Безперешкодний рух коштів: сприяння інклюзивному зростанню в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні

Близько половини світових щорічних потоків грошових переказів – на суму понад 700 мільярдів доларів США – зараз проходять через Азіатсько-Тихоокеанський регіон. Ця величезна сума частково була зумовлена зростанням кількості людей, які переїжджають до інших країн у пошуках роботи та дослідження нових можливостей, а натомість надсилають гроші додому, щоб фінансово підтримати своїх друзів та членів родини.

Працівник автомобільної промисловості Нгуен Док Тхань є одним із таких працівників. Живучи в Японії, кожні два місяці він надсилав 50 мільйонів в'єтнамських донгів (близько 2000 доларів США) своїй родині у Вінь Фук, В'єтнам.

«Я вирішив переїхати до Японії, щоб забезпечити стабільний дохід для своєї родини та отримати життєвий досвід», — каже пан Тхань. «Я регулярно надсилав гроші додому батькам, щоб покрити їхні повсякденні витрати, а також створити резервний фонд на випадок надзвичайних ситуацій». Підтримка моєї родини є для мене надзвичайно важливою; гроші, які я заробляв і надсилав назад, були дуже важливими для їхнього благополуччя».

У регіоні пан Тхань — один із багатьох, хто працює або зараз працює за кордоном, щоб утримувати сім'ю. Дослідження, проведене в останньому звіті Mastercard про безкордонні платежі, показало, що майже половина (49%) опитаних споживачів в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні надсилали гроші за кордон, оскільки вони турбувалися про свої сім'ї за кордоном і хотіли їх підтримати. 

З огляду на те, що через регіон проходять міжнародні грошові перекази на мільярди доларів, існує нагальна потреба в нових технологіях та сучасній платіжній інфраструктурі, які зможуть не лише витримувати навантаження, але й забезпечувати безперебійний процес руху грошей.

Задоволення цього попиту на швидші, прозоріші та доступніші транскордонні платежі має вирішальне значення не лише для задоволення потреб клієнтів, але й для подальшого інклюзивного економічного зростання в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні в цілому.

Забезпечення безперешкодних та швидких платежів може допомогти забезпечити сім'ям вдома отримання необхідних коштів, чи то для оплати навчання, медичних рахунків, чи просто для покриття повсякденних витрат, як у випадку з паном Тханем.

Хоча це важливо для тих, хто живе за кордоном і здійснює міжнародні грошові перекази, це не менш важливо і для малого бізнесу в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, де 86% малих і середніх підприємств, опитаних Mastercard у цьому регіоні, заявили, що планують вести більше міжнародного бізнесу в майбутньому. Як домінуючий світовий центр виробництва – Китай експортував товарів на суму 3,73 трильйона доларів США у 2022 році – підприємствам у регіоні також потрібні безперебійні грошові перекази для роботи та своєчасної оплати місцевих і міжнародних постачальників і працівників.

Кевін Фам — громадянин В'єтнаму, що мешкає у Великій Британії та керує бізнесом, що допомагає в'єтнамським виробникам вийти на ринки Великої Британії та Європи. У рамках цього він регулярно здійснює та отримує платежі до таких країн, як Сінгапур та Корея. Пан Фам назвав систему транскордонних платежів «основою наших бізнес-операцій».

«Для нас безпечні транзакції є надзвичайно важливими для зміцнення міцних відносин з міжнародними клієнтами та постачальниками». Будь-які збої в платежах можуть спричинити збої в нашому ланцюжку поставок, погіршити партнерські відносини та поставити під загрозу нашу репутацію надійності», – додав він.

Незважаючи на важливість цих платежів для багатьох фізичних осіб та підприємств, звіт Mastercard про безкордонні платежі також підкреслив, що багато хто стикається з недостатнім досвідом транскордонних платежів.

Це показує, що багато людей та підприємств досі стикаються із затримками, відсутністю прозорості та обмеженим вибором, коли йдеться про здійснення та отримання платежів. Згідно з дослідженням, 31% людей, які здійснюють транскордонні платежі в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, не мають можливості відстежувати статус переказу або коли він надійде, а 23% кажуть, що існує мало або взагалі немає варіантів доставки коштів бажаним для одержувача способом. Ці проблеми гальмують прогрес у сфері інклюзивного зростання в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, оскільки люди не мають доступу до грошей, коли вони їм потрібні, і навіть уникають здійснення платежів взагалі.

