Приклад використання платежів у реальному часі: Розблокування платежів під час доставки

Ласкаво просимо до Fast Forward – серії, яка запропонує вам подорож у майбутнє платежів між рахунками (A2A), зосереджуючись на розвитку платежів у режимі реального часу та інноваціях, що надають людям і бізнесу можливість платити так, як вони хочуть.

У нашому першому Fast Forward розповідається про варіант використання платежів у режимі реального часу, який може допомогти бізнесу розвиватися.

Оплата при отриманні – один із багатьох випадків використання платежів у режимі реального часу. Це дозволяє малому (і великому) бізнесу оплачувати товари електронним способом та миттєво в момент їх доставки. Це зменшує неефективність та сприяє більш безперебійним транзакціям.

У сучасному шаленому світі забезпечення швидких та надійних платежів є надзвичайно важливим. Очікування обробки рахунків-фактур, тривалі терміни розрахунків та управління оборотним капіталом можуть уповільнити процес. Якщо виникне затримка, це може порушити рух грошових коштів і вплинути на функціонування бізнесу.

Платежі в режимі реального часу можуть мати величезне значення для бізнесу, пришвидшуючи управління грошовими потоками. Немає потреби чекати на обробку та розрахунки рахунків-фактур. Постачальники отримують оплату негайно, що допомагає їм підтримувати безперебійну та ефективну роботу.

Більше того, оплата в режимі реального часу будує довіру та прозорість з постачальниками. Менше затримок означає менше суперечок, а процес стає більш передбачуваним і надійним. Це може допомогти зміцнити партнерські відносини та зробити ланцюги поставок більш стійкими.

Насправді кожен може отримати вигоду від оплати та отримання платежів у режимі реального часу, але ми вважаємо, що це особливо корисно для малого бізнесу, чиї клієнти досі платять їм готівкою.

Як постачальник, під час доставки товарів ви можете надіслати запит на оплату в режимі реального часу через їхній банківський канал. Завдяки можливості обміну платежами між рахунками, відомої як «Запит на оплату», запит миттєво надсилається до фінансової установи клієнта, і клієнт одразу отримує сповіщення. Потім клієнт швидко схвалює заявку, і платіж негайно обробляється. Кошти переказуються з рахунку клієнта на рахунок постачальника, що гарантує негайне отримання постачальником своїх грошей.

Завдяки можливостям Mastercard «рахунок-рахунок», ринки можуть трансформувати платежі B2B. Запит на оплату – це накладний сервіс, який можна реалізувати в рамках існуючої системи платежів у режимі реального часу.

Оскільки банки впроваджують ці системи платежів у режимі реального часу, вони можуть допомогти більшій кількості людей отримати доступ до цифрових фінансових послуг. Спрощуючи та полегшуючи транзакції, ці системи руйнують бар'єри та допомагають залучити більше людей до формальної економіки, прокладаючи шлях до більш пов'язаного, ефективного та інклюзивного цифрового світу.

Переваги для банків:

• Збільшення обсягу транзакцій: накладання запиту на оплату може спростити процес оплати, заохочуючи частіші транзакції та більші обсяги.
• Зміцнення довіри бізнесу: надання безпечних та надійних способів оплати в режимі реального часу зміцнює довіру з бізнес-клієнтами, що призводить до зміцнення відносин та лояльності.
• Нові джерела доходу: банки можуть стягувати плату за накладання запитів на оплату в режимі реального часу, створюючи додаткові можливості для отримання доходу.

Переваги для бізнесу:

• Безпека та довіра: функція «Запит на оплату» захищає транзакції, переказуючи кошти лише після перевірки товарів або надання послуг.
• Покращене управління грошовими потоками: підприємства та постачальники можуть краще прогнозувати та керувати своїми фінансами завдяки видимості платежів у режимі реального часу та автоматизованому звіренню.
• Зниження фінансового ризику: платежі здійснюються лише після доставки, що мінімізує ризики, пов'язані із затримкою платежів або неперевіреними товарами/послугами.
• Зручність та гнучкість: Миттєві схвалення та варіанти оплати в режимі реального часу дозволяють компаніям ефективно керувати транзакціями та вибирати, коли та як платити.
• Конкурентна перевага: пропонування безпечних та гнучких варіантів оплати за запитом приваблює більше бізнес-клієнтів, які надають пріоритет ефективним методам оплати.
• Покращені ділові відносини: надання прозорих та надійних варіантів оплати підвищує довіру та задоволеність між покупцями та постачальниками.

Переваги для центральних банків:

• Нагляд та регулювання: Трансформація таких випадків використання, як оплата при отриманні, від готівкових до платежів у режимі реального часу надає центральним банкам більше даних та інформації про потоки платежів, сприяючи посиленню нагляду та регулювання фінансової системи.
• Підтримка малого бізнесу: Забезпечує малий бізнес негайним грошовим потоком після доставки товарів, підвищуючи його ліквідність та операційну ефективність.
• Сприяння участі в цифровій економіці: Заохочує ширшу участь у цифровій економіці, забезпечуючи миттєві та безпечні транзакції після доставки тими, хто раніше, можливо, вдавався до використання готівки.

У Mastercard ми прагнемо зробити щоденні транзакції легкими та ефективними. Маючи понад 50 років досвіду роботи у дванадцяти країнах, ми постійно інвестуємо та вдосконалюємо наші можливості взаємодії з рахунками в режимі реального часу, щоб йти в ногу зі швидкістю життя. Від забезпечення безперебійних транзакцій B2B до безперешкодного споживчого досвіду, ми встановлюємо нові стандарти швидкості, безпеки та масштабування, пропонуючи надійні рішення по всьому світу.

Хочете дізнатися більше про платежі з рахунку на рахунок у режимі реального часу?

Дізнатися більше