Чого корпорації очікують від своїх банків

У сучасному складному та швидкозмінному бізнес-середовищі корпоративні скарбники та фінансові команди зазнають зростаючого тиску. Від управління негайними потребами в ліквідності до забезпечення довгострокової фінансової стійкості, вони повинні збалансувати ризик, ефективність та зростання.

Отже, чого вони очікують від своїх банківських партнерів?

Коротко кажучи: стратегічне партнерство, а не просування продукту. Вони хочуть інтелектуальних аналітичних даних, інновацій та підтримки, які надаються швидко, безпечно та надійно.

Ось що це означає на практиці:

Корпорації не шукають наступної презентації продукту — вони хочуть отримати обґрунтовані, індивідуальні поради. 

Банки повинні продемонструвати глибоке розуміння бізнес-моделі своїх клієнтів, операційного середовища та динаміки сектору. Вони очікують перспективних рекомендацій щодо ліквідності, фінансування та ризиків, що базуються на передовій аналітиці даних та інтелектуальних висновках. 

Справжня цінність починається зі справжнього розуміння банками своїх клієнтів та ключових осіб, з якими вони взаємодіють. Далі йде дохід.

• 74% світових казначей розширюють або активно використовують штучний інтелект з особливим акцентом на машинне навчання та прогнозний аналіз[1].

Видимість у режимі реального часу більше не є необов'язковою. 

Казначейським командам потрібні надійні моделі прогнозування, що інтегрують ERP, банківські та ринкові дані, що дозволяє їм швидко реагувати на перебої в ланцюжку поставок, зміни політики або зміни умов постачальників. 

Ефективне управління ліквідністю та оптимізація оборотного капіталу є критично важливими важелями для стабільності та зростання.

• Управління ризиками, пов'язаними з готівкою та ліквідністю, продовжує бути головним пріоритетом для казначеїв у всьому світі[2]
• 70% скарбників у всьому світі стверджують, що дані казначейства в режимі реального часу стали критично важливими для покращення функції казначейства[3]

Цифрова трансформація — це більше, ніж просто інновації, вона стосується стійкості, контролю та безпеки. 

Корпорації очікують безпечних платформ, які автоматизують основні функції, від кредиторської та дебіторської заборгованості до звірки та звітності. Прогнозна аналітика, моделювання ризиків та кібербезпека зараз є центральними для всіх операцій. 

Корпорації вимагають, щоб їхні банки інвестували в надійну інфраструктуру кібербезпеки. Ціна порушення не лише фінансова, а й репутаційна. У світі, де перш за все переважають цифрові технології, безпека має першорядне значення.

• 4,9 млн доларів США – середня світова вартість витоку даних у 2024 році; найвищий загальний показник за всю історію та зростання на 10% у порівнянні з аналогічним періодом минулого року[4]

Довіра вимагає прозорості. 

Корпорації регулярно порівнюють свої банки за ставками, валютними спредами, комісіями та прибутковістю. Банки повинні чітко формулювати свою ціннісну пропозицію та бути готовими до відкритих, підкріплених даними розмов щодо ціноутворення, ефективності та цінності, яку вони приносять.

• 80% корпорацій мають труднощі з прозорістю глобальних банківських комісій[5]

Казначеї цінують проактивну взаємодію: регулярний діалог, своєчасну аналітику та перспективний підхід до виявлення ризиків і розкриття можливостей. 

Найкращі стосунки – це співпраця, де банки виступають стратегічним продовженням команд корпорацій, зосереджених на стійкості, зростанні та довгостроковому успіху.

• Лише 16% посад у казначействі є суто транзакційними[6]

Банки, які продовжують просувати продукти ізольовано (чи то комерційні картки, чи інші), будуть намагатися залишатися актуальними. Ті, хто перетворюється на довірених радників, пропонуючи стратегічні ідеї, цифрові інновації та справжнє партнерство, виділятимуться серед інших.

Щоб дізнатися більше про сучасне управління казначейством та про те, як воно розвивається для задоволення мінливих потреб бізнесу, глобального економічного тиску та технологічних інновацій, ознайомтеся зі звітом «Сучасне казначейство» від нашої практики комерційних та альтернативних платежів, ексклюзивно на Mastercard Business Intelligence, Market Trends.