перу

800 млн

транзакції в країні, прогнозовані на 2026 рік

Ключовий висновок

Mastercard і CCE мають багаторічне та успішне партнерство для створення інклюзивної, сучасної та надійної системи платежів у режимі реального часу в Перу.

Рівень сумісності, який пропонує система, допомагає збільшити фінансову інклюзію, роблячи низку фінансових послуг доступними для підприємств і громадян. Це забезпечує уніфікований платіжний досвід та доступніші продукти й послуги для тих, хто раніше не мав банківського рахунку.

Про CCE

Створена банками Перу, Cámara de Compensación Electrónica (CCE) є центральною організацією, що надає клірингові послуги у фінансовій системі Перу, сприяючи міжбанківським платежам та чекам

Платежі з рахунку на рахунок

Mastercard десятиліттями була в авангарді інновацій у сфері A2A та платежів у реальному часі, створюючи більш безперебійну, безпечну та стійку екосистему для всіх.

Дізнатися більше