Фактично, дослідження показує, що 84% споживачів та підприємств, які здійснюють транскордонні платежі в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, кажуть, що надсилали б гроші частіше, якби це було швидше.

Mastercard співпрацює з банками, фінтех-компаніями та урядами, щоб вирішити ці проблеми та забезпечити споживачам і підприємствам «безперешкодні» платежі. Малхотра характеризує їх як виготовлені з високою швидкістю, з низькими витратами та надійною безпекою. Процес, за допомогою якого фінансові дані аналізуються та перевіряються швидко, і де люди та підприємства можуть отримувати оплату в цифровому вигляді майже в режимі реального часу.

Цифровізація фінансових послуг швидко набирає обертів в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, і дані Mastercard показують, що семеро з десяти (68%) людей, які здійснюють транскордонні платежі, роблять це через додаток на своєму смартфоні, причому 36% використовують саме цифровий гаманець. У відповідь на цю тенденцію банки по всьому регіону працюють над удосконаленням своїх цифрових каналів, таких як мобільні банківські додатки, та пропонують додаткові послуги, такі як грошові перекази. Розширення цифрових каналів для пропонування послуг грошових переказів є безпрограшною ситуацією, оскільки допомагає банкам монетизувати ці канали, одночасно будуючи міцніші стосунки зі своїми споживачами.

Хоча зростання цифрових каналів очевидне, готівка все ще становить 16% платежів у регіоні, і тому, враховуючи, що досі використовується низка способів оплати, люди та підприємства повинні мати вибір щодо того, як надсилати та отримувати гроші.

«Азіатсько-Тихоокеанський регіон має високу різноманітність як ринків відправників, так і ринків одержувачів», – додає Малхотра. «Ринки відправників, як правило, більш розвинені, тоді як ринки одержувачів зазвичай розвиваються.» Тому нам потрібен різноманітний спектр рішень, щоб задовольнити потреби різних клієнтів».

На думку Малхотри, гравці галузі – від провідних фінтех-компаній до існуючих фінансових установ – повинні працювати разом, щоб забезпечити вибір та забезпечити безпечніші, простіші та безперебійніші транскордонні платежі.

Mastercard Move допомагає банкам та фінтех-компаніям пропонувати більше способів охоплення країн з обмеженішою фінансовою інфраструктурою. Залежно від наявності на конкретному ринку, це включає пункти виплати картками, з рахунку на рахунок, мобільний гаманець та готівку, що зрештою охоплює більше людей. Поєднуючи відносини з банками та іншими постачальниками грошових послуг, які компанія розвивала протягом десятиліть, з найновішими досягненнями в галузі цифровізації та кібербезпеки, Mastercard Move тепер працює у понад 180 країнах та працює у понад 150 валютах. Він має доступ до понад 95% населення світу, яке користується банківськими послугами, та охоплює мільярди людей, які не користуються банківськими послугами, готівкою.

Забезпечення швидких та зручних платежів, що базуються на виборі – незалежно від того, чи здійснюються вони в межах однієї країни, чи за кордоном – допоможе підняти економіку Азіатсько-Тихоокеанського регіону в цілому, дозволяючи більшій кількості малих підприємств вийти на міжнародні ринки, підтримуючи робочі місця та економічне зростання.

Поряд з цим, це також допоможе забезпечити інклюзивне зростання для регіону, дозволяючи більшій кількості людей та підприємств надсилати та отримувати гроші так і тоді, коли вони забажають, з більшою впевненістю. Це особливо важливо для менш заможних сімей, які є основними одержувачами грошових переказів і можуть отримати найбільшу фінансову вигоду від легкості та швидкості, які можуть забезпечити сучасні платежі.

Саме цього прагне досягти Mastercard зі своїм портфоліо Mastercard Move.

Ситуація пана Тханя демонструє, наскільки важливими є інновації в цій сфері для сімей в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні. «Моє досягнення фінансової незалежності збіглося з виходом моїх батьків на пенсію, а це означає, що вони тепер не мають постійного доходу». Такі сім'ї, як моя, де батьки не мають пенсії та вичерпали свій дохід на освіту своїх дітей, особливо якщо молодші діти ще навчаються в школі, можуть зіткнутися з серйозними труднощами у старшому віці. Наявність людини зі стабільним доходом, яка може підтримувати решту родини, є надзвичайно важливою».